Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций ( Swift ), юридически SWIFT SC , является бельгийским банковским кооперативом , предоставляющим услуги, связанные с выполнением финансовых транзакций и платежей между банками с ограниченной ответственностью по всему миру. Его основная функция — служить основной сетью обмена сообщениями, через которую инициируются ограниченные международные платежи. [2] Он также продает программное обеспечение и услуги финансовым учреждениям, в основном для использования в своей собственной сети «SWIFTNet», и присваивает коды бизнес-идентификаторов (BIC) ISO 9362 , широко известные как «коды Swift».
Сеть обмена сообщениями Swift является компонентом глобальной платежной системы. [3] Swift выступает в качестве носителя «сообщений, содержащих платежные инструкции между финансовыми учреждениями, участвующими в транзакции». [4] [5] Однако организация не управляет счетами от имени частных лиц или финансовых учреждений и не хранит средства третьих лиц. [6] Он также не выполняет клиринговые или расчетные функции. [7] [5] После того, как платеж был инициирован, он должен быть произведен через платежную систему , например TARGET2 в Европе. [8] В контексте трансграничных транзакций этот шаг часто осуществляется через корреспондентские банковские счета , которые финансовые учреждения имеют друг у друга. [4]
По состоянию на 2018 год около половины всех трансграничных платежей на крупные суммы в мире использовали сеть Swift [9] , а в 2015 году Swift связала более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, которые обменивали в среднем более 32 миллиона сообщений в день (по сравнению со средним показателем в 2,4 миллиона сообщений в день в 1995 году). [10]
Несмотря на широкое использование, Swift подвергался критике за неэффективность. В 2018 году лондонская газета Financial Times отметила, что переводы часто «проходят через несколько банков, прежде чем достигнут конечного пункта назначения, что делает их трудоемкими, дорогостоящими и не дает прозрачности относительно того, сколько денег прибудет на другой конец». [9] С тех пор Swift представил улучшенную услугу под названием «Инновация глобальных платежей» (GPI), утверждая, что она была принята 165 банками и выполняла половину своих платежей в течение 30 минут. [9] Новый стандарт, включающий Swift Go, должен был использоваться для приема и перевода международных платежей на небольшие суммы. Одним из существенных изменений стала сумма транзакции, которая не будет меняться от начала до конца. Однако по состоянию на 2023 год [обновлять]спрос был неоднозначным. Например, Алишеров Эрадж, эксперт по быстрым переводам и банковским отношениям Казначейства Алиф Банка в Республике Таджикистан, описывает, что основной причиной позднего внедрения Swift Go в Таджикистане была сама Базовая банковская система . Чтобы подключиться к Swift Go, добавляет он, интерфейсы банковских систем необходимо было обновить и интегрировать с их программным обеспечением, чтобы они были полностью совместимы. Это помешало многим банкам внедрить эту технологию раньше.
Будучи кооперативным обществом в соответствии с бельгийским законодательством , Swift принадлежит финансовым учреждениям, входящим в его состав. Штаб-квартира находится в Ла-Юльпе , Бельгия, недалеко от Брюсселя ; его главное здание было спроектировано Рикардо Бофиллом Таллером де Аркитектура и завершено в 1989 году. [11] Председателем Swift является Грэм Манро из Соединенного Королевства , [12] а его генеральным директором - Хавьер Перес-Тассо из Испании . [13] Swift проводит ежегодную конференцию под названием Sibos , специально предназначенную для индустрии финансовых услуг . [14]
SWIFT был основан в Брюсселе 3 мая 1973 года под руководством первого шведского генерального директора Карла Ройтершельда (1973–1989), партнера Валленберга, и пользовался поддержкой 239 банков в 15 странах. [15] До его создания международные финансовые транзакции передавались через Телекс , государственную систему, включающую ручное написание и чтение сообщений. [16] Он был создан из страха перед тем, что может случиться, если глобальные финансовые потоки будет контролировать одна частная и полностью американская организация, которой раньше был First National City Bank (FNCB) Нью-Йорка, а затем Citibank. В ответ на протокол FNCB конкуренты FNCB в США и Европе предложили альтернативную «систему обмена сообщениями, которая могла бы заменить общедоступных поставщиков и ускорить процесс оплаты». [17] SWIFT начал устанавливать общие стандарты финансовых транзакций, а также общую систему обработки данных и всемирную коммуникационную сеть, разработанную Logica и разработанную Burroughs Corporation . [18] Основные операционные процедуры и правила ответственности были установлены в 1975 году, а первое сообщение было отправлено в 1977 году. Первый международный (неевропейский) операционный центр SWIFT был открыт губернатором штата Вирджиния Джоном Н. Далтоном в 1979 году . [19]
SWIFT стал отраслевым стандартом синтаксиса финансовых сообщений. Сообщения, отформатированные в соответствии со стандартами SWIFT, могут быть прочитаны и обработаны многими известными системами обработки финансовых данных независимо от того, перемещалось ли сообщение по сети SWIFT или нет. SWIFT сотрудничает с международными организациями для определения стандартов формата и содержания сообщений. SWIFT также является органом регистрации (RA) следующих стандартов ISO : [20]
В RFC 3615 urn:swift: был определен как унифицированные имена ресурсов (URN) для SWIFT FIN. [21]
Сеть безопасного обмена сообщениями SWIFT управляется тремя центрами обработки данных , расположенными в США, Нидерландах и Швейцарии. Эти центры обмениваются информацией практически в режиме реального времени . В случае сбоя в одном из центров обработки данных другой сможет обрабатывать трафик всей сети. SWIFT использует подводные кабели связи для передачи данных. [22]
Вскоре после открытия своего третьего центра обработки данных в Швейцарии в 2009 году [23] SWIFT представила новую распределенную архитектуру с двумя зонами обмена сообщениями, европейской и трансатлантической, поэтому данные европейских членов SWIFT больше не отражают данные центра обработки данных США. [24] Сообщения европейской зоны хранятся в Нидерландах и частично в швейцарском операционном центре; Сообщения трансатлантической зоны хранятся в Соединенных Штатах и в другой части швейцарского операционного центра, которая отделена от сообщений европейской зоны. Страны за пределами Европы по умолчанию были отнесены к Трансатлантической зоне, но могли выбрать хранение своих сообщений в европейской зоне.
SWIFT перешла на свою текущую инфраструктуру IP-сети, известную как SWIFTNet, с 2001 по 2005 год, [26] обеспечив полную замену предыдущей инфраструктуры X.25 . Этот процесс включал разработку новых протоколов, которые облегчают эффективный обмен сообщениями с использованием существующих и новых стандартов сообщений. Для разработки протоколов была выбрана технология XML , которая теперь обеспечивает обертку для всех устаревших и современных сообщений. Протоколы связи можно разделить на:
SWIFT обеспечивает централизованный механизм хранения и пересылки с некоторым управлением транзакциями. Чтобы банк A отправил сообщение в банк B с копией или разрешением с участием учреждения C, он форматирует сообщение в соответствии со стандартами и безопасно отправляет его в SWIFT. SWIFT гарантирует его безопасную и надежную доставку в B после соответствующих действий со стороны C. Гарантии SWIFT основаны, прежде всего, на высокой избыточности оборудования, программного обеспечения и людей.
В течение 2007 и 2008 годов вся сеть SWIFT перевела свою инфраструктуру на новый протокол под названием SWIFTNet Phase 2. Основное различие между этапом 2 и предыдущим соглашением заключается в том, что этап 2 требует, чтобы банки, подключающиеся к сети, использовали приложение управления взаимоотношениями ( RMA). вместо прежней системы двустороннего обмена ключами (BKE). Согласно общедоступной информационной базе данных SWIFT по этому вопросу, программное обеспечение RMA должно в конечном итоге оказаться более безопасным и его легче поддерживать в актуальном состоянии; однако переход на систему RMA означал, что тысячам банков по всему миру пришлось обновить свои международные платежные системы, чтобы они соответствовали новым стандартам. RMA полностью заменила BKE 1 января 2009 года.
SWIFT означает несколько вещей в финансовом мире:
В соответствии с пунктом 3 выше SWIFT предоставляет членам готовые решения, состоящие из клиентов связи для облегчения подключения к сети SWIFT и CBT или «компьютерных терминалов» , которые участники используют для управления доставкой и получением своих сообщений. Некоторые из наиболее известных интерфейсов и CBT, предоставляемых их членам:
На финансовом рынке услуги SWIFT подпадают под четыре ключевые области: ценные бумаги , казначейские операции и деривативы , торговые услуги. и расчетно-кассовое управление.
Swift Ref, глобальная утилита справочных данных о платежах, является уникальной службой справочных данных SWIFT. Swift Ref получает данные напрямую от источников данных, включая центральные банки, эмитентов кодов и банки, что упрощает для эмитентов и создателей регулярное и тщательное хранение данных. SWIFTRef постоянно проверяет и перепроверяет данные из различных наборов данных. [28]
SWIFT предлагает безопасную службу обмена сообщениями между людьми SWIFTNet Mail, которая была запущена 16 мая 2007 года. [29] Клиенты SWIFT могут настроить существующую инфраструктуру электронной почты для передачи сообщений электронной почты через высокозащищенную и надежную сеть SWIFTNet вместо открытой. Интернет. SWIFTNet Mail предназначен для безопасной передачи конфиденциальных деловых документов, таких как счета-фактуры, контракты и лица, подписавшие их, и предназначен для замены существующих телексных и курьерских услуг, а также передачи конфиденциальных данных через открытый Интернет. Семь финансовых учреждений, включая HSBC , FirstRand Bank , Clearstream , DnB NOR , Nedbank и Standard Bank of South Africa, а также SWIFT опробовали эту услугу. [30]
В серии статей, опубликованных 23 июня 2006 года в The New York Times , The Wall Street Journal и Los Angeles Times , была раскрыта программа под названием « Программа отслеживания финансирования терроризма» , которую Министерство финансов США , Центральное разведывательное управление (ЦРУ) и другие правительственные учреждения США начали после атак 11 сентября получить доступ к базе данных транзакций SWIFT. [31]
После публикации этих статей SWIFT быстро оказался под давлением из-за того, что поставил под угрозу конфиденциальность данных своих клиентов, позволив правительствам получить доступ к конфиденциальной личной информации. В сентябре 2006 года правительство Бельгии заявило, что эти сделки SWIFT с американскими государственными органами являются нарушением бельгийских и европейских законов о конфиденциальности . [ нужна цитата ]
В ответ и для того, чтобы удовлетворить обеспокоенность участников по поводу конфиденциальности, SWIFT начал процесс улучшения своей архитектуры путем внедрения распределенной архитектуры с двухзонной моделью хранения сообщений (см. Операционные центры).
Одновременно Европейский Союз заключил соглашение с правительством Соединенных Штатов , разрешающее передачу информации о транзакциях SWIFT внутри ЕС в Соединенные Штаты при определенных обстоятельствах. Из-за опасений по поводу его потенциального содержания в сентябре 2009 года Европейский парламент принял заявление о своей позиции, потребовав ознакомиться с полным текстом соглашения и попросив, чтобы оно полностью соответствовало законодательству ЕС о конфиденциальности, с установленными механизмами надзора, гарантирующими, что все запросы данных были обработаны соответствующим образом. [32] Временное соглашение было подписано без одобрения Европарламента Европейским Советом 30 ноября 2009 года, [33] за день до подписания Лиссабонского договора , который формально запрещал бы подписание такого соглашения в соответствии с условиями процедуры совместного решения . вступил в силу. Хотя временное соглашение должно было вступить в силу 1 января 2010 года, текст соглашения был классифицирован как «Ограниченный для ЕС» до тех пор, пока не будут предоставлены переводы на все языки ЕС и опубликованы 25 января 2010 года.
11 февраля 2010 года Европейский парламент принял решение отклонить временное соглашение между ЕС и США 378 голосами против 196. [34] [35] Неделей ранее парламентский комитет по гражданским свободам уже отклонил сделку, сославшись на юридические оговорки. [36]
В марте 2011 года сообщалось, что два механизма защиты данных вышли из строя: ЕВРОПОЛ опубликовал отчет, в котором жаловался, что запросы на информацию из США были слишком расплывчатыми (что делало невозможным вынесение суждений о действительности) [37] и что гарантированное право возможность гражданам Европы знать, был ли доступ к их информации властями США, на практике не реализовано. [37]
В сентябре 2013 года Der Spiegel сообщил, что Агентство национальной безопасности (АНБ) широко отслеживает банковские транзакции через SWIFT, а также транзакции по кредитным картам. [38] АНБ перехватило и сохранило данные из сети SWIFT, используемой тысячами банков для безопасной отправки информации о транзакциях. Согласно документам, обнародованным Эдвардом Сноуденом , SWIFT был назван «целью» . Документы показали, что АНБ шпионило за SWIFT, используя различные методы, в том числе считывая «трафик принтера SWIFT от многочисленных банков». [38] В апреле 2017 года группа, известная как Shadow Brokers, опубликовала файлы предположительно АНБ, которые указывают на то, что агентство отслеживало финансовые транзакции, совершаемые через SWIFT. [39] [40]
Европейский Союз ввел первый пакет санкций против Беларуси - первый был введен 27 февраля 2022 года и запретил определенные категории белорусских товаров в ЕС, включая древесину, сталь, минеральное топливо и табак. [41] После того, как премьер-министр Литвы предложил отключить Беларусь от SWIFT, [42] Европейский Союз , который не признает Лукашенко легитимным президентом Беларуси , начал планировать расширение санкций, уже введенных против российских предприятий и высокопоставленных чиновников, на его союзник. [43]
В январе 2012 года правозащитная группа «Объединенные против ядерного Ирана» (UANI) провела кампанию, призывающую SWIFT прекратить все отношения с банковской системой Ирана, включая Центральный банк Ирана . UANI заявила, что членство Ирана в SWIFT нарушает финансовые санкции США и ЕС против Ирана, а также собственные корпоративные правила SWIFT. [44]
В результате в феврале 2012 года Банковский комитет Сената США единогласно одобрил санкции против SWIFT, направленные на то, чтобы заставить его прекратить связи с иранскими банками, занесенными в черный список. Исключение иранских банков из SWIFT потенциально лишило бы Иран доступа к миллиардам долларов доходов с использованием SWIFT, но не от использования IVTS . Марк Уоллес , президент UANI, похвалил банковский комитет Сената. [45]
Первоначально SWIFT отрицал, что действовал незаконно, [45] , но позже [ когда? ] заявил, что «он работает с правительствами США и Европы, чтобы развеять их опасения по поводу того, что его финансовые услуги используются Ираном, чтобы избежать санкций и вести незаконный бизнес». [46] Целевыми банками будут, среди прочих, Садерат Банк Ирана , Банк Меллат , Почтовый Банк Ирана и Сепах Банк . [47] 17 марта 2012 года, после соглашения, заключенного двумя днями ранее между всеми 27 государствами-членами Совета Европейского Союза, и последующего решения Совета, SWIFT отключил все иранские банки, которые были идентифицированы как учреждения, нарушающие действующие санкции ЕС, от своей системы. международную сеть и предупредил, что еще больше иранских финансовых учреждений могут быть отключены от сети.
В феврале 2016 года большинство иранских банков вновь подключились к сети после снятия санкций в связи с Совместным комплексным планом действий . [48]
Аналогичным образом, в августе 2014 года Великобритания планировала оказать давление на ЕС, чтобы тот заблокировал использование Россией SWIFT в качестве санкции из-за военного вмешательства России в Украину . [49] Однако SWIFT отказалась это сделать. [50] СПФС , российская альтернатива SWIFT, была разработана Центральным банком России в качестве резервной меры. [51]
В преддверии российского вторжения в Украину в 2022 году США разработали предварительные возможные санкции против России, но исключили запрет России на SWIFT. [52] После российского вторжения в Украину в 2022 году министры иностранных дел стран Балтии Литвы, Латвии и Эстонии призвали отрезать Россию от SWIFT. Однако другие государства-члены ЕС отнеслись к этому неохотно, как потому, что европейские кредиторы владели большей частью из почти 30 миллиардов долларов вложений иностранных банков в Россию, так и потому, что Россия разработала альтернативу СПФС. [53] Европейский Союз, Великобритания, Канада и США наконец согласились удалить несколько российских банков из системы обмена сообщениями SWIFT в ответ на российское вторжение в Украину в 2022 году; правительства Франции, Германии, Италии и Японии по отдельности выступили с заявлениями вместе с ЕС. [54] [5]
20 марта 2023 года Российская Федерация запретила использование SWIFT. [55] [56]
В 2014 году SWIFT отклонил призывы пропалестинских активистов отозвать доступ израильских банков к своей сети из-за израильской оккупации палестинской территории. [57]
Альтернативы системе SWIFT включают в себя:
Согласно сообщению New York Times, в 2016 году кража 81 миллиона долларов из центрального банка Бангладеш через его счет в Федеральном резервном банке Нью-Йорка была связана с хакерским проникновением в программное обеспечение SWIFT Alliance Access . В обществе признали, что это не первая подобная попытка, и соответственно безопасность системы переводов подвергается новой проверке. [64] Вскоре после сообщений о краже из центрального банка Бангладеш поступило сообщение о втором, очевидно связанном с этим нападении на коммерческий банк во Вьетнаме. [65] [66]
В обеих атаках использовалось вредоносное ПО , предназначенное как для отправки несанкционированных сообщений SWIFT, так и для сокрытия факта отправки сообщений. После того, как вредоносное ПО отправило SWIFT-сообщения, в которых были украдены средства, оно удалило запись о переводах из базы данных, а затем предприняло дальнейшие шаги, чтобы сообщения с подтверждением не выявили кражу. В случае с Бангладеш подтверждающие сообщения должны были появиться в бумажном отчете; вредоносная программа изменила бумажные отчеты, когда они были отправлены на принтер. Во втором случае банк использовал отчет в формате PDF; вредоносная программа изменила программу просмотра PDF-файлов, чтобы скрыть передачи. [65]
В мае 2016 года Banco del Austro (BDA) в Эквадоре подал в суд на Wells Fargo после того, как Wells Fargo удовлетворил запросы на перевод средств на сумму 12 миллионов долларов, поданные ворами. [66] В данном случае воры отправили сообщения SWIFT, которые напоминали недавно отмененные запросы на перевод от BDA, но с немного измененными суммами; в отчетах не уточняется, как воры получили доступ к отправке сообщений SWIFT. BDA утверждает, что Wells Fargo должна была обнаружить подозрительные сообщения SWIFT, которые были размещены в нерабочее время BDA и имели необычный размер. Wells Fargo утверждает, что BDA несет ответственность за потерю, поскольку воры получили доступ к законным учетным данным SWIFT сотрудника BDA и отправили полностью аутентифицированные сообщения SWIFT. [66]
В первой половине 2016 года сообщалось, что анонимный украинский банк и другие (даже «десятки»), которые не разглашаются, были «скомпрометированы» через сеть SWIFT и потеряли деньги. [67]
В марте 2022 года швейцарская газета Neue Zürcher Zeitung сообщила об усилении мер безопасности со стороны государственной полиции Тургау в дата-центре SWIFT в Диссенхофене . После того как большинство российских банков были исключены из частной платежной системы, риск саботажа стал считаться более высоким. Жители города описывали большой комплекс как «крепость» или «тюрьму», где часто проводятся проверки безопасности огороженной территории. [68]
. Например, Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), которое называет себя «глобальным поставщиком услуг безопасного обмена финансовыми сообщениями», использует подводные оптоволоконные кабели связи для передачи данных. финансовые данные между 208 странами