Citizens Financial Group, Inc. — американская банковская холдинговая компания со штаб-квартирой в Провиденсе, штат Род-Айленд . Компания владеет банком Citizens Bank, NA , который работает в штатах США : Коннектикут , Делавэр , Флорида , Мэриленд , Массачусетс , Мичиган , Нью-Гэмпшир , Нью -Джерси , Нью- Йорк, Огайо , Пенсильвания , Род-Айленд , Вермонт и Вирджиния . а также Вашингтон, округ Колумбия . [2]
В период с 1988 года по первичное публичное размещение акций в 2014 году Citizens была 100% дочерней компанией Royal Bank of Scotland . [3] Группа продала свои последние 20,9% акций компании в октябре 2015 года. [4]
По состоянию на 31 августа 2023 года Citizens Bank управляет 1078 филиалами и 4 центрами благосостояния [5] , а также более 3200 банкоматами [6] в 11 штатах под брендом Citizens Bank. [7]
Citizens занимает 13-е место в списке крупнейших банков США по состоянию на четвертый квартал 2022 года. [8] [9]
Компания Citizens была основана в 1828 году как High Street Bank в Провиденсе, штат Род-Айленд. [10] [11] В 1871 году законодательный орган Род-Айленда издал вторую хартию о создании Гражданского сберегательного банка , который в конечном итоге приобрел свою материнскую группу и сформировал Citizens Trust Company. [10] [11] Затем банк расширился через Род-Айленд, открыв в общей сложности 29 филиалов в этом штате. Он основал Citizens Financial Group как холдинговую компанию, когда банк приобрел The Greenville Trust Company в 1954 году.
В 1985 году Citizens изменила статус с взаимного сберегательного банка на федеральный фондовый сберегательный банк. Экспансия в другие штаты началась с Массачусетса в 1986 году.
В 1988 году группа Royal Bank of Scotland приобрела Citizens. [11] Находясь в собственности RBS, Citizens приобрела несколько небольших банков в Новой Англии и стала вторым по величине банком в регионе. В 1996 году в связи с приобретением First NH Bank Банк Ирландии получил 23,5% акций Citizens, которые RBS затем приобрел два года спустя, чтобы восстановить 100% владение.
В 1999 году Citizens приобрела United States Trust Company of Boston и розничный банковский бизнес State Street Corporation , значительно увеличив свое присутствие в Массачусетсе . [12]
Расширение за пределами Новой Англии началось в 2001 году, когда RBS приобрело подразделение розничных банковских услуг Mellon Financial Corporation в Пенсильвании, Нью-Джерси и Делавэре за 2 миллиарда долларов. Одним махом Citizens Bank стал вторым по величине банком в Пенсильвании и крупным банком как в Филадельфии , так и в Питтсбурге . [13]
В июле 2003 года банк приобрел права на название нового домашнего поля Филадельфии Филлис , которое было названо Citizens Bank Park . [14]
17 января 2003 года Citizens Financial Group приобрела Commonwealth Bancorp, холдинговую компанию Commonwealth Bank, расположенную в Норристауне, штат Пенсильвания . [15]
В 2004 году RBS приобрела подразделение кредитных карт Народного банка из Коннектикута. [16] [17] Эта покупка позволила гражданам выпускать и продавать свои собственные кредитные карты.
В октябре 2015 года RBS продала оставшуюся долю в Citizens Financial Group, постепенно сокращая свою долю посредством первичного публичного размещения акций (IPO), начавшегося в 2014 году .
В августе 2004 года Citizens Financial приобрела базирующуюся в Кливленде компанию Charter One Financial, материнскую компанию Charter One Bank с филиалами в Иллинойсе , Огайо , Индиане , Мичигане , северной части штата Нью-Йорк и Вермонте , за 10,5 миллиардов долларов. [19] [20] Поскольку Citizens Republic Bancorp из Флинта, штат Мичиган , уже действовал под названием Citizens Bank на большей части территории Charter One, Citizens Financial решила сохранить название Charter One на территории Charter One на Среднем Западе. Однако филиалы в Нью-Йорке и Вермонте были переименованы в Citizens Bank. Эта покупка сделала Citizens Financial 12-м по величине банком в США с активами более 131 миллиарда долларов и 1530 филиалами в 13 штатах. [20]
В начале 2005 года название Charter One заменило баннер Citizens Bank в семи филиалах в округе Батлер, штат Пенсильвания . Этот ребрендинг разрешил 3,5-летний спор о названии с базирующимся в Батлере Citizens National Bank. К середине 2005 года Citizens National и Citizens Financial пришли к компромиссу. Citizens National Bank изменил свое название на NexTier Bank , а отделения Citizens Financial Group вернулись к названию «Citizens Bank». [21]
Новый корпоративный логотип, призванный показать связь Citizens Bank с Королевским банком Шотландии, дебютировал 26 апреля 2005 года.
В июле 2006 года Citizens Bank ликвидировал ипотечный отдел в Мичигане и уволил более 100 сотрудников.
1 сентября 2007 г. отдельные банки Citizens Financial Group, за исключением Citizens Bank of Pennsylvania, объединились в RBS Citizens, NA [22].
В ноябре 2008 года Charter One продала свою сеть из 65 филиалов в Индиане компании Old National Bank , которая переименовала их под баннер Old National Bank. [23] [24] Сделка закрыта в июне 2010 года.
В 2014 году Citizens продала 94 филиала в столичном Чикаго компании US Bancorp . [25] [26]
Citizens Republic Bancorp была основана во Флинте, штат Мичиган, в 1871 году и объединилась с Republic Bank в 2006 году. В 2007 году Citizens Republic выиграла дело о запрете Citizens Financial использовать аналогичное название в Мичигане и Огайо. [27] FirstMerit Bank приобрел Citizens Republic в 2013 году и переименовал все филиалы в FirstMerit до 2016 года, когда Huntington Bancshares приобрела FirstMerit. [28] Поскольку противоречивые названия больше не являются проблемой, Citizens Bank объявил 30 июня 2014 года, что отделения Charter One в Мичигане и Огайо будут переименованы в Citizens Bank. Смена названия официально произошла 27 апреля 2015 года, положив конец названию Charter One в Кливленде ; город, в котором он был основан. [29] [30]
В мае 2008 года Citizens Financial Group не смогла публично объявить, что Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) находится под расследованием ее участия в кризисе субстандартного ипотечного кредитования, который опустошил рынок жилья США и инвесторов в облигации по всему миру. [31] Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) проводила расследования в отношении банков только в том случае, если они подозреваются в причастности к покупке и продаже субстандартных ценных бумаг. [32]
В 2008 году компания потеряла $929 млн и планировала списать $2 млрд безнадежных кредитов. [33] Королевский банк Шотландии сообщил о крупнейших потерях в истории британских корпораций и объявил о мерах по сокращению расходов в Citizens. [34]
27 января 2010 года девелопер из Филадельфии подал в суд на Citizens Bank на 8 миллиардов долларов, утверждая, что банк использовал фиктивные обвинения в дефолте для отзыва кредитов в попытке поддержать свои обанкротившиеся материнские компании Citizens Financial Group и «ее конечную материнскую компанию The Группа Королевского банка Шотландии». [35]
После фактической национализации RBS в 2008 году возникли предположения относительно того, сохранит ли RBS Citizens Bank. В 2012 году общественное давление в Соединенном Королевстве выросло, требуя от RBS сосредоточиться на своем внутреннем рынке и продать иностранные активы, включая Citizens Bank, чтобы британские налогоплательщики могли вернуть свои деньги. Ходили слухи о существенном интересе к Citizens Bank со стороны других иностранных банков, таких как базирующийся в Бразилии Itaú Unibanco и базирующийся в Канаде Toronto-Dominion Bank , последний из которых уже имел существующую сеть филиалов в США , которая пересекалась с существующей сетью филиалов Citizen к востоку от Аппалачей. Горы . [36] Банк Монреаля с его существующим присутствием в США также был упомянут в качестве возможного покупателя. [37] Среди американских банков, упомянутых в качестве потенциальных покупателей Citizens, были JPMorgan Chase , Wells Fargo , US Bancorp , PNC Financial Services и Fifth Third Bank . [37] [38]
В феврале 2013 года RBS подтвердило, по крайней мере, частичное выделение Citizens посредством первичного публичного размещения акций в течение следующих двух лет. Затем, в октябре 2013 года, RBS объявил о продаже своих филиалов в Чикаго , которые составляли 6% его депозитов в США; [39] Позже Граждане согласились продать эти филиалы US Bancorp 7 января 2014 года. [40] Наконец, в ноябре 2013 года RBS объявило, что продаст всю Citizens Financial Group. [41]
Банк начал торговать на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером CFG 24 сентября 2014 года, собрав 3 миллиарда долларов. [42] К апрелю 2015 года доля RBS Group в банке упала до 45,6%. [43] Дальнейшая продажа в июле 2015 года снизила долю RBS до 23,4%. [44] RBS продала оставшуюся долю в банке в октябре 2015 года. [45] Однако Citizens по-прежнему использует логотип RBS в виде «ромашки».
В июне 2016 года было объявлено, что Citizens Financial Group впервые вошла в список Fortune 500 . [46]
В августе 2015 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и другие федеральные регулирующие органы наложили штрафы на сумму почти 35 миллионов долларов против Citizens Bank «за неспособность зачислить на счета клиентов полную сумму их депозитов». Регулирующие органы заявили, что с 2008 по 2013 год «действия банка привели к тому, что потребители потеряли миллионы долларов». [47] [48] Совместные действия CFPB, FDIC и Контролера денежного обращения установили, что Citizens Bank занимался «обманными действиями», «не выдавая клиентам полные депозиты в те моменты, когда размер сумма депозита не соответствовала сумме, указанной в депозитных квитанциях», несмотря на обещание исправить такие несоответствия, вместо этого забирая разницу в свой карман. [49] Банк был обязан возместить своим клиентам потерянные средства, а также выплатить штрафы трем агентствам примерно на 20 миллионов долларов. [47] Газета New York Times заявила, что неправомерные действия Citizens Bank «ужасают именно потому, что они настолько примитивны», демонстрируя, что «регуляторы, такие как Бюро финансовой защиты потребителей, являются необходимой защитой от системы, склонной к злоупотреблениям». [50]
12 мая 2017 года The Wall Street Journal сообщила, что Министерство юстиции США запросило у многих банков, в том числе Citizens, записи транзакций руководителя предвыборного штаба Трампа 2016 года Пола Манафорта . Согласно статье, запрос был связан с расследованием предполагаемого вмешательства России в выборы в США в 2016 году . Сообщается, что в 2016 году Манафорт получил от Citizens кредит на сумму 2,7 миллиона долларов. [51]
26 февраля 2018 года агентство Bloomberg News сообщило, что цена акций Citizens упала на 4,1 процента после того, как специальный прокурор США Роберт Мюллер обнародовал обвинительное заключение против Манафорта. бывший руководитель предвыборного штаба президента Трампа. [52]
В августе 2018 года Citizens завершила приобретение Franklin American Mortgage в рамках сделки на сумму 511 миллионов долларов, расширив свое присутствие на Теннесси и Техас. [53]
26 мая 2021 года Citizens заключили соглашение с HSBC Bank USA о покупке розничных операций HSBC на Восточном побережье. По соглашению граждане получат около 9,0 миллиардов долларов в виде депозитов и примерно 2,2 миллиарда долларов в виде кредитов. [54] [55]
В апреле 2022 года Citizens завершила приобретение 80 отделений HSBC в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Пенсильвании, Вашингтоне, округ Колумбия, Мэриленде, Вирджинии и Флориде. [56]
В июле 2021 года Citizens объявила о планах приобрести базирующуюся в Нью-Джерси банковскую холдинговую компанию Investors Bancorp за 3,5 миллиарда долларов. В результате сделки граждане приобрели более 150 филиалов. [57] [58] [59] По состоянию на февраль 2023 года все отделения для инвесторов были переименованы в Citizens Bank. [60]
Как и некоторые другие банки, Citizens имеет соглашения с несколькими сетями супермаркетов о размещении банковских отделений в магазинах. Наибольшее их количество находится в магазинах Giant Eagle в Питтсбурге , большинство из которых были приобретены в результате приобретения подразделения розничных банковских услуг Mellon Financial Corporation . Citizens также имеет филиалы во многих магазинах Stop & Shop и Shaw's в Новой Англии. Уникальным аспектом отделений Citizens внутри супермаркетов является предоставление полного банковского обслуживания с 10:00 до 15:00 по воскресеньям; исторически банки США часто были закрыты по воскресеньям и даже субботам. [61] [62] [63]
В сентябре 2010 года Giant Eagle объявил о новом соглашении с Huntington Bank , согласно которому Хантингтон откроет филиалы в нескольких магазинах в Огайо и Западной Вирджинии и заменит существующие филиалы других банков, когда истечет срок действия соглашений магазина с этими банками. [64]
25 июня 2008 года Citizens Bank объявил о продаже 18 отделений в северной части штата Нью-Йорк, поскольку готовился открыть 57 отделений в нижней части штата. Community Bank System Inc. из ДеВитта, штат Нью-Йорк, приобрела филиалы в Осейбл-Форкс, Шамплейн, Форт-Ковингтон, Индиан-Лейк, Лейк-Плэсид, Лайонс-Фолс, Лонг-Лейк, Мэлоун, Ньюкомб, Норт-Крик, Платтсбург, Саранак-Лейк, Тикондерога, Таппер-Лейк. и Уайтхолл. [65] Продажа завершилась 7 ноября 2008 г.
В октябре 2009 года Citizens Bank открыл филиал с полным спектром услуг в Dunkin 'Donuts в Беллингеме, штат Массачусетс . В филиале есть кассовые терминалы, банкомат с полным спектром услуг и акции Dunkin 'Donuts для пользования услугами банка. [66]
Citizens был одним из первых банков в США, который использовал технологию радиочастотной идентификации (RFID) на своих банкоматных картах через MasterCard PayPass . Однако в конце 2009 года Citizens начала перевыпускать свои карты Visa без технологии RFID. [ нужна цитата ]