Lloyds Bank plc [4] [1] — британский розничный и коммерческий банк с филиалами в Англии и Уэльсе . Он традиционно считается одним из клиринговых банков « Большой четверки » . [5] Lloyds Bank является крупнейшим розничным банком в Великобритании , [6] и имеет обширную сеть филиалов и банкоматов в Англии и Уэльсе (а также договоренность об обслуживании своих клиентов через филиалы Bank of Scotland в Шотландии, Галифаксе). филиалы в Северной Ирландии и наоборот) и предлагает круглосуточные телефонные и онлайн-банковские услуги.
Основанная в Бирмингеме в 1765 году, она расширялась в течение девятнадцатого и двадцатого веков и поглотила ряд более мелких банковских компаний. В 1995 году он объединился с Trustee Savings Bank и в период с 1999 по 2013 год торговался как Lloyds TSB Bank plc . В январе 2009 года он стал основным дочерним предприятием Lloyds Banking Group , которая была образована в результате приобретения HBOS тогдашней Lloyds TSB. Группа. [7] Его оперативная штаб-квартира находится в Лондоне , а также другие офисы в Уэльсе и Шотландии . Он также управляет рядом офисных комплексов, штаб-квартиры бренда и центров обработки данных в Бирмингеме , Йоркшире , включая Лидс , Шеффилд , Галифакс и Вулверхэмптон .
Истоки Lloyds Bank датируются 1765 годом, когда производитель пуговиц Джон Тейлор и квакерский производитель и торговец железом Сэмпсон Ллойд основали частный банковский бизнес в Дейл-Энде, Бирмингем . Первый филиал открылся в Олдбери , примерно в шести милях (10 км) к западу от Бирмингема, в 1864 году .
Связь с семьей Тейлор закончилась в 1852 году, а в 1865 году Lloyds & Co. была преобразована в акционерное общество, известное как Lloyds Banking Company Ltd. В первом отчете компании в 1865 году говорилось:
LLOYDS BANKING COMPANY LIMITED – Уставный капитал £2 000 000. ОСНОВАНО НА ЧАСТНЫХ БАНКАХ Г-ДА Ллойда и Ко. Личфилд. [У них был офис на Ломбард-стрит, 20, Лондон] Ваши директора с удовлетворением сообщают, что они заключили соглашение с известной и давно зарекомендовавшей себя фирмой господ Стивенсона, Солт и Компании о слиянии с этой Компанией. их банковского бизнеса в Стаффорде, Личфилде, Рагли и Экклсхолле, и что это соглашение получило единогласное одобрение на внеочередном общем собрании, состоявшемся 31 января прошлого года. Он будет снова представлен вам для окончательного подтверждения после закрытия Очередного общего собрания. ТИМОТИ КЕНРИК, председатель. БИРМИНГЕМ, 9 февраля 1866 г.
Два сына первоначальных партнеров пошли по их стопам, присоединившись к существующему торговому банку Barnett, Hoares & Co., который позже стал Barnetts, Hoares, Hanbury и Lloyd, базирующемуся на Ломбард-стрит в Лондоне. В конце концов, он был поглощен первоначальной Lloyds Banking Company, которая в 1884 году стала Lloyds, Barnetts and Bosanquets Bank Ltd. [9] и, наконец, Lloyds Bank Limited в 1889 году.
Символом, принятым Тейлорсом и Ллойдом, был улей, олицетворяющий трудолюбие и тяжелый труд (бережливость). В 1822 году Тейлорс и Ллойдс разослали письмо другим банкам, чтобы сообщить им об украденных банкнотах, добавив, что на всех будущих банкнотах будет выгравирован символ улья. Компания Dowler & Sons изготовила латунные пуговицы, украшенные ульями, для униформы посыльных в 1900-х годах. Пуговицы для униформы с изображением черной лошади и выгравированными вокруг нее маленькими ульями были изготовлены в 1930-х годах. [10]
Знак внимания к черной лошади датируется 1677 годом, когда Хамфри Стоукс использовал его в качестве вывески для своего магазина. Причина, по которой Стоукс выбрал эту лошадь, неизвестна, хотя, возможно, это был семейный герб, поскольку в геральдике вороная лошадь изображена в « безудержном отношении ». [10] Стоукс был ювелиром и «хранителем текущих денежных средств» (ранний термин для банкира), и бизнес стал частью Barnett, Hoares & Co. Когда Ллойдс взял на себя управление этим банком в 1884 году, он продолжал торговать «на знак черной лошади». [11]
Зеленый цвет Lloyds Bank был принят в 1920-х годах для придания большей отличительности. [10]
С 1884 по 1920-е годы и вороная лошадь, и улей использовались в чеках, пока улей не выбросили. В этот период использовались другие символы; например, печеночная птица , которая была сохранена у Ливерпульского банка Юнион, когда он был передан во владение в 1900 году. [12]
С 1975 года в телевизионной рекламе Ллойда, в том числе «Канкара» , фигурировали настоящие вороные лошади . [10]
В результате серии слияний, в том числе Cunliffe, Brooks в 1900 году и Wilts. и Dorset Bank в 1914 году и, безусловно, самый крупный банк Capital and County Bank в 1918 году, Lloyds стал одним из клиринговых банков «Большой четверки» в Соединенном Королевстве. К 1923 году Lloyds Bank совершил около 50 поглощений, одно из которых стало последней частной фирмой, выпустившей собственные банкноты — Fox, Fowler and Company of Wellington, Somerset. Сегодня Банк Англии обладает монополией на выпуск банкнот в Англии и Уэльсе. [13] В 2011 году компания основала SGH Martineau LLP.
Одиннадцать банков, купленных Lloyds Bank в период с 1865 по 1923 год , в той или иной степени были вовлечены в рабство . [14] Один из них, Лондонский и Бразильский банк, финансировал кофейные плантации в Бразилии , которые работали на рабском труде , а ипотечные кредиты на этих плантациях иногда обеспечивались с использованием денежной стоимости порабощенных людей в качестве залога. [15]
В 1968 году попытка слияния с Barclays и Martins Bank провалилась, поскольку Комиссия по монополиям и слияниям сочла это противоречащим общественным интересам. В следующем году Barclays наконец приобрел Martins. [16] В 1972 году Lloyds Bank был одним из основателей Объединенной компании по выпуску кредитных карт (совместно с National Westminster Bank , Midland Bank и National and Commercial Banking Group ), которая запустила кредитную карту Access (теперь MasterCard ). В том же году компания представила Cashpoint , первый онлайн-банкомат, использующий пластиковые карты с магнитной полосой. [17] В широком использовании торговая марка Cashpoint стала общим термином для банкоматов в Соединенном Королевстве.
В 1982 году Lloyds решила последовать примеру Provident Financial Group plc [18] и выйти на рынок агентств недвижимости, приобретя в мае того же года норфолкскую фирму Charles Hawkins and Son и образовав Black Horse Agency. [19] Фирма была впервые основана в 1869 году на рынке Даунхэм Чарльзом Хокинсом, который был земельным агентом в поместье Праттов в Ристоне. В 1875 году фирма объединилась с фирмой «Крузо и сын», образовав «Крузо и Хокинс», а в 1908 году стала «Чарльз Хокинс и сын ».
Под руководством сэра Брайана Питмана в период с 1984 по 1997 год банк одним из первых принял идею создания акционерной стоимости в качестве основной корпоративной цели. [21] [22] [23] Бизнес-направление банка было сужено, и он отреагировал на катастрофическое кредитование южноамериканских государств сокращением своего зарубежного бизнеса и поиском роста за счет слияний с другими британскими банками. В этот период Питман безуспешно пытался приобрести The Royal Bank of Scotland в 1984 году, Standard Chartered в 1986 году [24] и Midland Bank в 1992 году. Lloyds Bank International объединился с Lloyds Bank в 1986 году, поскольку больше не было преимуществ в операционной деятельности. в отдельности. [25] В 1988 году Lloyds объединила пять своих предприятий со страховой компанией Abbey Life , чтобы создать Lloyds Abbey Life.
Банк объединился сначала с недавно демутуализированным Cheltenham & Gloucester Building Society (C&G), затем с TSB Group в 1995 году. [26] [27] Приобретение C&G дало Lloyds большую долю на рынке ипотечного кредитования Великобритании. [28] Слияние TSB было структурировано как обратное поглощение; Lloyds Bank Plc был исключен из листинга Лондонской фондовой биржи , а 28 декабря TSB Group plc была переименована в Lloyds TSB Group plc, при этом бывшие акционеры Lloyds Bank владели 70% акций в уставном капитале, что было осуществлено посредством схемы договоренности. Новый банк начал свою деятельность в 1999 году после завершения установленного законом процесса интеграции. [29] 28 июня TSB Bank plc передал обязательства Lloyds Bank Plc, который затем изменил свое название на Lloyds TSB Bank plc; в то же время TSB Bank Scotland plc поглотил три шотландских филиала Lloyds, превратившись в Lloyds TSB Scotland plc. Объединенный бизнес сформировал крупнейший банк Великобритании по рыночной доле и второй по величине после Midland Bank (ныне HSBC ) по рыночной капитализации. Знаменитое устройство Lloyds в виде черной лошади было сохранено и изменено, чтобы отразить слияние TSB. [30] [31]
Lloyds Abbey Life стала 100% дочерней компанией группы в 1996 году, поглотив Hill Samuel в 1997 году, а затем закрылась для нового бизнеса в 2000 году. В 2007 году Abbey Life была продана Deutsche Bank за 977 миллионов фунтов стерлингов. [32]
В 1999 году группа согласилась купить Фонд шотландских вдов и Общество страхования жизни за 7 миллиардов фунтов стерлингов. [33] Общество демутуализировалось в 2000 году, незадолго до завершения приобретения. [34] В 2001 году Lloyds TSB сделала предложение о приобретении Abbey National ; однако предложение было заблокировано Комиссией по конкуренции , которая постановила, что слияние будет противоречить общественным интересам. [35]
В октябре 2011 года кредитный рейтинг Lloyds TSB был понижен агентством Moody's с Aa3 до A1. [36] Данные меры были приняты в свете изменения государственной политики, направленной на перенос рисков с налогоплательщиков на кредиторов путем снижения уровня поддержки, предлагаемой финансовым учреждениям.
Lloyds TSB стала первым официальным партнером летних Олимпийских игр 2012 года в Лондоне. [37]
После спасения HBOS в 2008 году [38] Lloyds TSB Group была переименована в Lloyds Banking Group. [39] В 2009 году, после кризиса ликвидности , правительство Ее Величества приобрело 43,4% акций Lloyds Banking Group. Европейская комиссия постановила, что группа должна продать часть своего бизнеса к ноябрю 2013 года, поскольку квалифицировала покупку доли как государственную помощь . [40]
24 апреля 2013 года было подтверждено, что ряд отделений Lloyds TSB в Англии и Уэльсе будут объединены с филиалами Cheltenham & Gloucester и бизнесом Lloyds TSB Scotland, чтобы сформировать новый банк, работающий под брендом TSB и проданный банком Lloyds TSB Scotland. группа. [41] Отдельные филиалы Lloyds TSB и филиалы Cheltenham & Gloucester были переданы Lloyds TSB Scotland plc, которая была переименована в TSB Bank plc. Новый банк начал свою деятельность 9 сентября 2013 года как отдельное подразделение Lloyds Banking Group. [42] TSB был размещен на Лондонской фондовой бирже 20 июня 2014 года, [43] год спустя был приобретен Banco Sabadell и впоследствии исключен из листинга. [44] Оставшийся бизнес Lloyds TSB вернулся на имя Lloyds Bank 23 сентября 2013 года. [45]
В октябре 2014 года банк объявил, что планирует сократить 9 тысяч рабочих мест и закрыть некоторые филиалы в связи с увеличением количества клиентов, пользующихся услугами онлайн-банкинга. [46]
В июле 2016 года банк объявил, что сократит 3000 рабочих мест из-за экономического спада в результате референдума о членстве Великобритании в Европейском Союзе . [47]
В январе 2017 года у банка возникли перебои в работе онлайн-сервисов, первоначально причиной которых послужили «неуказанные технические сбои». Сообщается, что хакер взял на себя ответственность за атаку , потребовав от банка около 75 000 фунтов стерлингов в качестве «платы за консультацию». [48] [49] [50] 17 марта 2017 года британское правительство подтвердило, что оставшиеся акции Lloyds Banking Group были проданы. [51]
Банк предлагает полный спектр банковских и финансовых услуг через сеть из 1300 отделений в Англии и Уэльсе. [53] Филиалы на Джерси , Гернси и острове Мэн находятся в ведении Lloyds Bank International Limited, а Lloyds Bank (Gibraltar) Limited работает в Гибралтаре ; оба являются дочерними компаниями, находящимися в полной собственности, и торгуют под брендом Lloyds Bank. [54] Lloyds Bank уполномочен Управлением пруденциального регулирования и регулируется как Управлением финансового надзора , так и Управлением пруденциального регулирования. [55] Он является членом Службы финансового омбудсмена , Схемы компенсации финансовых услуг , Платежной администрации Великобритании , Ассоциации британских банкиров и подписал Кредитный кодекс . [56] Банк использует следующую серию кодов сортировки :
Фонд Lloyds Bank Foundation финансирует местные, региональные и национальные благотворительные организации, работающие над решением проблем бедности в Англии и Уэльсе. [57] Существуют отдельные фонды, охватывающие Шотландию, Северную Ирландию и Нормандские острова.
Зарубежная экспансия банка началась в 1911 году, и к 1985 году у него были банковские и представительские офисы в 45 странах, от Аргентины до Соединенных Штатов Америки.
Lloyds Bank International был поглощен основным бизнесом Lloyds Bank в 1986 году. С 2010 года это название используется для обозначения оффшорных банковских операций банка.
В следующем списке указаны председатели и руководители с момента основания Lloyds Banking Corporation в 1865 году и создания должности главного исполнительного директора в 1945 году. Председатель и главный исполнительный директор Lloyds Bank по должности занимает председатель и главный исполнительный директор Lloyds. Банковская группа. [58]
В ноябре 2005 года расследование Управления финансовых услуг (FSA) выявило отсутствие контроля за соблюдением требований в отношении страхования защиты платежей (PPI). Второе расследование, проведенное в октябре 2006 года, выявило дополнительные доказательства плохого соблюдения требований, и крупные поставщики PPI, включая Lloyds, были оштрафованы за недобросовестное обращение с клиентами. В январе 2011 года началось рассмотрение дела в Высоком суде, которое в апреле следующего года вынесло решение против банков, а 5 мая 2011 года Lloyds отказался от судебного иска. В 2012 году Lloyds объявила, что выделила 3,6 миллиарда фунтов стерлингов на покрытие расходов на компенсацию клиентам, которым неправильно продали PPI. [60]
В марте 2014 года сообщалось, что Lloyds сокращала предлагаемую ими компенсацию, используя нормативное положение, называемое «альтернативным возмещением», предполагая, что клиенты, ошибочно продавшие полисы PPI с единой премией, вместо этого купили бы более дешевый полис PPI с обычной премией. [61]
В июне 2015 года банковская группа Lloyds была оштрафована на 117 миллионов фунтов стерлингов за неправильное обращение с исками по страхованию защиты платежей, в том числе многие претензии были «несправедливо отклонены». [62]
В декабре 2008 года британская благотворительная организация по борьбе с бедностью War on Want опубликовала отчет, в котором документально подтверждена степень, в которой крупные британские банки инвестируют, предоставляют банковские услуги и кредитуют оружейные компании. В отчете говорится, что Lloyds TSB — единственный крупный банк, чья политика корпоративной социальной ответственности не упоминает оружейную промышленность , но при этом является вторым по величине акционером этой отрасли среди крупных банков. [63]
В 2009 году программа BBC Panorama заявила , что Lloyds TSB Offshore в Джерси, Нормандские острова, поощряла богатых клиентов уклоняться от налогов. Сотрудник Lloyds был снят на видео, рассказывая клиенту, как можно использовать несколько механизмов, чтобы сделать его транзакции невидимыми для налоговых органов Великобритании. [64] Это действие также является нарушением правил по отмыванию денег в Джерси. [65]
В декабре 2013 года Lloyds Banking Group была оштрафована на 28 миллионов фунтов стерлингов за «серьезные нарушения» в отношении системы бонусов для торгового персонала. Управление по финансовому регулированию и надзору заявило, что это самый крупный штраф, который он или бывшее Управление по финансовым услугам наложили за нарушение правил розничной торговли. По данным FCA, система бонусов вынуждала сотрудников достигать целевых показателей продаж или рисковать понижением в должности и сокращением заработной платы. Lloyds Bank принял выводы регулятора и принес извинения своим клиентам. [66]
По данным Национального контрольно-ревизионного управления , продажа Джорджем Осборном 6%-го транша акций Lloyds осенью 2013 года — несмотря на его заявления о том, что продажа принесла прибыль — обернулась для британских налогоплательщиков убытком в размере не менее 230 миллионов фунтов стерлингов. . [67] Однако после того, как 17 мая 2017 года британское правительство подтвердило, что все оставшиеся акции были проданы, Lloyds Bank заявил, что правительство получило возврат в размере 21,2 миллиарда фунтов стерлингов от своих инвестиций, что составляет примерно 900 миллионов фунтов стерлингов прибыли. [51]
В июле 2014 года регулирующие органы США и Великобритании наложили штрафы на общую сумму 218 миллионов фунтов стерлингов (370 миллионов долларов США) на Lloyds и ряд дочерних компаний за участие банка в глобальном скандале с фиксированием ставок Libor , а также другие манипуляции со ставками и ложную отчетность. [68]
В 2015, 2016, 2017 и 2018 годах было организовано несколько фишинговых мошенничеств с электронной почтой , чтобы заставить получателя поверить, что он получает электронное письмо от Lloyds Bank или Lloyds TSB. Хотя эти электронные письма сами по себе не имеют никакого отношения к банку, они часто отправляются с использованием официальных адресов электронной почты с доменным именем банка. [69] Обычно они содержат код аутентификации, который отправляется в качестве отвлекающего фактора. Связанные страницы обычно позволяют получателю ввести свою личную информацию, связанную с банком, что приводит к взлому его банковских счетов . [70]
{{cite journal}}
: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка )Дальнейшее развитие произошло в 1992 году, когда компания наняла консультантов по стратегии Marakon Associates (McTaggart et al., 1994) и начала более серьезно и дисциплинированно подходить к VBM. Именно в это время менеджерам Lloyds была представлена концепция экономической прибыли.