Центральный банк Исламской Республики Иран (ЦБИ; персидский : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ايران , романизированный : Bank Markazi-ye Jomhuri-ye Eslāmi-ye Iran ; код SWIFT : BMJIIRTH), также известный как Bank Markazi , был создан в соответствии с Законом о банковской и денежной сфере Ирана в 1960 году, он служит банкиром иранского правительства и имеет исключительное право выпуска банкнот и чеканки монет. ЦБИ отвечает за поддержание стоимости иранского риала и надзор за банками и кредитными учреждениями. Он выступает в качестве хранителя национальных драгоценностей , а также валютных и золотых резервов Ирана. [7] Он также является одним из основателей Азиатского клирингового союза , контролирует потоки золота и капитала за рубежом, представляет Иран в Международном валютном фонде (МВФ) и заключает международные платежные соглашения между Ираном и другими странами. [7]
В ноябре 2023 года, спустя 50 лет, центральный банк был полностью реконструирован и в него был включен Исламский республиканский банк развития . [8] Центральный банк подвергся кибератаке со стороны IRLeaks в августе 2024 года. Иранское правительство было вынуждено заплатить выкуп хакерам, чтобы защитить данные иранских клиентов. [9] [10]
Первая попытка введения бумажных денег в Иране произошла во времена монгольского Ильханата в 13 веке н. э. Инновация, разработанная в Китае при династии Сун , не прижилась в Иране, и бумажные деньги не возвращались в Иран в какой-либо значительной форме в течение нескольких столетий. [11]
В 1889 году был основан британский Имперский банк Персии ( Bānk-e Šāhī ), которому было предоставлено исключительное право выпускать банкноты в Иране. В 1890 году он ввел в обращение первые банкноты в Иране, номиналом от 1 до 1000 туманов . [6] Банк не сделал ничего особенного для укрепления иранского формирования капитала или поддержки тогдашней валюты Ирана, кирана . [6]
Чтобы конкурировать с британским банком, имперская Россия также открыла Русский банк займа и развития. [12] Банк Полякова Esteqrazi был куплен в 1898 году царским правительством России , а затем передан в руки иранского правительства по контракту в 1920 году. [13] [ ненадежный источник ]
Первый государственный иранский банк, Bank Melli Iran, был основан в 1927 году правительством Ирана. [14] 30 мая 1930 года он взял на себя ответственность функционировать как центральный банк Ирана и принял права Imperial Bank за £ 200 000, в то же время действуя как коммерческий банк. [7] Основной целью банка было содействие финансовым операциям правительства и печатание и распространение иранской валюты ( риал и томан ). Более трех десятилетий Bank Melli Iran действовал как центральный банк Ирана и был ответственен за поддержание стоимости иранского риала . В 1955 году банку была поручена ответственность за надзор за национальной банковской системой. [7]
В августе 1960 года иранское правительство создало Центральный банк Ирана (ЦБИ) и отделило все обязанности центрального банка от Банка Мелли Иран и передало их новообразованному центральному банку. [7] Сфера деятельности и обязанности Центрального банка Исламской Республики Иран (ЦБИ) были определены в Законе о денежно-кредитной и банковской деятельности Ирана (1960). [7]
Центральный банк Ирана был переименован в «Центральный банк Исламской Республики Иран», а банковская система Ирана придерживалась новых исламских правил, запрещающих получение или выплату процентов в 1983 году. [7]
Центральный банк подвергся кибератаке со стороны IRLeaks в августе 2024 года. Центральный банк был одним из 20 банков из 29 иранских банков, атакованных группой. Кибератака на иранский банковский сектор была описана Politico как «худшая атака» в истории Ирана. Иранское правительство было вынуждено заплатить выкуп хакерам, чтобы защитить данные иранских клиентов. [9] [10]
В декабре 2023 года Центральный банк и министр экономики распорядились о слиянии частного кредитного учреждения Nour с долгом в 400 000 миллиардов риалов с государственным банком Melli. [15]
Совет по денежным средствам и кредиту (MCC) является высшим органом по разработке банковской политики Bank Markazi. Его постоянными членами являются управляющий CBI, министр финансов и экономики , два министра, выбранных Кабинетом министров , глава Торговой палаты , генеральный прокурор и два законодателя ( депутата парламента ). [16]
Каждый год, после утверждения годового бюджета правительства , CBI представляет MCC для утверждения подробную денежно-кредитную политику. После этого основные элементы этой политики включаются в пятилетний план экономического развития . [17] MCC собирается каждые три месяца. [18]
На практике способность банковской системы создавать деньги не сильно ограничена объемом священных денег посредством банковского дела с частичным резервированием . Действительно, большинство банков сначала выдают кредиты, а затем ищут резервы . [ требуется ссылка ] Иранскому центральному банку необходимо больше независимости от правительства для борьбы с инфляцией, согласно данным Исследовательского центра парламента страны . [19] По состоянию на 2010 год Центральный банк Ирана не может проводить «проактивную» денежно-кредитную политику (например, ему необходимо одобрение Меджлиса перед выпуском облигаций участия ) и не имеет контроля над фискальной политикой правительства . [20]
В настоящее время в состав совета директоров Центрального банка входят президент , министры экономики и торговли, заместитель президента по стратегическому планированию и министр, выбранный Кабинетом министров. [21]
Семь экономистов с не менее чем 15-летним опытом работы должны были стать членами генеральной ассамблеи в соответствии с новым законом, предложенным Меджлисом в 2010 году, таким образом, переместив этот орган из государственного в тот, где частный сектор имеет большее влияние в процессе принятия решений. Срок полномочий каждого члена будет составлять 10 лет и только один срок. [22] [23] Затем президент Махмуд Ахмадинежад раскритиковал это предложение и сказал, что важно, чтобы Центральный банк Ирана не попал под частный контроль, «потому что это не принесет пользы иранскому народу » в долгосрочной перспективе. [ требуется цитата ]
Президент Ирана предлагает кандидатуру на должность губернатора ЦБР, которая должна быть одобрена генеральной ассамблеей и назначена указом президента. [22]
Цели Центрального банка Исламской Республики Иран в соответствии с его уставом и разделом 10 Закона о денежно-кредитной и банковской деятельности Ирана (MBAI) [24] заключаются в следующем:
Для достижения целей, указанных в MBAI, CBI наделена ответственностью за выполнение следующих функций: [25]
После Исламской революции Центральному банку было поручено разработать исламский банковский закон. В 1983 году исламский банковский закон Ирана был принят Меджлисом . [26] Этот закон описывает и санкционирует иранскую шиитскую версию исламских коммерческих законов (в отличие от менее «либеральной» суннитской версии ). [27] Согласно этому закону, иранские банки могут заниматься только беспроцентными исламскими транзакциями (поскольку проценты считаются ростовщичеством или « риба » и запрещены исламом и священной книгой Коран ).
На практике Иран использует то, что официально называется «предварительными» процентными ставками, поскольку ставки, выплачиваемые вкладчикам или получаемые от заемщиков, должны отражать прибыль или убытки бизнеса. [28] Согласно этим правилам, ставки по депозитам, известные как «дивиденды», теоретически связаны с прибыльностью банка. Однако в действительности эти дивиденды стали фиксированными ставками доходности — вкладчики никогда не теряли свои сбережения из-за убытков, понесенных банками, и почти никогда не получали доходности, превышающей предварительные ожидаемые ставки прибыли. Проценты, взимаемые по кредитам, представлены в виде «комиссий» или доли корпоративной прибыли. [29] Все такие транзакции выполняются посредством (12) исламских контрактов, таких как Mozarebe , Foroush Aghsati , Joalah , Salaf и Gharzolhasaneh . Подробности этих контрактов и связанных с ними практик изложены в иранском законе о беспроцентной банковской деятельности и его руководящих принципах. Вот примеры:
По данным рейтинговой службы Standard & Poor ’s, объем активов, соответствующих шариату , во всем мире достиг около 400 миллиардов долларов, а потенциальный рынок составляет 4 триллиона долларов. [30] [31] Иран, Саудовская Аравия и Малайзия лидируют по размеру активов, соответствующих шариату. [32]
По данным МВФ , исламский банкинг запрещает чистые денежные спекуляции и подчеркивает, что сделки должны основываться на реальной экономической деятельности и, следовательно, представлять меньший риск для стабильности финансовых систем, чем традиционный банкинг. [33]
Критики полагают, что иранский закон о беспроцентной банковской деятельности просто создал контекст для легитимации ростовщичества или риба . На самом деле все банки взимают со своих заемщиков фиксированную заранее установленную сумму по процентной ставке, которая утверждается Центральным банком не реже одного раза в год. Никакие товары или услуги не обмениваются в рамках этих контрактов, и банки редко принимают на себя какой-либо коммерческий риск . Высокоценные предметы залога , такие как недвижимость , коммерческие бумаги , банковские гарантии и оборудование, исключают любой риск потерь. В случае невыполнения обязательств или банкротства основная сумма, ожидаемые проценты и штрафы за просрочку платежа взимаются путем владения и/или продажи обеспеченных залогов. [29]
В 2005 году правительство обязало Центральный банк Ирана и иранские банки , в основном государственные, создать всю необходимую инфраструктуру (регулирующую, аппаратную, программную) для полного запуска электронных денег в Иране к марту 2005 года. Хотя этот план еще не полностью реализован, местные дебетовые карты теперь стали обычным явлением и устранили главное препятствие для роста электронной коммерции (в национальном масштабе), а также для полного развертывания инициатив электронного правительства . [34] Однако Иран по-прежнему в значительной степени остается экономикой, основанной на наличных деньгах.
Центральный банк разработал Систему валовых расчетов в реальном времени (SATNA) в качестве основного центра для расчетов по транзакциям иранских банков в риалах.
В 2011 году были запущены две новые платежные системы: Scripless Securities Settlement System (TABA) как электронная инфраструктура для размещения и расчетов по различным ценным бумагам, включая правительственные и CBI- бумаги участия . Запуск автоматизированной клиринговой системы (PAYA) для обработки индивидуальных и множественных платежных поручений, подключение иранской межбанковской информационной сети передачи (Shetab) к другим системам банкоматов и POS- коммутаторов для приема международных банковских карт, проектирование электронной карточной платежной системы (SHAPARAK) для централизации и реорганизации POS-терминалов . [35]
После международных санкций во время российского вторжения на Украину , которые заблокировали использование Россией SWIFT , Мохсен Карими, который является международным заместителем управляющего Центрального банка Ирана, и его российский коллега Владислав Гридчин, который является представителем Центрального банка России, объявили, что обе страны разработали способы обхода SWIFT. [36] [37]
По данным Министерства ИКТ , в 2018 году Почтовый банк Ирана выпустит первую в Иране цифровую валюту на основе технологии блокчейн (с тем преимуществом, что в связи с санкциями против Ирана транзакции на основе блокчейна не требуют клирингового банка ). [38]
Кроме того, учитывая большие запасы нефти и газа в Иране , иранский риал может стать резервной валютой, если будет установлен паритет с нефтью и газом , [39] как это было между долларом США и золотом в прошлом (например, паритет в 1 000 000 туманов за баррель нефти ), как, например, с недавно выпущенной в Венесуэле криптовалютой « Петро » . [40]
Finnotech.ir — ведущий поставщик API для банковских услуг в Иране , а Informatics Services Corporation (ISC) — ведущий оператор информационных систем для банковской отрасли (включая Shetab ). [41] По состоянию на 2016 год в Иране было 50 компаний, работающих в сфере финтеха . [42] CBI ограничивает роль финтехов в финансовом секторе Ирана, позволяя им работать, пока они не участвуют в создании денег, обмене валют, предложении платежных инструментов (например, карт) и привлечении депозитов. [43]
С 21 января 2010 года владельцам счетов больше не будет разрешено снимать со счетов в иранских банках более 15 000 долларов США, но они по-прежнему смогут выписывать чеки на более крупные суммы. [ необходима цитата ]
В 2009 году 10,7% чеков были возвращены . [44]
В 2007 году компания Tetra-Tech IT Company объявила, что Visa и MasterCard могут использоваться для онлайн-продаж и в иранских терминалах электронных карт в торговых центрах, отелях, ресторанах и туристических агентствах для иранцев и иностранных туристов . [45] Электронная коммерция Ирана достигнет 10 триллионов риалов (1 миллиард долларов) к марту 2009 года. [46] У некоторых более состоятельных людей есть дебетовые карты , но MasterCard или Visa больше не доступны в Иране, и немногие иностранные банки активны там из-за международных санкций . [47] Около 94% иранцев имели дебетовую карту , по сравнению с менее чем 20% в Египте (2015). [48]
В 2016 году Иран ввел собственную внутреннюю систему кредитных карт, основанную на принципах сукук , и сообщил о переговорах с MasterCard (и другими международными платежными операторами) о повторном входе. [49]
Многие иранские предприятия и частные лица также полагаются на хавалу, неформальную систему денежных переводов, основанную на доверии, которая существует на Ближнем Востоке и в других мусульманских странах. После введения недавних финансовых санкций США и ООН против Ирана , использование хавалы иранцами, как сообщается, возросло. [50]
Центральный банк Ирана обеспечивает соблюдение закона о борьбе с отмыванием денег [51] для пресечения возможной преступности. Министр разведки , управляющий Центрального банка Ирана (CBI) и несколько других министров входят в число членов специального комитета, отвечающего за кампанию по борьбе с отмыванием денег . В 2008 году базирующаяся в Париже Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) похвалила усилия Исламской Республики по борьбе с отмыванием денег. Финансовый наблюдатель из 34 человек поздравил Тегеран с его приверженностью закрытию лазеек для отмывания денег. [ необходима цитата ] Однако в 2010 году FATF включила Эквадор и Иран в список государств, которые, по ее словам, не соблюдают международные правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. [ необходима цитата ] Несмотря на то, что президент Хасан Рухани проявляет интерес к FATF, между сторонниками жесткой линии, связанными с верховным лидером Али Хаменеи , возникли серьезные разногласия . Среди них Ахмад Джаннати , председатель Ассамблеи экспертов и секретарь Совета стражей, и Али Акбар Велаяти , бывший министр иностранных дел Ирана и главный советник Верховного лидера по внешним связям, являются двумя известными людьми, которые выступают против ФАТФ. [52] Эти разногласия и отсутствие одобрения ФАТФ иранским парламентом привели к остановке применения ФАТФ. [52]
Правительство Ирана подсчитало, что в 2015 году грязные деньги от наркоторговли в Иране составляют 10 триллионов туманов в год (1 туман равен 10 риалам), часть из которых идет на «выборы и получение голосов» для влияния на политику страны . [53]
В октябре 2010 года золотые резервы Ирана достигли «рекордного максимума», поскольку Центральный банк принял « превентивные меры », чтобы избежать возможного замораживания активов западными странами. [57] Иран перевел 15% своих валютных резервов в золото (см. также: Санкции США против Ирана .) [ необходима ссылка ]
В январе 2012 года глава Тегеранской торговой палаты сообщил, что у Ирана есть 907 тонн золота, купленного в среднем по $600 за унцию и стоимостью $54 млрд по текущей цене. [58] [59] Однако управляющий CBI сообщает только о 500 тоннах (т.е. надземных золотых резервах). [60] Расхождение не объяснено, но 907 тонн могли (ошибочно) включать подземные золотые резервы (320 метрических тонн по состоянию на 2012 год) и, возможно, золото в частных руках Ирана (~100 тонн в монетах или слитках ). [61] В 2014 году отчеты Центрального банка указали, что его золотые запасы составляют всего 90 тонн, остальное, возможно, использовалось в бартерной торговле после санкций . [61] [62]
Двузначные показатели инфляции были фактом жизни в Иране в течение последних 20 лет. В период с 2002 по 2006 год уровень инфляции в Иране колебался между 12 и 16%. [63]
Денежно-кредитная политика в Иране не достигла успеха в достижении инфляционных и денежных целей, установленных в иранских пятилетних планах развития, в основном из-за денежного воздействия государственных расходов из доходов от нефти. Хотя достижение целевых показателей инфляции в последнее время несколько улучшилось, цель постепенной дезинфляции до однозначных уровней не была достигнута. Более того, неявная промежуточная цель денежно-кредитной политики, рост денег, систематически не достигалась. [64]
Центральный банк является продолжением иранского правительства и, как таковой, не действует независимо. Процентная ставка обычно устанавливается на основе политических приоритетов, а не денежных целей. Между фискальной и денежно-кредитной политикой существует мало согласованности .
Центральный банк оценивает уровень инфляции, используя цены на 395 товаров и услуг в городских районах Ирана. [65]
Высокий уровень инфляции также был связан с ростом денежной массы Ирана . Данные Центрального банка показывают, что рост денежной массы составлял около 40% в год. Быстрый рост денежной массы произошел из-за высокого спроса на заемный капитал по ставке 12%, которую предлагают банки, введенной правительством, чтобы сделать кредит доступным для средних иранцев и мелких предпринимателей. Однако эта ставка ниже уровня инфляции . Это делает стоимость заимствования ниже стоимости свободного рынка, определяемой спросом и предложением на основе уровня инфляции и инвестиционного риска . [66]
Международный валютный фонд (МВФ) сообщает, что в 2001 году наличные и бессрочные депозиты — совокупность, обычно известная как M1 — были равны 71,7 млрд долларов. В том же году M2 — совокупность, равная M1 плюс сберегательные депозиты , небольшие срочные депозиты и взаимные фонды денежного рынка — составляла 153,6 млрд долларов. По данным CBI, ликвидность страны составляла около 174 млрд долларов к апрелю 2008 года [70] , 197 млрд долларов к октябрю 2009 года. [ требуется цитата ] и более 300 млрд долларов в 2011 году. [71]
Деньги в обращении достигли 700 миллиардов долларов в марте 2020 года (на основе обменного курса до девальвации 2017 года ). [72] ( Денежная база Ирана достигла 3721,46 триллиона риалов (почти 12 миллиардов долларов) в сентябре 2020 года, в то время как M2 достигла 95 миллиардов долларов (т.е. на 26% и 36,2% больше за один год соответственно), в то время как эффект денежного мультипликатора (который показывает, сколько денежная база может создать новых денег в экономике) достиг исторического максимума), что объясняет рост инфляции (40%) и падение иранского риала в последние годы. Иранский риал упал почти в пять раз с начала 2018 года. В свою очередь, валютные резервы Ирана упали, поскольку Иран пытается поддержать стоимость своей валюты, вливая форекс на рынок, чтобы удовлетворить спрос на доллары США со стороны населения и компаний и оплатить импорт. [72]
В свою очередь, причиной этого является неэффективное налогообложение в Иране и сбор налогов (и уклонение от уплаты налогов в частности). Инфляция (или потеря покупательной способности ) является единым скрытым налогообложением населения (если оно не компенсируется ростом зарплат и производительности), что больше всего отрицательно влияет на низшие слои иранского населения . [73]
По состоянию на декабрь 2019 года государственный долг перед банками достиг 3 880 000 миллиардов риалов (около 30 миллиардов долларов, что на 3,5% больше, чем в 2013 году, когда президент Рухани вступил в должность). Это означает, что правительство печатает деньги, которые предоставляются банкам, контролируемым государством в Иране, а затем берет в долг у этих банков под проценты . Долг частного сектора перед банками за двенадцатимесячный период, закончившийся 20 декабря 2019 года, достиг 14 400 000 миллиардов риалов или более 110 миллиардов долларов. [73]
Иран является членом Исламского банка развития . По состоянию на август 2006 года Всемирный банк профинансировал 48 проектов развития в стране на общую сумму 3 413 млн долларов США. [75] Кредиты Всемирного банка Ирану поступают только от Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Иран является членом Многостороннего агентства по инвестиционным гарантиям Всемирного банка . [76] Иран присоединился к Международному валютному фонду (МВФ) 29 декабря 1945 года. [77] Управляющие CBI посещают обсуждения совета директоров МВФ по Ирану от имени правительства. Эти встречи обычно проводятся один раз в год в Вашингтоне, округ Колумбия . [78]
Министерство финансов США также активизировало попытки ограничить финансирование иностранных инвестиций и торговли с Ираном. В январе 2006 года швейцарские банки UBS и Credit Suisse отдельно объявили о прекращении операций в Иране. В сентябре 2006 года Министерство финансов запретило все операции Bank Saderat Iran с финансовой системой США, а в январе 2007 года оно также внесло в черный список Bank Sepah и его британское дочернее предприятие Bank Sepah International. В октябре 2007 года Министерство финансов США внесло в черный список Bank Melli и Bank Mellat .
Под давлением США 12 китайских банков сократили связи с иранскими банками с начала сентября 2007 года, но пять из них возобновили коммерческие связи в середине января 2008 года. В середине февраля 2008 года Министерство финансов США заявило, что Центральный банк Ирана помог банкам, включенным в черный список, обойти санкции США , проводя для них транзакции. [89]
Центральный банк обладает ограниченными резервами иностранной валюты из-за международных санкций и проблем с переводом средств в страну и из нее. В 2012 году США в одностороннем порядке расширили санкции , которые отрезали от финансовой системы США иностранные фирмы, которые ведут бизнес с центральным банком. [90] Сообщается, что Иран все чаще использует бартерную торговлю , контрабанду наличных , золото и местные валюты своих торговых партнеров, чтобы обойти международные санкции. [91] [92] CBI был внесен в черный список правительством США из-за участия банка в иранской ядерной программе , и в результате ему было запрещено использовать SWIFT с марта 2012 года. [93]
Центральный банк Ирана публикует множество периодических изданий для широкой и специализированной аудитории, включая Economic Trends , Bulletin , Annual Review , Economic Report и Balance Sheet . Другие публикации включают буклеты, монографии и брошюры. Многие из этих документов также доступны на английском языке . [94]
{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: неподходящий URL ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: бот: исходный статус URL неизвестен ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка )
Медиа, связанные с Центральным банком Ирана на Wikimedia Commons