stringtranslate.com

Сберегательный банк

Сберегательный банк — это финансовое учреждение , которое не работает на основе максимизации прибыли, и чьей первоначальной или основной целью является сбор депозитов на сберегательных счетах , которые инвестируются на основе низкого риска и получают проценты . Сберегательные банки в основном существовали как отдельная категория в Европе .

Сберегательные банки возникли в Европе в конце XVIII века как развитие Просвещения и стали общеевропейским явлением в первой половине XIX века. [1] Траектории систем сберегательных банков затем разошлись по банкам: q мошенничество, преобразование в кооперативные банковские или коммерческие банковские организации и/или частичная консолидация с другими кредитными учреждениями. В большинстве стран выжившие сберегательные банки имеют статус частного сектора и больше не работают в рамках особой законодательной базы; существенными исключениями являются Германия и Люксембург, где сберегательные банки являются организациями государственного сектора.

Нейминг

Во многих европейских языках сберегательные банки называются словом, которое отличает их от банков ( французский : caisse , немецкий : Kasse , итальянский : cassa , русский : касса , испанский : caja ) и обозначает их более ограниченную сферу деятельности, иногда переводимую как «фонд». Это слово не имеет прямого эквивалента в английском языке; его этимология идентична с этимологией слова cash , и изначально оно относилось к кассовому ящику , затем к кассовому аппарату .

Обзор

Происхождение сберегательных банков кроется в либеральных и филантропических устремлениях, которые мотивировали их основателей создавать некоммерческие учреждения, нацеленные на продвижение культуры бережливости и финансовой осмотрительности среди низших классов, и использование сбережений и логики сложных процентов в качестве стимула мыслить за пределами краткосрочных горизонтов жизни. Во Франции проекты сберегательных банков начали появляться в 1750-х годах и умножились во время Французской революции , но без длительного успеха. Либеральные светила, включая Адама Смита , Томаса Роберта Мальтуса и Жана-Батиста Сэя, интересовались экономической и социальной ролью сбережений. [1]

Самым старым сберегательным банком, как широко признано, был Ersparungsclasse der Allgemeinen Versorgungsanstalt, основанный в Гамбурге в 1778 году, за которым последовали другие предприятия в Германии и Швейцарии в конце 18 века. Сберегательные банки разрослись в начале 19 века, с знаковыми учреждениями в Геттингене (1801, первый муниципальный сберегательный банк), Ратвелле, Шотландия (1810, первый в Соединенном Королевстве), Бостоне (1816, первый в Соединенных Штатах), Париже (1818, первый во Франции) и Вене (1819, первый в Австрийской империи). Тем не менее, истории происхождения концепции сберегательного банка долгое время были предметом споров. В 1914 году New Student's Reference Work сказал о происхождении сберегательных банков: [2]

Франция претендует на звание родоначальницы сберегательных банков, основываясь на том, что сберегательный банк был основан в 1765 году в городе Брюмат , однако известно, что идея сберегательного банка была предложена в Англии еще в 1697 году. Сберегательный банк существовал в Гамбурге (Германия) в 1778 году, а в Берне (Швейцария) — в 1787 году. Первый английский сберегательный банк был основан в 1799 году, а почтовые сберегательные банки появились в Англии в 1861 году.

Первоначальная функция сберегательных банков по обслуживанию потребителей ограничивалась сбережениями, а не заимствованиями, что является основополагающим отличием от кооперативного банкинга , который начал развиваться немного позже в 19 веке. Сберегательные банки, как правило, жестко регулировались и контролировались местными или национальными органами власти и были ограничены инвестированием только в государственный долг или другие инструменты, которые считались низкорисковыми. Однако со временем эти различия, как правило, стирались, и в течение 20 века нормативная база и бизнес-модель сберегательных банков в значительной степени сблизились с нормативными рамками и бизнес-моделью коммерческих банков, хотя и со значительными различиями в разных юрисдикциях.

Начиная с 1861 года, с момента создания Британского почтового сберегательного банка , сберегательные банки все больше подвергались конкуренции со стороны почтовых сберегательных систем , которые аналогичным образом собирали розничные сбережения и инвестировали их в надежные государственные ценные бумаги, хотя и с различиями в разных странах; Некоторые почтовые банки сами по себе называются «сберегательными банками», например, Rijkspostspaarbank в Нидерландах (основан в 1881 г.), Caisse Nationale d'Épargne во Франции (основан в 1882 г.), Austrian Postsparkasse и Hungary Postal Savings Bank в Австро-Венгрии (основаны в 1882 и 1886 гг. соответственно), People's Own Savings Bank в Зимбабве (основан в 1904 г., переименован в 1999 г.), Government Savings Bank в Таиланде (основан в 1913 г.), Caisse d'Épargne de Madagascar (основан в 1918 г.) и National Savings Bank в Шри-Ланке (основан в 1971 г.), а также Postal Savings Bank of China (основан в 2007 г.).

После длительного периода относительной стабильности, включая две мировые войны и европейский банковский кризис 1931 года, в течение которого они были сравнительно менее затронуты, чем коммерческие банки, сберегательные банки оказались под растущим конкурентным давлением во время процентных ставок потрясений 1970-х годов и претерпели значительную трансформацию и реструктуризацию во многих юрисдикциях в течение последней четверти 20-го века. К началу 21-го века сберегательные банки были наиболее значимыми в Германии и Испании, и в меньшей степени в Австрии. [3] : 164 

В коммунистических банковских системах в 20 веке монополистические национальные розничные банковские сети часто назывались сберегательными банками. Этот ярлык сохранился в названиях нескольких значительных коммерческих банков Центральной и Восточной Европы, таких как DSK Bank в Болгарии, Česká spořitelna в Чехии, OTP Bank в Венгрии, PKO Bank Polski в Польше, Sberbank в России, Slovenská sporiteľňa в Словакии и Oschadbank на Украине. Другие неевропейские банки (кроме почтовых сберегательных систем или их преемников), имеющие схожие названия, включают Botswana Savings Bank и Savings and Social Development Bank  [ar] в Судане .

По стране

По хронологическому порядку возникновения (без учета почтово-сберегательных систем ):

Представление

Всемирный институт сберегательных банков (WSBI) был создан в 1924 году в Милане , переехал в 1949 году в Амстердам , затем в 1969 году в Женеву и в 1994 году в Брюссель . С тех пор WSBI и Европейская группа сберегательных банков (основана в 1963 году) работают как единое целое, представляя сберегательные банки на европейской и глобальной основе и выступая в качестве форума для сравнения практики сберегательных банков. Большинство ее неевропейских членов являются кооперативными банками , государственными банками или почтовыми сберегательными системами, а не сберегательными банками в первоначальном европейском смысле. [12]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ ab Кэрол Кристен-Лекюйер (2004), «История Caisses d'épargne во Франции. 1818-1881. Социальный этюд», Revue d'histoire du XIXe siècle (28)
  2. ^ Полный текст Бэнкса из The New Student's Reference Work в Викиресурсе
  3. ^ Дилек Бюльбюль, Рейнхард Х. Шмидт и Ульрих Шювер (сентябрь 2013 г.), «Caisses d'épargne et Banques Coopératives en Europe», Revue d'économie financière , 111 (3)
  4. ^ Макс Зайдель (1908), "Das Sparkassenwesen", Zeitschrift für die gesamte Staatswissenschaft / Журнал институциональной и теоретической экономики , 64 (1): 58–107, JSTOR  40745850
  5. ^ Пер Х. Хансен (декабрь 2007 г.), «Организационная культура и организационные изменения: трансформация сберегательных банков в Дании, 1965—1990 гг.», Enterprise & Society , 8 (4): 920–953, doi :10.1093/es/khm071, JSTOR  23700776
  6. ^ «Шенад Эйрианн - Законопроект о попечительском сберегательном банке от 23 июня 1965 года, 1965 год: второй и последующие этапы» . Проверено 29 января 2016 г.
  7. ^ Алан Мойсич (1997), «Кризис взаимных сберегательных банков» (PDF) , История восьмидесятых: Уроки на будущее , т. 1, Вашингтон, округ Колумбия: Федеральная корпорация страхования депозитов
  8. ^ "Старейшее денежное учреждение в Словении". Bankarium .
  9. ↑ Артур Граймс (февраль 1998 г.), «Либерализация финансовых рынков в Новой Зеландии», Бюллетень Резервного банка Новой Зеландии , 61 (4)
  10. ^ Фелипе Портокарреро Майш (2000), Муниципальные кахас-де-аорро и кредито: опыт нашего микрокредитования в сельской местности в Перу, Межамериканский банк развития
  11. ^ «Австрийский RZB покупает крупнейший банк Албании» . Банкир . 5 января 2004 г.
  12. ^ "Члены WSBI". WSBI-ESBG .

Библиография

Внешние ссылки

На Викискладе есть медиафайлы по теме «Сберегательные банки» .