Цифровой юань ( китайский :数字人民币; также сокращенно цифровой юань и e-CNY ), [1] или электронная оплата в цифровой валюте ( DCEP , китайский:数字货币电子支付; пиньинь: Shùzì huòbì diànzǐ zhīfù ), является цифровым центральным банком валюта , выпущенная центральным банком Китая – Народным банком Китая . [2] Это первая цифровая валюта, выпущенная крупной экономикой, которая проходит публичное тестирование в апреле 2021 года. [2] [3] Цифровой юань является законным платежным средством [4] и имеет эквивалентную стоимость с другими формами юаня . также известный как китайский юань (CNY), например, купюры и монеты. [2]
Цифровой юань предназначен для мгновенного перемещения как внутри страны, так и в международных транзакциях. [2] [5] Он стремится быть дешевле и быстрее, чем существующие финансовые транзакции. [2] Эта технология позволяет осуществлять транзакции между двумя автономными устройствами. [6] [7]
Некоторые комментаторы рассматривают цифровой юань как форму наблюдения и контроля правительства Китая за пользователями и их финансовыми транзакциями. [2] [8]
Центральный банк Китая, Народный банк Китая (НБК), начал исследование цифровой валюты в 2014 году под руководством управляющего Чжоу Сяочуаня . [9] [2] В 2016 году Фань Ифэй, заместитель управляющего НБК, написал, что «созрели условия для цифровых валют, которые могут снизить эксплуатационные расходы, повысить эффективность и обеспечить широкий спектр новых приложений». [10] По мнению Фана, лучший способ воспользоваться ситуацией — это взять на себя инициативу центральных банков как в надзоре за частными цифровыми валютами, так и в разработке собственных цифровых законных платежных средств. [11]
В 2017 году Госсовет одобрил разработку цифрового юаня в партнерстве с коммерческими банками и другими организациями. [12] Китайские технологические фирмы, такие как Alibaba (через свою дочернюю компанию Ant Group ), Tencent (которая владеет WeChat), Huawei , JD.com и UnionPay , были приглашены к сотрудничеству с центральным банком в разработке и тестировании цифрового юаня. [13] [14]
В октябре 2019 года НБК объявил, что цифровой юань будет выпущен после многих лет подготовки. [15] Версия валюты, известная как DCEP (Digital Currency Electronic Payment), [16] требует наличия счета в коммерческом банке, но в будущем может быть «отвязана» от банковской системы, что позволит туристам получить доступ к система. [17]
В апреле 2020 года началось тестирование в четырех городах Китая ( Шэньчжэнь , Сучжоу , Чэнду и Сюнъань ) для улучшения функциональности валюты. [9] [12] Области тестирования включают надежность, стабильность, простоту использования валюты и нормативные проблемы, такие как предотвращение отмывания денег, уклонение от уплаты налогов и финансирование терроризма. [12] Валюту можно было переводить на банковские счета или использовать напрямую у определенных торговцев, а также управлять ею через приложения на смартфоне. [9] По состоянию на апрель 2021 года такие приложения, разработанные банками, включая шесть государственных банков, скачали более 100 000 человек. [2] [18] Цифровую валюту можно потратить в таких магазинах, как Starbucks и McDonald's в Китае, а также на платформах онлайн-покупок, таких как JD.com. [2] [18] Местные органы власти в партнерстве с частным бизнесом распределили более 150 миллионов юаней в качестве стимула для привлечения тестовых пользователей цифровых юаней и стимулирования потребления. [4] [18]
По состоянию на апрель 2021 года тестирование было расширено на шесть дополнительных регионов: Шанхай , Хайнань , Чанша , Сиань , Циндао и Далянь . [19]
В конце 2021 года в расширенной пробной версии участвовал 261 миллион пользователей, которые совершили транзакций на сумму 13,8 миллиарда долларов США . укоренившиеся цифровые валюты и Visa , а также отсутствие публичности. [21]
31 марта 2022 года Народный банк Китая объявил, что тестирование было расширено на шесть дополнительных регионов: Тяньцзинь , Чунцин , Гуанчжоу , Фучжоу , Сямэнь и шесть городов провинции Чжэцзян , которые примут Азиатские игры 2022 года ( Ханчжоу) . , Нинбо , Вэньчжоу , Хучжоу , Шаосин и Цзиньхуа ). Еще одно новостное заявление НБК показывает, что города Пекин и Чжанцзякоу также включены в список тестов после зимних Олимпийских игр 2022 года. [22] [23]
16 декабря 2022 года тестирование цифрового юаня было расширено на пять дополнительных регионов: Цзинань , Фанчэнган , Наньнин , Куньмин и Сишуанбаньна . [24]
С мая 2023 года Чаншу в провинции Цзянсу начал вводить выплату заработной платы в электронных юанях для государственных служащих, а также сотрудников государственных компаний и государственных учреждений. [25]
11 июля 2023 года Bank of China , China Telecom и China Unicom объявили о совместном запуске кошельков e-CNY на базе SIM-карт , которые позволяют осуществлять офлайн-платежи с использованием функции NFC SIM-карты . [26]
В октябре 2023 года цифровой юань был впервые использован в трансграничных расчетах по сырой нефти компанией PetroChina , зарегистрированным подразделением Китайской национальной нефтегазовой корпорации (CNPC). [27] [28]
Кошелек e-CNY, который служит инструментом для хранения цифровых юаней и совершения транзакций, обладает четырьмя различными характеристиками, как сообщил центральный банк Китая. [29]
НБК заявил, что целью запуска цифрового юаня является частичная замена наличных денег, а не банковских депозитов или частных платежных платформ. [9] Банк заявил, что цифровой юань может использоваться для сокращения отмывания денег, азартных игр, коррупции и финансирования терроризма, а также может повысить эффективность финансовых транзакций. [9] Центральный банк также заявил, что ограничит способы отслеживания физических лиц посредством так называемой «контролируемой анонимности». [2] Критики говорят, что валюта даст китайскому правительству новый инструмент для мониторинга своего народа и финансовых операций. [2] В 2020 году безналичные операции составили 4 из 5 платежных операций на общую сумму 320 трлн юаней.
Ли Бо, заместитель председателя НБК, заявил, что «цель состоит не в том, чтобы заменить доллар США или другие международные валюты». [30]
По данным Всемирного банка, в 2017 году почти 20% китайцев старше 15 лет не имели банковского счета. [31] По состоянию на февраль 2021 года 87% населения имеют доступ к финтех- приложениям, таким как WeChat Pay и Alipay , [32] на которые в совокупности приходится более 90% электронных платежей в Китае по состоянию на 2021 год. [7]
Китайские финтех-приложения во многом обогнали традиционные платежные сети на основе карт в Китае благодаря простоте использования финтех-приложений и гораздо более низким комиссиям для продавцов. [33] Переводы внутри Wechat Pay и Alipay бесплатны в соответствующих экосистемах и обычно взимают комиссию в размере 0,1% за переводы за пределы их экосистемы, что намного ниже, чем комиссия в размере 2–4%, взимаемая с помощью кредитных карт . [33] Wechat Pay и Alipay имеют более миллиарда пользователей в Китае, [34] [35] и используются более чем 90% населения крупнейших городов Китая в качестве предпочтительного способа оплаты. [33] Цифровой юань может вытеснить эти частные цифровые платежные платформы. [7]
Цифровой юань может стать более дешевой и практичной альтернативой международным транзакциям, находящимся за пределами глобальной финансовой системы, возглавляемой США, особенно для стран, имеющих прочные связи с Китаем. [2] [6] Американские комментаторы и официальные лица опасаются, что цифровой юань ослабит способность США отслеживать и контролировать глобальную финансовую систему посредством «долларового оружия», такого как санкции [2] [36] и через свой разведывательный доступ к платежной системе SWIFT . [37]
Некоторые комментаторы говорят, что США, которые только начали рассматривать возможность выпуска поддерживаемой правительством цифровой валюты, рискуют отстать от Китая и ослабить его доминирование в мировой финансовой системе. [38] [36] Джош Липски из аналитического центра Атлантического совета назвал цифровой юань «проблемой национальной безопасности», угрожающей доллару США . [2] Комментаторы также рассматривают это как инструмент, позволяющий китайским властям сохранить возможности внутреннего контроля и наблюдения. [2] [39]
Некоторые утверждают, что реальными барьерами на пути интернационализации юаня являются меры контроля за движением капитала в Китае, которые он не планирует устранять. Максимилиан Кернфельт, эксперт Института китаеведения Меркатора , заявил, что цифровой юань «не устранит многие проблемы, препятствующие более широкому использованию юаня в мире». Далее он сказал: «Большая часть финансового рынка Китая по-прежнему закрыта для иностранцев, а права собственности остаются хрупкими». [8] Виктор Ши, эксперт по Китаю и профессор Калифорнийского университета в Сан-Диего , сказал, что простое введение цифровой валюты «не решает проблему, заключающуюся в том, что некоторые люди, владеющие юанями в офшорах, захотят продать этот юань и обменять его на доллар», поскольку доллар считается более безопасным активом. [40] Эсвар Прасад , профессор экономики Корнелльского университета , заявил, что цифровой юань «вряд ли повлияет на статус доллара как доминирующей мировой резервной валюты» из-за «экономического доминирования США, глубоких и ликвидных рынков капитала». и все еще прочная институциональная основа». [40] [41] Доля доллара США в качестве резервной валюты превышает 60%, а доля юаня составляет около 2%. [40]
Министр финансов США Джанет Йеллен и председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл заявили, что они изучают влияние цифровых валют, таких как цифровой юань, и то, как они повлияют на доллар США. [2]
ЕС также рассматривает возможность выпуска цифрового евро . [42] По данным Института Клингендаля , цифровые валюты, такие как цифровой юань, угрожают растущей позиции евро как альтернативы доллару. [43]
В феврале Пауэлл заявил, что ФРС «очень внимательно» смотрит на цифровой доллар.