Bank of Credit and Commerce International ( BCCI ) был международным банком, основанным в 1972 году Ага Хасаном Абеди , пакистанским финансистом . [1] Банк был зарегистрирован в Люксембурге с головными офисами в Карачи и Лондоне . Спустя десятилетие после открытия BCCI имел более 4000 филиалов в 78 странах и активы, превышающие 20 миллиардов долларов США , что делало его седьмым по величине частным банком в мире. [2] [3]
BCCI попал под пристальное внимание финансовых регуляторов и разведывательных служб в 1980-х годах из-за опасений, что он плохо регулируется. Последующие расследования показали, что он был замешан в крупном отмывании денег и других финансовых преступлениях , а также незаконно получил контрольный пакет акций крупного американского банка. BCCI стал центром масштабной регуляторной битвы в 1991 году, и 5 июля того же года таможенные и банковские регуляторы в семи странах провели рейды и заблокировали записи его филиалов [4] во время операции C-Chase. [5] [6] [7]
Следователи в Соединенных Штатах и Великобритании установили, что BCCI был «создан намеренно, чтобы избежать централизованного надзора со стороны регулирующих органов , и активно действовал в юрисдикциях, связанных с банковской тайной . Его дела были чрезвычайно сложными. Его сотрудники были опытными международными банкирами, чьей очевидной целью было сохранение своих дел в тайне, совершение мошенничества в огромных масштабах и избежание обнаружения». [8]
Ликвидаторы , Deloitte & Touche , подали иск против аудиторов банка, Price Waterhouse и Ernst & Young , который был урегулирован в размере 175 миллионов долларов в 1998 году . К 2013 году Deloitte & Touche заявила, что вернула около 75% потерянных денег кредиторов. [9]
BCCI продолжает цитироваться как урок, к которому должны прислушаться ведущие деятели мира финансов и банковского дела. В марте 2023 года исполняющий обязанности контролера денежного обращения США Майкл Дж. Хсу заявил, что «существуют сильные параллели между FTX и Bank of Credit and Commerce International — более известным в кругах банковского регулирования как BCCI — который потерпел крах в 1991 году и привел к значительным изменениям в том, как осуществляется надзор за глобальными банками». [10]
Основатель BCCI, Ага Хасан Абеди , основал банк в 1972 году. Абеди, плодовитый банкир, ранее основал United Bank Limited в Пакистане в 1959 году, спонсируемый Saigols . До национализации United Bank в 1974 году он стремился создать новую наднациональную банковскую организацию. BCCI был создан с капиталом, 25% которого принадлежало Bank of America , а оставшиеся 75% — шейху Заиду бин Султану Аль Нахайяну , правителю Абу-Даби в Объединенных Арабских Эмиратах .
BCCI быстро расширялся в 1970-х годах, преследуя долгосрочный рост активов вместо прибыли, ища состоятельных частных лиц и регулярные крупные депозиты. Сама компания разделилась на BCCI Holdings, а банк в рамках этого разделения разделился на BCCI SA ( Люксембург ) и BCCI Overseas ( Большой Кайман ). BCCI также приобрел параллельные банки посредством поглощений: купив Banque de Commerce et Placements (BCP) Женевы в 1976 году и создав KIFCO ( Kuwait International Finance Company), Credit & Finance Corporation Ltd и ряд компаний, базирующихся на Каймановых островах, объединенных как ICIC (International Credit and Investment Company Overseas, International Credit and Commerce [Overseas] и т. д.). В целом, BCCI расширился с 19 филиалов в пяти странах в 1973 году до 27 филиалов в 1974 году и 108 филиалов к 1976 году, при этом активы выросли с 200 миллионов долларов до 1,6 миллиарда долларов. [11] Этот рост вызвал обширные основные проблемы с капиталом. The Guardian утверждает, что BCCI использовал наличные с депозитов для финансирования операционных расходов, а не для инвестиций. [ требуется ссылка ] Журналист-расследователь и автор Джозеф Дж. Тренто утверждает, что трансформация банка была проведена главой саудовской разведки с целью предоставления ему возможности финансировать тайные операции американской разведки в то время, после Уотергейта , когда американские разведывательные агентства защищали себя от расследований внутренних властей. [12]
В 1973 году BCCI подал заявку на получение офшорной банковской лицензии в Сингапуре , которая была отклонена Денежно-кредитным управлением Сингапура (MAS) на том основании, что банк был слишком новым, ему был всего год, и у него была низкая капитализация. В 1980 году они попытались подать повторную заявку, но MAS снова отклонила ее на основании его слабого международного авторитета. [13]
BCCI вышел на африканские рынки в 1979 году, а в Азии — в начале 1980-х. BCCI был одним из первых иностранных банков, получивших лицензию на работу в китайской Шэньчжэньской особой экономической зоне , что стало свидетельством навыков Аги Хасана Абеди в области связей с общественностью, подвиг, который еще не был достигнут такими компаниями, как Citicorp и JP Morgan . Некоторые из крупнейших государственных банков Китая были вкладчиками в шэньчжэньском филиале BCCI. [14] [15]
Существовала жесткая разграниченность: 248 менеджеров и генеральных директоров подчинялись непосредственно Абеди и генеральному директору Свалеху Накви. Структура была такой, что ни одна страна не осуществляла над ним всеобъемлющего регулирующего надзора, чтобы не препятствовать потенциальным возможностям роста и расширения. [16] Две ее холдинговые компании базировались в Люксембурге и на Каймановых островах — двух юрисдикциях, где банковское регулирование было печально известно слабым. Она также не регулировалась страной, в которой был центральный банк . Несколько раз Управление контролера денежного обращения , бюро в составе Министерства финансов США , регулирующее национальные банки, недвусмысленно заявляло Федеральному резерву , что BCCI нельзя позволять покупать какой-либо американский банк, поскольку он плохо регулируется.
К 1980 году сообщалось, что BCCI имел активы на сумму более 4 миллиардов долларов с более чем 150 филиалами в 46 странах. Bank of America был «сбит с толку» BCCI и сократил свою долю в 1980 году, и компания стала принадлежать нескольким группам, при этом International Credit and Investment Corp («ICIC») владела 70%. [17] К 1989 году доля ICIC сократилась до 11%, а группы из Абу-Даби владели почти 40%. Однако большое количество акций принадлежало номинальным владельцам BCCI.
В 1982 году 15 инвесторов с Ближнего Востока купили Financial General Bankshares, крупную банковскую холдинговую компанию со штаб-квартирой в Вашингтоне, округ Колумбия. Все инвесторы были клиентами BCCI, но ФРС получила заверения, что BCCI никоим образом не будет участвовать в управлении компанией, которая была переименована в First American Bankshares. Чтобы развеять опасения регулирующих органов, Кларк Клиффорд , советник пяти президентов, был назначен председателем First American. Клиффорд возглавил совет директоров, в который входили он сам и несколько других выдающихся американских граждан, включая бывшего сенатора США Стюарта Саймингтона . По правде говоря, BCCI участвовала в покупке FGB/First American с самого начала. Абеди обращались с предложением о покупке еще в 1977 году, но к этому времени репутация BCCI в Соединенных Штатах была настолько плохой, что он не мог надеяться купить американский банк самостоятельно (как упоминалось выше, OCC категорически против того, чтобы BCCI позволили купить себе путь в американскую банковскую индустрию). Вместо этого он использовал инвесторов First American в качестве номинальных лиц. Более того, юридическая фирма Клиффорда была нанята в качестве главного юрисконсульта и также занималась большей частью американской юридической работы BCCI. BCCI также активно участвовала в кадровых вопросах First American. Отношения между ними были настолько тесными, что ходили слухи, что BCCI был настоящим владельцем First American.
У BCCI была необычная система ежегодного аудита: Price Waterhouse были бухгалтерами BCCI Overseas, в то время как Ernst & Young проводила аудит BCCI и BCCI Holdings (Лондон и Люксембург). Другие компании, такие как KIFCO и ICIC, не проходили аудит ни одной из них. В октябре 1985 года Банк Англии и Валютный институт Люксембурга (банковский регулятор Люксембурга) приказали BCCI перейти на единого бухгалтера, встревоженные сообщениями об убытках BCCI на товарных и финансовых рынках. Price Waterhouse стала единственным бухгалтером банка в 1987 году.
В 1990 году аудит BCCI, проведенный Price Waterhouse, выявил необъяснимые потери в сотни миллионов долларов. Банк обратился к шейху Заиду бин Султану Аль Нахайяну , который возместил убытки в обмен на увеличение пакета акций на 78%. Затем большая часть документации BCCI была передана в Абу-Даби. Аудит также выявил многочисленные нарушения. Самое серьезное, что BCCI выдал ошеломляющую сумму в 1,48 миллиарда долларов кредитов своим акционерам, которые использовали акции BCCI в качестве обеспечения.
Аудит также подтвердил то, что многие американцы, следившие за BCCI, давно подозревали — что BCCI тайно (и незаконно) владел First American. Когда ФРС дала разрешение группе арабских инвесторов на покупку First American, она сделала это при условии, что они дополнят свои личные средства деньгами, взятыми в долг у банков, не имеющих никакого отношения к BCCI. Вопреки этому соглашению, несколько акционеров заняли у BCCI крупные суммы. Что еще серьезнее, они заложили свои акции First American в качестве обеспечения. Когда они не смогли выплачивать проценты, BCCI взяла под свой контроль акции. Позже было подсчитано, что таким образом BCCI оказалась с 60% или более акций First American.
Несмотря на эти проблемы, Price Waterhouse подписала годовой отчет BCCI за 1989 год, во многом благодаря твердой приверженности Заида поддержке банка. Абеди сменил Свалех Накви на посту главы банка, которого в результате разногласий по поводу BCCI в конце 1980-х годов сменил Зафар Икбал Чаудхри.
BCCI утверждал, что его рост был обусловлен все большим количеством депозитов богатых нефтью государств, владеющих акциями банка, а также суверенных развивающихся стран. Однако это утверждение не успокоило регулирующие органы. Например, Банк Англии приказал BCCI ограничить свою филиальную сеть в Соединенном Королевстве 45 филиалами. [18]
Особую обеспокоенность вызывал кредитный портфель BCCI, поскольку он коренится в областях, где современное банковское дело все еще было чуждой концепцией. Например, большое количество его клиентов были набожными мусульманами, которые выступали против взимания процентов по кредитам — основного столпа современного банковского дела — потому что они считали это рибой или ростовщичеством. Во многих странах третьего мира финансовое положение человека не имело такого значения, как его отношения с банкиром. Одним из особенно примечательных примеров является семья Гокал, известная семья судоходных магнатов. Три брата Гокал, Аббас , Мустафа и Муртаза, были владельцами Gulf Group. У них были отношения с Абеди, начинавшиеся еще со времен его работы в United Bank. Абеди лично занимался их кредитами, мало обращая внимания на такие детали, как кредитные документы или кредитоспособность. В какой-то момент кредиты BCCI компаниям Гокал были эквивалентны 1,2 млрд долларов США, что в три раза превышало капитал банка. [19] Дело Назму Вирани, британского магната в сфере недвижимости, который занял 500 миллионов фунтов стерлингов без обеспечения, о чем широко сообщалось. [20] Многолетняя банковская практика гласит, что банк не должен предоставлять более 10% своего капитала одному клиенту. [18]
Помимо нарушений законов о кредитовании, BCCI также обвинялся в открытии счетов или отмывании денег для таких фигур, как Саддам Хусейн , Мануэль Норьега , Хуссейн Мухаммад Эршад и Сэмюэль Доу , [18] а также для преступных организаций, таких как Медельинский картель и Абу Нидаль . [21] Полиция и эксперты разведки прозвали BCCI «Международным банком мошенников и преступников» за его склонность обслуживать клиентов, которые имели дело с оружием, наркотиками и грязными деньгами. [22] И Сайед А. Хуссейн (р. 1960 или 1961), и Амджад Аван (р. 1946 или 1947), пакистанский банкир, возглавлявший панамское отделение BCCI в начале 1980-х годов, помогали Норьеге со счетами Норьеги в BCCI. [23] [24]
Уильям фон Рааб, бывший комиссар таможни США , также сообщил Комитету Керри , что Центральное разведывательное управление США имело «несколько» счетов в BCCI. Согласно статье 1991 года в журнале Time , Совет национальной безопасности также имел счета в BCCI, которые использовались для различных тайных операций, включая переводы денег и оружия во время дела Иран-контрас . [25]
Упадок BCCI начался в 1986 году, когда тайная операция таможни США под руководством специального агента Роберта Мазура проникла в отделение частных клиентов банка в Тампе, штат Флорида , и раскрыла их активную роль в привлечении депозитов от наркоторговцев и отмывающих деньги лиц. [26] Эта двухлетняя тайная операция завершилась в 1988 году фальшивой свадьбой, на которой присутствовали сотрудники BCCI и наркоторговцы со всего мира, которые установили личную дружбу и рабочие отношения с тайным агентом Мазуром. В то же время, когда он имел дело под прикрытием с руководителями BCCI, Мазур использовал свою тайную операцию, чтобы установить отношения с иерархией Медельинского картеля как с одним из источников отмывания доходов от наркотиков. Роли Мазура и других в операции были освещены в фильме «Афера» (2016).
В 1988 году банк был замешан в качестве центра крупной схемы отмывания денег. После шестимесячного судебного разбирательства BCCI, под огромным давлением со стороны властей США, признал себя виновным в 1990 году, но только на основании replyeat superior . В то время как федеральные регуляторы не предприняли никаких действий, регуляторы Флориды заставили BCCI уйти из штата. [18]
В 1990 году сенатор США Оррин Хэтч выступил с пламенной защитой банка в своей речи в Сенате. Он и его помощник Майкл Пиллсбери участвовали в попытках противостоять негативной рекламе, которая окружала банк, и Хэтч уговорил банк одобрить кредит в размере 10 миллионов долларов своему близкому другу Монзеру Хурани . [27]
В марте 1991 года Банк Англии попросил Price Waterhouse провести расследование. 24 июня 1991 года, используя кодовое название «Sandstorm» для BCCI, Price Waterhouse представила отчет Sandstorm , показывающий, что BCCI занимался «широкомасштабным мошенничеством и манипуляциями», что затрудняло, если не делало невозможным, восстановление финансовой истории BCCI.
Отчет Sandstorm, части которого просочились в The Sunday Times , включал подробности о том, как террористическая группировка Абу Нидаля манипулировала данными и, используя поддельные удостоверения личности, открывала счета в отделении BCCI на Слоун-стрит в Лондоне . Служба внутренней безопасности Великобритании MI5 подписала двух источников внутри отделения, чтобы они передавали копии всех документов, касающихся счетов Абу Нидаля. Одним из источников был уроженец Сирии , менеджер отделения Гассан Кассем, вторым — молодой британский сотрудник.
Связующим лицом Абу Нидала для счетов BCCI был человек из Ирака по имени Самир Наджмеддин или Наджмедин. На протяжении 1980-х годов BCCI открыла аккредитивы на миллионы долларов для Наджмеддина, в основном для оружейных сделок с Ираком. Позже Кассем поклялся в письменном показании , что Наджмеддина часто сопровождал американец, которого Кассем впоследствии идентифицировал как финансиста Марка Рича . Позже Рич был обвинен в Соединенных Штатах в уклонении от уплаты налогов и рэкете по, по-видимому, не связанному с этим делу и бежал из страны.
Касем также рассказал журналистам, что однажды он сопровождал Абу Нидала, который якобы использовал имя Шакир Фархан, по городу, чтобы купить галстук, не понимая, кто он такой. Это открытие привело в 1991 году к одному из самых известных заголовков на первой полосе London Evening Standard : «Я водил Абу Нидала за покупками».
BCCI ожидал окончательного одобрения плана реструктуризации, в котором он бы снова появился как «Oasis Bank». Однако после отчета Sandstorm регуляторы пришли к выводу, что BCCI был настолько полон проблем, что его нужно было конфисковать. В марте ему уже было приказано закрыть свои американские операции за незаконный контроль над First American.
5 июля 1991 года регулирующие органы убедили суд в Люксембурге вынести постановление о ликвидации BCCI на том основании, что он был безнадежно неплатежеспособен. Согласно постановлению суда, BCCI потерял больше, чем весь свой капитал и резервы годом ранее. В 13:00 по лондонскому времени того дня (8:00 в Нью-Йорке ) регулирующие органы ворвались в офисы BCCI и закрыли их. Около миллиона вкладчиков были немедленно затронуты этим действием.
7 июля 1991 года Управление комиссара по банковской деятельности Гонконга (предшественник Денежно-кредитного управления Гонконга ) приказало BCCI закрыть свой бизнес в Гонконге на том основании, что у BCCI были проблемные кредиты, а шейх Абу-Даби , основной акционер BCCI, отказался предоставить средства Гонконгскому BCCI. Гонконгский BCCI был ликвидирован 17 июля 1991 года.
Через несколько недель после ареста, 29 июля, окружной прокурор Манхэттена Роберт Моргентау объявил, что большое жюри Манхэттена предъявило BCCI, Абеди и Накви обвинение по двенадцати пунктам в мошенничестве, отмывании денег и хищении. Моргентау, который расследовал BCCI более двух лет, заявил о своей юрисдикции, поскольку миллионы долларов, отмытых банком, проходили через Манхэттен. Кроме того, Моргентау сослался на тайное владение BCCI First American, которая управляла дочерней компанией в Нью-Йорке. Моргентау сказал, что все депозиты BCCI были собраны мошенническим путем, поскольку банк вводил вкладчиков в заблуждение относительно своей структуры собственности и финансового состояния. Он описал BCCI как «крупнейшее банковское мошенничество в мировой финансовой истории». [28]
15 ноября BCCI, Абеди и Накви были предъявлены федеральные обвинения в незаконном приобретении контроля над другим американским банком, Independence Bank of Los Angeles , используя саудовского бизнесмена Гейта Фараона в качестве марионеточного владельца.
Всего месяц спустя ликвидаторы BCCI (Deloitte, PWC) признали себя виновными по всем уголовным обвинениям, выдвинутым против банка в Соединенных Штатах (как по тем, которые были выдвинуты федеральным правительством, так и Моргентау), открыв путь для официальной ликвидации BCCI осенью того же года. BCCI заплатил 10 миллионов долларов штрафа и конфисковал все 550 миллионов долларов своих американских активов — на тот момент это была самая крупная разовая уголовная конфискация, когда-либо полученная федеральными прокурорами. Деньги были использованы для возмещения убытков First American и Independence и для возмещения ущерба вкладчикам BCCI. Однако ничего из этого не было достаточно, чтобы спасти оба банка; Independence был конфискован позже в 1992 году, в то время как First American был вынужден продать его First Union в 1993 году.
Многие из главных участников скандала никогда не представали перед судом в американских или британских судах. Например, Абеди умер в 1995 году. Он находился под обвинением в Соединенных Штатах и Великобритании за преступления, связанные с BCCI, но пакистанские власти отказались выдать его для экстрадиции, поскольку считали, что обвинения были политически мотивированными. Даже без учета этого, он был в плохом состоянии здоровья после перенесенного инсульта в 1980-х годах. Фараон оставался беглецом до своей смерти в 2017 году. [29]
В 2002 году Денис Роберт и Эрнест Бэкес, бывший третий номер финансового клирингового дома Clearstream , обнаружили, что BCCI продолжал осуществлять свою деятельность после официального закрытия, используя микрофиши незаконных неопубликованных счетов Clearstream. [30]
В 1991 году Роберт Мюллер заявил, что правительство ведет расследование в отношении BCCI с 1986 года, что вызвало интенсивное освещение в СМИ. [31]
В 1992 году сенаторы США Джон Керри и Хэнк Браун стали соавторами отчета о BCCI, который был представлен Комитету по международным отношениям . Скандал с BCCI был одним из ряда катастроф, повлиявших на мышление, приведшее к принятию Закона о раскрытии информации, представляющей общественный интерес (PIDA) 1998 года . В отчете было установлено, что Клиффорд и его юридический/деловой партнер Роберт А. Альтман были тесно связаны с банком с 1978 года, когда их познакомил с BCCI Берт Лэнс , бывший директор Управления по управлению и бюджету , по 1991 год. Ранее было раскрыто, что Pharaon был марионеточным владельцем Национального банка Джорджии, банка, ранее принадлежавшего Лэнсу, прежде чем он был продан обратно First American (ранее он был дочерней компанией FGB, прежде чем Лэнс купил его). Клиффорд и Альтман дали показания, что они никогда не наблюдали никакой подозрительной активности и сами были введены в заблуждение относительно контроля BCCI над First American. Однако федеральное правительство и Моргентау утверждали, что эти двое знали или должны были знать, что BCCI контролирует First American. Pharaon также оказался марионеточным контролирующим владельцем CenTrust Bank в Майами , Флорида .
Моргентау и федеральное правительство выдвинули обвинения против Клиффорда и Альтмана, но не стали преследовать Клиффорда из-за его возраста и ухудшающегося здоровья (он умер в 1998 году). Альтман был обвинен и судим в Нью-Йорке, хотя в конечном итоге был оправдан после вердикта присяжных о невиновности. Альтман позже принял фактический пожизненный запрет на любую роль в банковской сфере, чтобы урегулировать гражданский иск ФРС.
Британское правительство организовало независимое расследование под председательством лорда-судьи Бингема в 1992 году. Его доклад Палаты общин «Расследование надзора за Bank of Credit and Commerce International» был опубликован в октябре того же года. После отчета ликвидаторы BCCI Deloitte Touche подали иск против Банка Англии на 850 млн фунтов стерлингов, утверждая, что Банк виновен в злоупотреблении служебным положением. Иск длился 12 лет. Он закончился в ноябре 2005 года, когда Deloitte отозвала свои иски после того, как Высокий суд Англии постановил, что продолжение судебного разбирательства «больше не отвечает наилучшим интересам кредиторов». [32] [33] В конечном итоге Deloitte выплатила Банку Англии 73 млн фунтов стерлингов за судебные издержки. Согласно новостным сообщениям того времени, это было самое дорогое дело в истории британского права. [33]
Хотя основные судебные разбирательства по этому делу уже завершились, иски и судебные разбирательства, связанные с банком, все еще продолжались в 2013 году, спустя более 20 лет после его банкротства. [34]
На прошлой неделе помощник генерального прокурора Роберт Мюллер, глава уголовного отдела департамента, предпринял необычную медиа-кампанию, чтобы заявить, что федеральное правительство вело расследование в отношении BCCI с 1986 года, когда федеральное обвинение в отмывании денег запутало BCCI.
{{cite book}}: CS1 maint: отсутствует местоположение издателя ( ссылка )