Capital One Financial Corporation — американская банковская холдинговая компания , специализирующаяся на кредитных картах , автокредитах , банковских операциях и сберегательных счетах , со штаб-квартирой в Маклине, штат Вирджиния, с операциями преимущественно в Соединенных Штатах. [2] Это 12-й по величине банк в США по совокупным активам по состоянию на 2022 год, третий по величине эмитент кредитных карт Visa и Mastercard и одна из крупнейших компаний по финансированию автомобилей в Соединенных Штатах. [2]
У банка около 750 филиалов, в том числе 30 кафе, [3] и 2000 банкоматов. Она занимает 106-е место в рейтинге Fortune 500 , [3] 15-е место в списке Fortune 100 лучших компаний для работы , [4] и ведет бизнес в США, Канаде и Великобритании. [2] Компания стала пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах. [5]
Три подразделения компании - это кредитные карты, потребительский банкинг и коммерческий банкинг. По состоянию на 31 декабря 2022 года дебиторская задолженность компании по кредитным картам составляла 114 миллиардов долларов, автокредиты на 75 миллиардов долларов и коммерческие кредиты на 85 миллиардов долларов. [2]
21 июля 1994 года компания Signet Financial Corp, расположенная в Ричмонде, штат Вирджиния (ныне часть Wells Fargo), объявила о выделении своего подразделения кредитных карт OakStone Financial, назначив генеральным директором Ричарда Фэйрбанка . [6] Signet переименовала дочернюю компанию Capital One в октябре 1994 года, [7] [8] и выделение было завершено в феврале 1995 года.
В то время Capital One был монолайновым банком, а это означало, что все его доходы поступали от одного продукта, в данном случае от кредитных карт. [9] Эта стратегия рискованна, поскольку может привести к убыткам в плохие времена. [9] Capital One объяснила свой относительный успех в качестве монолинии использованием сбора данных для построения демографических профилей , что позволяет ей нацеливать персонализированные предложения кредитов непосредственно потребителям. [10]
В 1996 году Capital One перешла от использования тизерных ставок для привлечения новых клиентов к внедрению более инновационных методов, которые привлекли бы больше клиентов к их бизнес-модели. В то время компания теряла клиентов из-за конкурентов, которые предлагали более высокие лимиты по остаткам кредитов и счета без ежегодной комиссии. Компания разработала совместные, защищенные кредитные карты с совместными счетами. В середине 1996 года Capital One получила одобрение федерального правительства на создание Capital One FSB. Это означало, что компания теперь могла сохранять и выдавать депозиты по обеспеченным картам и даже выдавать кредиты на покупку автомобиля в рассрочку. [11]
В 1996 году Capital One расширила свою деятельность на Великобританию и Канаду. Это дало компании доступ к большому международному рынку для своих кредитных карт. В статье, опубликованной в журнале Chief Executive в 1997 году, отмечалось, что компания имеет дебиторскую задолженность по кредитным картам на сумму 12,6 миллиардов долларов и обслуживает более девяти миллионов клиентов. Компания входила в список Standard & Poor's 500, а цена ее акций впервые достигла отметки в 100 долларов в 1998 году. [11]
В июле 1998 года Capital One приобрела компанию по финансированию автомобилей Summit Acceptance Corporation. [12]
В 1999 году Capital One стремилась выйти за рамки кредитных карт. Генеральный директор Ричард Фэйрбанк объявил о намерении использовать опыт Capital One в сборе данных о потребителях для предоставления кредитов, страхования и телефонных услуг. [13] [14]
В октябре 2001 года компания PeopleFirst Finance LLC была приобретена Capital One. [15] В 2003 году компании были объединены и переименованы в Capital One Auto Finance Corporation. [16]
В конце 2002 года Capital One и Почтовая служба США предложили договорное соглашение об услугах (NSA) для оптовых скидок на почтовые услуги. [17] Полученное трехлетнее соглашение [18] было продлено в 2006 году . [19] Однако в июне 2008 года Capital One подала жалобу [20] в USPS относительно условий следующего соглашения, [21] сославшись на условиях АНБ конкурента Capital One, Bank of America . Впоследствии Capital One отозвала свою жалобу в Комиссию по регулированию почты после урегулирования спора с USPS. [22]
Компания по финансированию автомобильных кредитов Onyx Acceptance Corporation была приобретена Capital One в январе 2005 года .
В 2005 году Capital One стала первым монолайновым эмитентом кредитных карт, купившим банк, поскольку она вошла в сферу розничных банковских услуг , приобретя Hibernia National Bank . [24] Она приобрела базирующуюся в Новом Орлеане, штат Луизиана, компанию Hibernia за 4,9 миллиарда долларов наличными и акциями. [25] В 2006 году он приобрел базирующийся в Мелвилле, штат Нью-Йорк банк North Fork Bank за 13,2 миллиарда долларов наличными и акциями . [26] Приобретение розничных банков значительно снизило его зависимость только от бизнеса кредитных карт. [27] В 2007 году компания кратко рассматривала возможность приобретения Netspend, производителя предоплаченных дебетовых карт, за 700 миллионов долларов, но сделка в конечном итоге не была завершена. [28]
В 2008 году Capital One представила свой сине-красный логотип «галочка», а в последующие годы провела маркетинговую кампанию стоимостью 13 миллиардов долларов. Сходство логотипа Credit One Bank и логотипа Capital One вызвало замешательство среди потребителей, многие из которых не осознавали, что это отдельные компании. Credit One Bank принял черно-синий логотип «галочка» в 2006 году. [29]
В феврале 2009 года Capital One приобрела Chevy Chase Bank за 520 миллионов долларов наличными и акциями. [30] [31] [32] [33]
В январе 2011 года Capital One приобрела портфель частных кредитных карт канадской компании Hudson's Bay Company у Synchrony Financial , тогда известной как GE Financial. [34]
В апреле 2011 года Capital One подписала соглашение с Kohl's на управление программой кредитных карт под собственной торговой маркой Kohl, которая ранее обслуживалась Chase Bank в течение семи лет, сумма не разглашается. [35] Контракт между двумя компаниями был продлен в мае 2014 года. [36]
В августе 2011 года Capital One заключила сделку с HSBC о приобретении операций по кредитным картам в США. [37] Capital One заплатила 31,3 миллиарда долларов в обмен на 28,2 миллиарда долларов в виде кредитов и 600 миллионов долларов в виде других активов. Приобретение было завершено в мае 2012 года. [38] Приобретение также включало частные кредитные карты, выпущенные для таких компаний, как Saks Fifth Avenue , Neiman Marcus и Lord & Taylor , которые ранее обслуживались HSBC. [39]
В феврале 2012 года Capital One вместе с несколькими другими банками объявил о поддержке платежной системы Isis Mobile Wallet . [40] Однако в сентябре 2013 года Capital One отказалась от поддержки этого предприятия. [41]
В 2012 году Capital One закрыла 41 филиал. [42]
В 2014 году Capital One внесла изменения в свои условия использования , чтобы позволить ей «связываться с вами любым способом, который мы выберем», включая «личный визит... к вам домой и по месту работы». Он также заявил о своем праве «изменять или отключать идентификатор вызывающего абонента и аналогичные услуги и идентифицировать себя в этих службах любым способом, который мы выберем». [43] Компания заявила, что на самом деле она не будет лично посещать клиентов, за исключением «в крайнем случае... если возникнет необходимость вернуть себе спортивный автомобиль». [43] Capital One также объяснила свое утверждение о праве на « подделку » необходимостью, поскольку «иногда номер «отображается по-другому» на «некоторых местных телефонных станциях», что находится «вне нашего контроля»». [44]
В феврале 2014 года Capital One стала владельцем 25% ClearXchange , службы одноранговых транзакций денежных переводов, предназначенной для осуществления электронных переводов средств клиентам в том же банке и других финансовых учреждениях через номер мобильного телефона или адрес электронной почты. [45] ClearXchange была продана компании Early Warning в 2016 году. [46]
В октябре 2014 года Capital One приобрела Adaptive Path, консалтинговую компанию по пользовательскому опыту и цифровому дизайну из Сан-Франциско. [47]
В январе 2015 года Capital One приобрела Level Money, приложение для составления бюджета для потребителей. [48]
В 2015 году Capital One закрыла несколько филиалов, оставив 174 действующих филиала в районе метро Вашингтона. [49]
В июле 2015 года компания приобрела Monsoon, студию дизайна, отдел разработки, маркетинговый центр и компанию по стратегическому консультированию. [50]
В 2015 году Capital One приобрела подразделение General Electric Healthcare Financial Services, которое включало кредиты, предоставленные предприятиям в сфере здравоохранения, на сумму 8,5 млрд долларов за 9 млрд долларов. [51]
В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus , сервис отслеживания цен, за нераскрытую сумму. [52] [53]
В июле 2019 года Capital One подписала соглашение с Walmart на управление собственной торговой маркой Walmart и совместными программами кредитных карт, которые ранее обслуживались Synchrony Financial . [54]
В ноябре 2021 года компания представила Venture X, кредитную карту для вознаграждений за путешествия с годовой комиссией в размере 395 долларов США. [55]
В декабре 2006 года Capital One приобрела свое подразделение GreenPoint Mortgage, когда компания заплатила 13,2 миллиарда долларов за North Fork Bancorp Inc. [56] Во время финансового кризиса субстандартной ипотеки 2007 года Capital One закрыла свою ипотечную платформу GreenPoint Mortgage, отчасти из-за давления со стороны инвесторов. , что приведет к сокращению 1900 рабочих мест и обойдется компании в 860 миллионов долларов США. [57] [58] [59] Комиссия по ценным бумагам и биржам США раскритиковала поведение Capital One во время кризиса, заявив, что они занижали убытки по автокредитам во время финансового кризиса 2007–2008 годов . В 2013 году Capital One заплатила 3,5 миллиона долларов для урегулирования дела, но от нее не требовалось напрямую рассматривать обвинения в правонарушениях. [60] В 2008 году Capital One получила инвестиции в размере $3,56 млрд от Казначейства США в результате Программы помощи проблемным активам . [61] [62] 17 июня 2009 года Capital One завершила выкуп акций, которые компания выпустила в пользу Казначейства США , заплатив в общей сложности 3,67 миллиарда долларов, в результате чего Казначейство США получило прибыль в размере более 100 миллионов долларов. [63]
Возрождение ипотечной индустрии произошло в июне 2011 года, когда ING Group объявила о продаже своего подразделения ING Direct компании Capital One за 9 миллиардов долларов наличными и акциями. [64] [65] 26 августа 2011 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил, что проведет публичные слушания по вопросу приобретения Capital One компании ING Direct и продлит до 12 октября 2011 года период общественного обсуждения, который был запланирован для конец 22 августа. [66] Этот шаг был предпринят на фоне растущего внимания к сделке в отношении системного риска, или «слишком большого, чтобы обанкротиться», исполнения в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ и предстоящих юридических проблем. К коалиции национальных групп по гражданским правам и потребителям, возглавляемой Национальной коалицией по реинвестированию сообществ, присоединился член палаты представителей Барни Фрэнк, чтобы оспорить немедленное одобрение сделки. Группы утверждали, что приобретение было проверкой Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей , согласно которому фирмы с системным риском должны продемонстрировать общественную выгоду, которая перевешивает новый риск, прежде чем им будет разрешено расти. Глава Федерального резервного банка Канзас-Сити Томас М. Хёниг также скептически отнесся к сделке. [67] [68] В феврале 2012 года приобретение было одобрено регулирующими органами, и Capital One завершила приобретение ING Direct. [69] Capital One получила разрешение на слияние ING со своим бизнесом в октябре 2012 года, [70] и переименовала ING Direct в Capital One 360 в ноябре 2012 года. [71]
В ноябре 2017 года президент отдела финансовых услуг Санджив Яджник объявил, что рынок ипотечного кредитования слишком конкурентоспособен в условиях низких ставок, чтобы зарабатывать деньги на этом бизнесе. [72] Компания вышла из бизнеса по выдаче ипотечных кредитов 7 ноября 2017 года, уволив 1100 сотрудников. [73]
Начиная с 2010 года Алек Болдуин участвовал в телевизионной кампании Capital One в качестве представителя. [74] После его конфронтации с видеооператором в 2013 году, о которой сообщило TMZ , его контракт не был продлен, [75] и его сменила в предвыборной кампании Дженнифер Гарнер . [76] [77]
В мае 2018 года компания приобрела Conphyrm, службу цифровой идентификации и оповещения о мошенничестве. [78] [79] [80]
В ноябре 2018 года Capital One приобрела Wikibuy, приложение для сравнения покупок и расширение для браузера у начинающего бизнеса в Остине, штат Техас; Wikibuy не имеет никакого отношения к Википедии/Викимедиа. [81] Wikibuy продолжает работать с сервисом, который теперь называется Capital One Shopping . [82]
В феврале 2024 года Capital One объявила о своем согласии приобрести Discover Financial в рамках сделки по приобретению всех акций на сумму 35,3 миллиарда долларов. [83] Если сделка будет одобрена регулирующими органами, объединенная компания станет крупнейшим эмитентом кредитных карт в США. [84] Джейми Даймон, генеральный директор конкурирующей фирмы JPMorgan Chase, заявил, что приветствует сделку, даже если его банк будет превзошел звание крупнейшего кредитора кредитных карт в стране. Он также похвалил генерального директора фирмы Ричарда Фэрбанка. [85]
Capital One управляет 3 следующими подразделениями: [2]
С 2001 по 2014 год компания Capital One была главным спонсором студенческого футбольного турнира Florida Citrus Bowl, который с 2003 по 2014 год назывался Capital One Bowl . Каждый год компания спонсировала конкурс талисманов, объявляя победителя в день проведения Capital One Bowl. . В 2015 году название игры в чашу было изменено на Buffalo Wild Wings Citrus Bowl. [86]
Capital One является титульным спонсором Orange Bowl с 2015 года.
Capital One Venture X является действующим спонсором игры Rose Bowl с 2022 года.
Capital One входит в тройку крупнейших спонсоров NCAA , ежегодно выплачивая примерно 35 миллионов долларов в обмен на рекламу и доступ к потребительским данным. [87] [88] Capital One также спонсировала Кубок EFL , английский футбольный турнир на выбывание, с 2012 по 2016 год. Компания спонсировала английские футбольные клубы « Ноттингем Форест» с 2003 по 2009 год и «Шеффилд Юнайтед» с 2006 по 2008 год. С 2009 по 2022 год Футбольная команда Университета Мэриленда Террапинс играла на стадионе Capital One Field на стадионе Мэриленд (бывший стадион Берд), сделка по правам наименования, унаследованная в результате приобретения банком Chevy Chase Bank . В 2017 году компания стала спонсором Capital One Arena в Вашингтоне [89] [90]
В 2018 году, чтобы отпраздновать второе в истории появление «Вашингтон Кэпиталз » в финале Кубка Стэнли , фирма временно изменила свой логотип, заменив слово «Capital» титульным логотипом «Кэпиталз» без буквы «s» во множественном числе. [91] [92]
В 2022 году Высшая лига бейсбола объявила, что Capital One является официальным банком и кредитной картой, а также официальным спонсором Мировой серии .
Capital One реализует несколько благотворительных программ. Подотчетная организация Национальный комитет по реагированию на благотворительность резко критиковала относительно низкий уровень пожертвований Capital One, заявляя, что «благотворительный послужной список Capital One удручателен». [93] Организация отметила, что пожертвования Capital One в размере 0,024% от дохода были намного меньше, чем средний показатель по отрасли, составляющий 0,11% от дохода. [93] Capital One оспорила цифры группы, заявив, что «...только в 2011 году наши общие суммы пожертвований более чем в 6 раз превышают (30 миллионов долларов США) сумму, указанную NCRP». [94]
В июле 2012 года Capital One была оштрафована Управлением денежного контролера и Бюро финансовой защиты потребителей за введение в заблуждение миллионов своих клиентов, например, за требование от клиентов доплачивать за защиту платежей или кредитный мониторинг при использовании карты. . [95] Компания согласилась выплатить 210 миллионов долларов для урегулирования судебного иска и вернуть деньги двум миллионам клиентов. [96] Это было первое публичное правоприменительное действие CFPB. [97]
В августе 2014 года Capital One и три коллекторских агентства заключили соглашение о выплате 75,5 миллионов долларов для прекращения коллективного иска, находящегося на рассмотрении в Окружном суде США Северного округа штата Иллинойс, в котором утверждается, что компании использовали автоматический дозвонщик для звонков клиентам. мобильные телефоны без согласия, что является нарушением Закона о защите потребителей телефонной связи 1991 года . [98] Примечательно, что этот иск касался информационных телефонных звонков, на которые не распространяются требования «предварительного письменного согласия», которые действуют для телемаркетинговых звонков с октября 2013 года. [99]
29 июля 2019 года компания Capital One публично признала, что обнаружила, что десятью днями ранее несанкционированный доступ произошел со стороны человека, который нарушил безопасность учетных записей и личных данных 106 миллионов человек в США и Канаде. [100] одна из крупнейших утечек личной информации. [101] ФБР арестовало Пейдж Томпсон, которая ранее работала инженером- программистом в Amazon Web Services , компании облачного хостинга Capital One . Capital One заявила, что Томпсон получил доступ к примерно 140 000 номеров социального страхования , миллиону канадских номеров социального страхования ; 80 000 номеров банковских счетов и неизвестное количество имен и адресов клиентов. Capital One начала предлагать бесплатные услуги кредитного мониторинга тем, кто пострадал от взлома. [102] [103]
Работа Томпсон в Amazon, судя по всему , закончилась в сентябре 2016 года. Amazon заявила, что уязвимость безопасности, которую она использовала для доступа к Capital One, могла быть обнаружена кем угодно, информация, которая облегчила ее деятельность, не была получена в ходе работы в Amazon, и что она получила доступ через «неправильную настройку веб-приложения (разработанного Capital One), а не базовой (разработанной Amazon) облачной инфраструктуры». [104]
В 2022 году Томпсон был признан виновным в пяти уголовных преступлениях и двух правонарушениях. Ее приговорили к отбыванию срока и пяти годам условно. [105]
Capital One была предупреждена о нарушении 17 июля 2019 года, за двенадцать дней до того, как публично признала это. Несколько клиентов Capital One заявили, что впервые они услышали о взломе из средств массовой информации, и банк не раскрыл информацию о взломе и не объяснил его последствия пострадавшим клиентам. [106] В социальных сетях и основной прессе противоречивое заявление Capital One от июля 2019 года было высмеяно [107] [108] за то, что в нем говорилось: «Ни номера банковских счетов или номера социального страхования не были скомпрометированы», но затем перечислялись сотни тысяч банковских счетов. номера счетов и номера социального страхования, которые были скомпрометированы.
6 августа 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил о прекращении противодействия в отношении Capital One в результате нарушения. [109] Приказ, среди прочего, предписывал значительные улучшения в практике управления, управления рисками и соблюдения требований (GRC) Capital One.
Иски против Capital One и ее сотрудников были поданы в федеральные [110] и окружные суды во главе с фирмами Colson Hicks Eidson, Franklin D. Azar and Associates PC и рядом других. [111] [112]
Дополнительные иски были поданы против Amazon и GitHub, утверждая, что они знали об эксплойте, но не предприняли никаких действий для исправления или исправления уязвимости. [113]
В 2015 году банк сообщил, что находится под федеральным расследованием по обвинению в банковском мошенничестве, отмывании денег и возможном рэкете. Никакой дополнительной информации предоставлено не было, и правительственные следователи лишь подтвердили, что дело находится под пристальным вниманием по «неуказанным обвинениям». [114]
В 2018 году Capital One была оштрафована на 100 миллионов долларов за неспособность отслеживать, выявлять и предотвращать отмывание денег. [115] В обвинительных документах [116] указано, что Capital One не подавала отчеты о подозрительной деятельности, имела недостатки в оценке рисков, удаленном захвате депозитов и в целом имела недостатки, которые ставили под угрозу контроль безопасности национального банка. Банк стал объектом более масштабного расследования, согласно которому предполагаемые средства были выведены из-под юрисдикции США в безопасные убежища.
В январе 2021 года FINCEN оштрафовало Capital One на 390 миллионов долларов за несоблюдение мер по борьбе с отмыванием денег в отношении ныне несуществующего небольшого портфеля предприятий по обналичиванию чеков, который Capital One приобрела примерно в 2008 году и впоследствии вышла из него в 2014 году. Позже Capital One признала, что не смог подать тысячи отчетов о подозрительной деятельности и не предоставил отчеты о валютных операциях примерно по 50 000 отчетным транзакциям с наличными на сумму около 16 миллиардов долларов. [117] [118]
г. Capital One Financial Corporation / Маклин, Вирджиния / Покупка привилегированных акций с варрантами / 3 555 199 000 долларов США за номинал.