Bank of Scotland plc ( шотландский гэльский : Banca na h-Alba ) — коммерческий и клиринговый банк, базирующийся в Эдинбурге , Шотландия, и являющийся частью Lloyds Banking Group . Банк был основан парламентом Шотландии в 1695 году для развития торговли Шотландии с другими странами и нацелен на создание стабильной банковской системы в Королевстве Шотландия . [2] Банк является девятым старейшим банком, продолжающим свою деятельность . [3]
Имея историю, восходящую к концу XVII века, Банк Шотландии был первым банком, основанным в Шотландии, и, [4] он является пятым старейшим банком в Соединенном Королевстве ( Банк Англии был основан годом ранее). Это единственное коммерческое учреждение, созданное парламентом Шотландии, когда Шотландия была независимым, суверенным государством , которое продолжает существовать. Это был первый банк в Европе, который успешно напечатал собственные банкноты , [5] и он продолжает печатать собственные банкноты в фунтах стерлингов в соответствии с правовыми соглашениями, которые позволяют шотландским банкам выпускать валюту.
В июне 2006 года парламент Великобритании принял Закон о реорганизации группы HBOS 2006 , что позволило упростить структуру банка. В результате 17 сентября 2007 года The Governor and Company of the Bank of Scotland стал Bank of Scotland plc . [6] Bank of Scotland является дочерней компанией Lloyds Banking Group с 19 января 2009 года, когда HBOS был приобретен Lloyds TSB.
Губернатор и компания Банка Шотландии были учреждены актом Парламента Шотландии от 17 июля 1695 года [7] , Актом об учреждении Банка в Шотландии, открывшимся для бизнеса в феврале 1696 года. Хотя Банк Шотландии был учрежден вскоре после Банка Англии (1694), он был совершенно другим учреждением. В то время как Банк Англии был учрежден специально для финансирования расходов на оборону английским правительством, Банк Шотландии был учрежден шотландским правительством для поддержки шотландского бизнеса и ему было запрещено выдавать кредиты правительству без одобрения парламента. [7]
Учредительный акт предоставил банку монополию на публичную банковскую деятельность в Шотландии на 21 год, разрешил директорам банка увеличить номинальный капитал в размере 1 200 000 фунтов стерлингов (100 000 фунтов стерлингов ), предоставил владельцам (акционерам) ограниченную ответственность , а в последнем пункте (отмененном только в 1920 году) сделал всех владельцев, родившихся за границей, натурализованными шотландцами «во всех намерениях и целях, каковы бы ни были». [7] Джон Холланд , англичанин , был одним из основателей банка. [7] Его первым главным бухгалтером был Джордж Уотсон . [8]
Банк Шотландии подозревался в симпатиях к якобитам . [7] Его первый конкурент, Королевский банк Шотландии , был образован королевской хартией в 1727 году. [7] Это привело к периоду большой конкуренции между двумя банками, поскольку они пытались вытеснить друг друга из бизнеса. [7] Хотя «Банковские войны» закончились около 1751 года, [7] конкуренция вскоре возникла из других источников, поскольку по всей стране были основаны другие шотландские банки. [7] В ответ на это сам Банк Шотландии начал открывать отделения по всей Шотландии.
После Актов об унии 1707 года банк контролировал перечеканку старых шотландских монет в стерлинги . Он был одним из первых банков в Европе, напечатавших собственные банкноты , и продолжает печатать собственные банкноты в стерлингах в соответствии с правовыми соглашениями, которые позволяют шотландским банкам выпускать валюту. [9]
Банк также взял на себя ведущую роль в обеспечении безопасности и стабильности всей шотландской банковской системы, что стало еще более важным после банкротства Александра Фордайса и краха банка Эйр в 1772 году [10] , в кризисе , последовавшем за крахом лондонского дома Нила , Джеймса, Фордайса и Дауна .
Генри Дандас был губернатором Банка Шотландии с 1790 по 1811 год. Помимо губернатора, он также был министром внутренних дел в правительстве Уильяма Питта Младшего . В 1792 году Дандас успешно провел законопроект о работорговле в Палате общин. [11]
Банк располагался в южной (1588) части дома Гурли на Мельбурн-Плейс, а в 1805 году был перенесен в специальное здание банка на Маунде . [12]
Western Bank обанкротился в 1857 году, и Bank of Scotland вмешался вместе с другими шотландскими банками, чтобы гарантировать, что все банкноты Western Bank будут оплачены. [13] Первое отделение в Лондоне открылось в 1865 году. [14]
В 1950-х годах Bank of Scotland участвовал в нескольких слияниях и поглощениях с различными банками. В 1955 году банк объединился с Union Bank of Scotland. [15] Банк также расширил свою деятельность в сфере потребительского кредитования, купив базирующийся в Честере North West Securities (позже Capital Bank ). [16] В 1971 году банк согласился на слияние с British Linen Bank , [16] принадлежавшим Barclays Bank . В результате слияния Barclays Bank приобрел 35% акций Bank of Scotland, и сохранил эту долю до 1990-х годов. [17]
В 1959 году Банк Шотландии стал первым банком в Великобритании, установившим компьютер для централизованной обработки счетов. [16] В 11:00 25 января 1985 года Банк Шотландии представил HOBS (Home and Office Banking Services), ранний пример технологии удаленного доступа, доступной банковским клиентам. Это последовало за мелкомасштабной услугой, которая в течение двух лет работала совместно с Nottingham Building Society , но была разработана Банком Шотландии. Новая услуга HOBS позволила клиентам получать доступ к своим счетам непосредственно на экране телевизора, используя телефонную сеть Prestel . [18]
Появление североморской нефти в Шотландии в 1970-х годах позволило Bank of Scotland расшириться в энергетический сектор. Позднее банк использовал этот опыт в энергетическом финансировании для расширения на международном уровне. Первый международный офис открылся в Хьюстоне , штат Техас, а затем в США, Москве и Сингапуре. В 1987 году банк приобрел Countrywide Bank of New Zealand (позже проданный Lloyds TSB в 1998 году). В 1995 году банк расширился на австралийский рынок, приобретя Bankwest, базирующийся в Перте . [16] [19]
Спорным периодом в истории банка стала попытка в 1999 году выйти на рынок розничного банкинга США через совместное предприятие с евангелистом Пэтом Робертсоном . Этот шаг был встречен критикой со стороны групп по защите гражданских прав в Великобритании из-за противоречивых взглядов Робертсона на гомосексуализм. Банк был вынужден отменить сделку, когда Робертсон описал Шотландию как «темную землю, наводненную гомосексуалистами». [20]
.jpg/1280px-Museum_on_the_mound,_Edinburgh_(28252011008).jpg)
В конце 1990-х годов рынок финансового сектора Великобритании пережил период консолидации в больших масштабах. Многие крупные строительные общества демутуализировались и становились банками в своих собственных правах или сливались с существующими банками. Например, Lloyds Bank и TSB Bank объединились в 1995 году, чтобы создать Lloyds TSB . [21] В 1999 году Bank of Scotland сделал предложение о поглощении National Westminster Bank . [22] Поскольку Bank of Scotland был значительно меньше базирующегося в Англии NatWest, этот шаг рассматривался как смелый и рискованный шаг. Однако Royal Bank of Scotland выдвинул предложение конкурента, и началась ожесточенная битва за поглощение, в которой Royal Bank оказался победителем. [23]
Bank of Scotland теперь был центром других возможностей слияния. Предложение о слиянии с Abbey National рассматривалось, но позже было отклонено. [24] В 2001 году Bank of Scotland и Halifax договорились о слиянии, чтобы сформировать HBOS («Halifax Bank of Scotland») . [25]
В 2006 году HBOS добился принятия Закона о реорганизации группы HBOS 2006 года , местного акта парламента, который позволил бы группе работать в рамках упрощенной структуры. Закон позволил HBOS сделать губернатора и компанию Банка Шотландии публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc, которая стала основным банковским дочерним предприятием HBOS. Halifax plc и Capital Bank plc передали свои обязательства Bank of Scotland plc, и хотя бренд Halifax был сохранен, Halifax затем начал работать по банковской лицензии последней компании в Великобритании. [26] Брендинг Capital Bank был постепенно отменен.
Положения закона вступили в силу 17 сентября 2007 года. [27]
В 2008 году HBOS Group согласилась на поглощение Lloyds TSB Group во время Великой рецессии . [28]
Bank of Scotland спонсировал Шотландскую Премьер-лигу с момента ее создания в 1998 году до сезона 2006/2007, когда он отказался продлевать сделку в пользу инвестиций в массовый спорт. Они также спонсировали Scottish Athletics в течение ряда лет.
Генри Дандас был губернатором Банка Шотландии с 1790 по 1811 год. Помимо губернатора, он также был министром внутренних дел в правительстве Уильяма Питта Младшего . В 1792 году Дандас успешно провел законопроект о работорговле в Палате общин. [29]
Хотя Банк Шотландии сегодня не является центральным банком, он сохраняет за собой право (вместе с двумя другими шотландскими коммерческими банками) выпускать банкноты фунта стерлингов по сей день. Эти банкноты по своей стоимости равны банкнотам, выпущенным Банком Англии , центральным банком Соединенного Королевства.
Наряду с Банком Англии, Банк Шотландии был одним из первых европейских банков, выпускавших бумажные деньги, подлежащие обмену на наличные по требованию (что было чрезвычайно полезным средством, учитывая плохое состояние шотландской чеканки в конце XVII века) на устойчивой основе после более ранней неудачной попытки шведского Стокгольмского банка в 1661–1664 годах. После Актов об унии в 1707 году банк контролировал перечеканку старых шотландских монет в фунты стерлингов . Вплоть до середины XIX века частным банкам в Великобритании и Ирландии разрешалось выпускать собственные банкноты, а деньги, выпущенные провинциальными шотландскими, [30] английскими, валлийскими и ирландскими банковскими компаниями, свободно обращались в качестве средства платежа. [31]
В 1826 году в Шотландии вспыхнуло возмущение из-за попытки парламента Соединенного Королевства предотвратить выпуск банкнот номиналом менее пяти фунтов. Сэр Вальтер Скотт написал серию писем в Edinburgh Weekly Journal под псевдонимом « Малачи Малагроутер », которые вызвали такую реакцию, что правительство было вынуждено смягчиться и разрешить шотландским банкам продолжать печатать банкноты достоинством в 1 фунт. [32]
Предыдущий выпуск банкнот Банка Шотландии состоялся в 1995 году и был известен как серия «Tercentenary» , поскольку они были выпущены в год трехсотлетия основания банка. На лицевой стороне каждой купюры изображен сэр Вальтер Скотт, а на обороте — отрасли, в которых преуспевает Шотландия:
Эти банкноты больше не находятся в обращении.
Банк Шотландии начал выпуск новой серии банкнот осенью 2007 года, на которых изображена общая тема шотландских мостов. [33] Потребуется не менее трех лет, чтобы текущий выпуск банкнот Банка Шотландии был выведен из обращения. В соответствии с традицией банка, на лицевой стороне банкнот изображен сэр Вальтер Скотт; изображение на серии 2007 года основано на портрете Скотта, написанном Генри Реберном . [34]
В новый дизайн также были добавлены некоторые новые элементы защиты. К ним относятся металлическая защитная нить, встроенная в каждую банкноту, которая содержит числовое значение банкноты и изображение моста на банкноте. На лицевой стороне £20, £50 и £100 банкнот была введена новая голограмма и фольгированная накладка, на которой изображен логотип Банка Шотландии и числовое значение банкноты.
1 марта 2018 года Банк Шотландии принял решение изъять из обращения все свои бумажные банкноты номиналом 5 и 10 фунтов стерлингов и полностью заменить их полимерными эквивалентами (см. ниже). [35]
Банк Шотландии начал выпускать новые банкноты на полимере в 2016 году, начиная с купюры в 5 фунтов стерлингов. Основная тема мостов Шотландии сохранена для этой серии, но была переработана с целью включения дополнительных элементов дизайна. Портрет сэра Вальтера Скотта Генри Реберна такой же, как и в выпусках 2007 года, но был смещен из центра на правую сторону банкнот. Штаб-квартира банка, «The Mound», изображена в центре банкноты. Размер банкнот этой серии также уменьшен. [36] [37] [38]
Ассоциированные бренды включают в себя:
Intelligent Finance ( IF ) — британский офсетный банк , подразделение Bank of Scotland. Он был создан как подразделение Halifax plc в 1999 году Джимом Сповартом, который помог основать другие фирмы прямых финансовых услуг, включая Direct Line .
После реорганизации группы HBOS , теперь это подразделение Bank of Scotland plc. Зарегистрированная штаб-квартира IF находится в Эдинбурге , а операции по обслуживанию клиентов базируются в Шотландии ( Ливингстон , Западный Лотиан и Росайт , Файф ). Его почтовый адрес больше не в Ливингстоне; теперь это Лидс .
IF был создан в то время, когда многие банки изучали возможности использования новых технологий для снижения затрат на предоставление финансовых услуг. IF создал то, что он продавал как «интеллектуальные» продукты, посредством которых клиент выбирает комбинацию всех или некоторых из ряда банковских счетов, включая текущий счет, сберегательный счет, ипотечный кредит и кредитную карту . Кредитный баланс на текущем счете человека и сберегательных счетах «компенсирует» любые дебетовые остатки на счетах ипотеки и кредитной карты человека. Затем клиент платил проценты по чистому балансу, потенциально позволяя экономить на займах. Однако в июне 2005 года IF отозвал свою компенсирующую кредитную карту, сославшись на высокие эксплуатационные расходы.
Хотя банк столкнулся с техническими проблемами при запуске, он быстро завоевал значительную долю рынка ипотечного кредитования и текущих счетов и по-прежнему остается одним из крупнейших в Великобритании.
Intelligent Finance спонсировала шотландскую футбольную команду первого дивизиона Livingston FC . С 2006 по 2008 год она спонсировала премию if.comedies , преемницу премии Perrier Comedy Award , в Эдинбургском театре Fringe .
В июле 2009 года Intelligent Finance отозвала свои ипотечные и текущие счета для новых клиентов, хотя существующие клиенты не были затронуты. В марте 2013 года Intelligent Finance отозвала все свои оставшиеся продукты для новых клиентов. Как и в случае с ипотекой, существующие клиенты продолжали управлять своими счетами. Ее дебетовые карты Visa не поддерживают бесконтактную оплату и не могут быть добавлены в приложения для смартфонов с ближней связью (NFC, например Samsung Pay , Apple Pay , Google Pay) .
Летом 2014 года Intelligent Finance обратилась к своим клиентам по сберегательным счетам с просьбой рассмотреть возможность перевода своих счетов в TSB Bank . Европейская комиссия попросила Lloyds Banking Group закрыть Intelligent Finance для нового бизнеса , чтобы сократить свою долю рынка. [39]
В мае 2023 года Intelligent Finance объявила без объяснения причин и без какого-либо упоминания на своем веб-сайте, что она закроет все свои текущие счета к концу 2023 года и что клиентам придется перейти на новый текущий счет или вернуть им свои средства. [40]
