Финансовые услуги

Экономические услуги, предоставляемые финансовой отраслью

Финансовые услуги — это экономические услуги, связанные с финансированием, предоставляемым финансовыми учреждениями . Финансовые услуги охватывают широкий спектр деятельности в сфере услуг , особенно в том, что касается финансового управления и потребительского финансирования .

Финансовая индустрия в ее наиболее общем смысле касается коммерческих банков , которые предоставляют рыночную ликвидность , инструменты риска и брокерские услуги для крупных публичных компаний и многонациональных корпораций в макроэкономическом масштабе , который влияет на внутреннюю политику и международные отношения . Внеправительственная власть и масштаб финансовой индустрии остаются постоянным спором во многих индустриальных западных экономиках, как это было видно на примере американского гражданского протестного движения Occupy Wall Street в 2011 году.

Виды финансовых учреждений включают кредитный союз , банк , ссудо-сберегательную ассоциацию , трастовую компанию , строительное общество , брокерскую фирму , платежную систему , многие типы брокеров и некоторые спонсируемые государством предприятия . ^[1]

Финансовые услуги включают бухгалтерский учет , инвестиционный банкинг , управление инвестициями и управление личными активами .

Финансовые продукты включают страхование , кредитные карты , ипотечные кредиты и пенсионные фонды .

Логотип Управления по финансовым услугам Сейшельских островов на здании

История

Изменение доступа к финансовому счету или услугам в период с 2005 по 2014 год по странам ^[2]

Термин «финансовые услуги» стал более распространенным в Соединенных Штатах отчасти в результате Закона Грэмма-Лича-Блайли конца 1990-х годов, который позволил различным типам компаний, работавшим в то время в сфере финансовых услуг США, объединиться. ^[3]

Компании обычно имеют два различных подхода к этому новому типу бизнеса. Один подход — это банк, который просто покупает страховую компанию или инвестиционный банк , сохраняет оригинальные бренды приобретенной фирмы и добавляет приобретение к своей холдинговой компании просто для диверсификации своих доходов . За пределами США (например, в Японии ) нефинансовые сервисные компании разрешены в холдинговой компании. В этом сценарии каждая компания по-прежнему выглядит независимой и имеет своих собственных клиентов и т. д. В другом стиле банк просто создает свое собственное страховое подразделение или брокерское подразделение и пытается продать эти продукты своим собственным существующим клиентам, со стимулами для объединения всех вещей с одной компанией. ^{[ необходима цитата ]}

Отношения с правительством

Финансовый сектор традиционно входит в число тех, кто получает государственную поддержку во время широкомасштабного экономического кризиса. Однако такие спасительные меры пользуются меньшей общественной поддержкой, чем те, которые предназначены для других отраслей. ^[4]

Банки

Коммерческие банковские услуги

Коммерческий банк — это то, что обычно называют просто банком. Термин « коммерческий » используется для того, чтобы отличить его от инвестиционного банка , типа организации финансовых услуг, которая вместо того, чтобы одалживать деньги напрямую бизнесу, помогает бизнесу привлекать деньги от других фирм в форме облигаций (долг) или акционерного капитала (акционерный капитал).

К основным операциям коммерческих банков относятся:

• Сохраняем деньги в безопасности, а также позволяем снимать деньги при необходимости
• Выдача чековых книжек для оплаты счетов и осуществления других видов платежей по почте
• Предоставлять личные кредиты , коммерческие кредиты и ипотечные кредиты (обычно кредиты на покупку дома, недвижимости или бизнеса)
• Выдача кредитных карт , обработка транзакций по кредитным картам и выставление счетов
• Выпуск дебетовых карт для использования в качестве замены чеков
• Разрешить финансовые операции в отделениях или с использованием банкоматов
• Осуществлять банковские переводы денежных средств и электронные переводы денежных средств между банками
• Упрощение постоянных поручений и прямых дебетов , благодаря чему оплата счетов может производиться автоматически
• Предоставлять соглашения об овердрафте для временного предоставления собственных средств банка для покрытия ежемесячных расходов клиента по его текущему счету.
• Предоставить систему интернет-банкинга , позволяющую клиентам просматривать и управлять своими счетами через Интернет.
• Предоставлять авансы на кредитные карты за счет собственных средств банка клиентам, желающим ежемесячно погашать кредитные авансы.
• Предоставьте чек, гарантированный самим банком и предварительно оплаченный клиентом, например, кассовый чек или сертифицированный чек .
• Нотариальное заверение финансовых и других документов
• Прием депозитов от клиентов и предоставление им кредитных услуг.
• Продавать инвестиционные продукты, такие как паевые инвестиционные фонды и т. д.

Соединенные Штаты являются крупнейшим центром коммерческих банковских услуг.

Инвестиционно-банковские услуги

Финансовый район Сингапура ночью (25449263528)

• Андеррайтинг долговых обязательств и акционерного капитала для частного и государственного секторов с целью привлечения капитала такими субъектами.
• Слияния и поглощения — работа по андеррайтингу и консультированию компаний по вопросам слияний и поглощений.
• Структурированное финансирование — разработка сложных (обычно производных) продуктов для состоятельных частных лиц и учреждений с более сложными финансовыми потребностями.
• Реструктуризация – Помощь в финансовой реорганизации компаний
• Управление инвестициями — управление активами (например, недвижимостью) для достижения определенных инвестиционных целей клиентов.
• Исследования ценных бумаг – наличие собственного отдела, который оказывает помощь трейдерам, клиентам и поддерживает общественную позицию по конкретным ценным бумагам и отраслям.
• Брокерские услуги — покупка и продажа ценных бумаг от имени своих клиентов (иногда может также включать финансовое консультирование).
• Премиальный брокеридж – эксклюзивный тип комплексных брокерских услуг, специально предназначенный для обслуживания потребностей хедж-фондов.
• Частный банкинг – Частные банки предоставляют банковские услуги исключительно лицам с высоким уровнем собственного капитала . Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, требуют, чтобы человек или семья имели определенный минимальный собственный капитал, чтобы претендовать на услуги частного банкинга.

Нью-Йорк и Лондон являются крупнейшими центрами инвестиционно-банковских услуг. В Нью-Йорке доминирует внутренний бизнес США, тогда как в Лондоне международный бизнес и коммерция составляют значительную часть инвестиционно-банковской деятельности. ^[5]

Услуги по обмену валюты

Машина для обмена валюты

Услуги FX или обмена иностранной валюты предоставляются многими банками и специализированными брокерами по обмену иностранной валюты по всему миру. Услуги обмена иностранной валюты включают:

• Обмен валюты – место, где клиенты могут покупать и продавать банкноты иностранной валюты.
• Банковский перевод — с помощью которого клиенты могут отправлять средства в международные банки за рубежом.
• Денежные переводы — когда клиенты, являющиеся трудовыми мигрантами, отправляют деньги обратно на родину.

В 2009 году Лондон обработал 36,7% мировых валютных^[update] транзакций — средний дневной оборот составил 1,85 триллиона долларов США — при этом в Лондоне было продано больше долларов США, чем в Нью-Йорке, и больше евро , чем в любом другом городе Европы вместе взятом. ^{[6] [7] [8] [9] [10]}

Инвестиционные услуги

• Коллективный инвестиционный фонд — фонд, действующий как инвестиционный пул, позволяющий инвесторам вкладывать деньги в фонд, который будет реинвестировать их в различные ценные бумаги на основе их общей, обозначенной инвестиционной цели.
• Офисы инвестиционного консультирования — управляются зарегистрированными инвестиционными консультантами, которые консультируют клиентов по вопросам финансового планирования и инвестирования их денег.
• Управление хедж-фондами . Хедж-фонды часто пользуются услугами « первичных брокерских » подразделений крупных инвестиционных банков для осуществления своих сделок.
• Частные инвестиционные фонды – Частные инвестиционные фонды обычно являются закрытыми фондами, которые обычно берут контрольные пакеты акций в предприятиях, которые являются либо частными, либо становятся частными после приобретения. Частные инвестиционные фонды часто используют выкупы с использованием заемных средств (LBO) для приобретения фирм, в которые они инвестируют. Наиболее успешные частные инвестиционные фонды могут генерировать доходность, значительно превышающую доходность на фондовых рынках.
• Венчурный капитал – Частный акционерный капитал, обычно предоставляемый профессиональными внешними инвесторами новым компаниям с высоким потенциалом роста в интересах вывода компании на IPO или продажи бизнеса. Стартапы обычно подпитываются бизнес-ангелом .
• Семейный офис – фирма по управлению инвестициями и благосостоянием, которая обслуживает состоятельную семью или небольшую группу состоятельных людей, предоставляя им финансовые планы, соответствующие их потребностям. Аналогично частному банкингу .
• Консультационные услуги. Эти фирмы (или отделы в составе более крупной организации) обслуживают клиентов с помощью финансовых консультантов , которые выступают как в качестве брокера, так и финансового консультанта.
• Услуги по хранению – хранение и обработка мировых сделок с ценными бумагами и обслуживание связанных портфелей. Активы под хранением в мире составляют приблизительно 100 триллионов долларов США. ^[11]

Нью-Йорк является крупнейшим центром инвестиционных услуг, за ним следует Лондон. ^[12]

Страхование

Служба национального страхования (NIS) – Сент-Винсент ^ Гренадины – panoramio

• Страховой брокер – Страховые брокеры покупают страховку (обычно корпоративное имущество и страхование от несчастных случаев) от имени клиентов. Недавно было создано несколько веб-сайтов, чтобы предоставить потребителям базовые сравнения цен на такие услуги, как страхование, что вызвало споры в отрасли. ^[13]
• Страховой андеррайтинг – Страховщики личных линий фактически страхуют страховку для физических лиц, услуга по-прежнему предлагается в основном через агентов, страховых брокеров и биржевых маклеров . Андеррайтеры также могут предлагать аналогичные коммерческие линии покрытия для предприятий. Виды деятельности включают страхование и аннуитеты , страхование жизни , пенсионное страхование, медицинское страхование , а также страхование имущества и страхование от несчастных случаев .
• Финансы и страхование – услуга, которая по-прежнему предлагается в основном в дилерских центрах по продаже активов. Менеджер F&I занимается финансированием и страхованием актива, который продается дилером. F&I часто называют «вторым валовым» в дилерских центрах, которые приняли эту модель
• Перестрахование . Перестрахование — это страхование, продаваемое самим страховщикам для защиты их от катастрофических убытков.

Соединенные Штаты, а затем Япония и Великобритания являются крупнейшими рынками страхования в мире. ^[14]

Другие финансовые услуги

• Сети бизнес-ангелов. Группа бизнес-ангелов может создать собственную сеть, которая станет финансовой основой для будущих компаний.
• Сети кредитных карт – Компании, которые служат мостом между ритейлерами и банками, которые выпускают банковские карты. Основные сети кредитных карт: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express и Discover Financial .
• Маркет-мейкер — компания, которая устанавливает цены покупки и продажи торгуемых активов с целью создания ликвидности на рынке.
• Частные торговые фирмы — не всегда, но часто дублируя функции маркет-мейкеров, эти фирмы торгуют различными финансовыми инструментами, используя собственные деньги, чтобы получить прибыль (в отличие от хедж-фондов, которые используют деньги клиентов для инвестирования).
• Конгломераты — компания, предоставляющая финансовые услуги, например, универсальный банк , которая действует в более чем одном секторе рынка финансовых услуг, например, страхование жизни, общее страхование, медицинское страхование, управление активами, розничный банкинг , оптовый банкинг, инвестиционный банкинг и т. д. Ключевым обоснованием существования таких предприятий является наличие преимуществ диверсификации, которые присутствуют при объединении различных видов бизнеса. Как следствие, экономический капитал для конгломерата обычно существенно меньше, чем экономический капитал для суммы его частей.
• Разрешение долгов – потребительская услуга, которая помогает людям, у которых слишком много долгов, чтобы погасить их по запросу, но которые не хотят объявлять себя банкротом и хотят погасить свои долги. Этот долг может быть накоплен различными способами, включая, помимо прочего, личные займы, кредитные карты или, в некоторых случаях, торговые счета.
• Предприятия финансового рынка — организации, входящие в инфраструктуру финансовых услуг, такие как фондовые биржи , клиринговые палаты , биржи деривативов и товарных бирж , а также платежные системы , такие как системы валовых расчетов в режиме реального времени или межбанковские сети .
• Возврат платежей — помощь в возврате денег, непреднамеренно выплаченных поставщикам предприятиями, например, в результате случайной повторной оплаты счета или невозврата депозита.

Финансовый экспорт

Финансовый экспорт — это финансовая услуга, предоставляемая отечественной фирмой (независимо от формы собственности) иностранной фирме или частному лицу. Хотя финансовые услуги, такие как банковское дело, страхование и управление инвестициями, часто рассматриваются как внутренние услуги, все большая доля финансовых услуг в настоящее время предоставляется за рубежом, в других финансовых центрах , по разным причинам. Некоторые более мелкие финансовые центры, такие как Бермудские острова , Люксембург и Каймановы острова , не имеют достаточного размера для внутреннего сектора финансовых услуг и разработали роль предоставления услуг нерезидентам в качестве офшорных финансовых центров . Растущая конкурентоспособность финансовых услуг привела к тому, что некоторые страны, такие как Япония, которые когда-то были самодостаточными, все больше импортируют финансовые услуги. ^{[ необходима цитата ]}

Ведущим финансовым экспортером, с точки зрения экспорта за вычетом импорта, является Великобритания , которая имела 95 миллиардов долларов финансового экспорта в 2014 году. ^[15] Позиции Великобритании способствуют как уникальные институты (такие как Lloyd's of London для страхования, Baltic Exchange для судоходства и т. д.) ^[16] , так и среда, которая привлекает иностранные фирмы; ^[17] многие международные корпорации имеют глобальные или региональные штаб-квартиры в Лондоне и котируются на Лондонской фондовой бирже , и многие банки и другие финансовые учреждения работают там или в Эдинбурге . ^{[18] [19]}

Смотрите также

• Альтернативные финансовые услуги
• Финансовый аналитик
• Финансовые преступления
• Финансовый учет
• Финансовые технологии
• Финансиализация
• Внутренняя угроза
• Международный валютный фонд
• Список стран по доле населения, имеющего доступ к финансовым услугам
• Список крупнейших компаний финансовых услуг по выручке
• Индустрия платежных карт
• Оценка (финансы) § Оценка компаний, предоставляющих финансовые услуги

Ссылки

1. Асмундсон, Ирена (28 марта 2012 г.). «Финансовые услуги: получение товаров». Финансы и развитие . МВФ. Архивировано из оригинала 5 ноября 2015 г. Получено 8 сентября 2015 г.
2. "Доступ к финансовому счету или услугам". Our World in Data . Архивировано из оригинала 15 февраля 2020 года . Получено 15 февраля 2020 года .
3. "Bill Summary & Status 106th Congress (1999–2000) S.900 CRS Summary – Thomas (Библиотека Конгресса)". Архивировано из оригинала 2013-08-12 . Получено 2011-02-08 .
4. The Economist, 4 апреля 2020 г., стр. 51.
5. Робертс, Ричард (2008). Город: путеводитель по Лондонскому глобальному финансовому центру . Экономист. стр. 2. ASIN  1861978588.
6. "Исследования и статистика FAQ". The City of London. Архивировано из оригинала 26 сентября 2011 года . Получено 23 февраля 2012 года .
7. "Triennial Central Bank Survey – Foreign Exchange and derives market activity in 2004" (PDF) . Банк международных расчетов. Март 2005 г. Архивировано (PDF) из оригинала 2010-12-17 . Получено 2018-03-05 .
8. "Основные факты, архивированные 4 февраля 2012 г. в Wayback Machine ", Corporation of London. Получено 19 июня 2006 г.
9. Европейский центральный банк (июль 2017 г.) «Международная роль евро». Архивировано 21 сентября 2019 г. на Wayback Machine . Европейский центральный банк. стр. 28.
10. Chatsworth Communications (6 апреля 2016 г.) «По данным опроса профессионалов валютного рынка, лидирующая позиция Лондона как центра валютной торговли с оборотом в 2,2 триллиона долларов США пострадает из-за Brexit». Архивировано 22 сентября 2018 г. на Wayback Machine . Chatsworth Communications.
11. "Prudential: Securities Processing Primer" (PDF) . cm1.prusec.com . Архивировано из оригинала (PDF) 2007-03-16 . Получено 2010-12-05 .
12. "Управление активами в Великобритании 2016–2017" (PDF) . Ассоциация управления инвестициями. Сентябрь 2017 г. стр. 12. Архивировано из оригинала (PDF) 6 марта 2018 г. Получено 5 марта 2018 г.
13. "Сайты сравнения цен подвергаются проверке". BBC News . 2008-01-22. Архивировано из оригинала 2009-01-30 . Получено 2009-02-06 .
14. "UK Insurance & Long Term Savings Key Facts 2015" (PDF) . Ассоциация британских страховщиков. Сентябрь 2015 г. Архивировано (PDF) из оригинала 5 марта 2018 г. . Получено 5 марта 2018 г. .
15. "Профицит торгового баланса Великобритании в сфере финансовых услуг самый высокий за всю историю". TheCityUK. 21 июля 2015 г. Архивировано из оригинала 8 сентября 2015 г. Получено 5 июня 2015 г.
16. Кларк, Дэвид (2003). Городской мир/глобальный город. Routledge. С. 174–176. ISBN 0415320976. Архивировано из оригинала 2023-02-10 . Получено 2020-09-23; Шубик, Мартин (1999). Теория денег и финансовых институтов. MIT Press. стр. 8. ISBN 0262693119. Архивировано из оригинала 2023-02-10 . Получено 2020-09-23 .
17. Робертс, Ричард (2008). Город: путеводитель по Лондонскому глобальному финансовому центру. Economist. стр. 1–22. ISBN 9781861978585. Архивировано из оригинала 2023-02-10 . Получено 2020-11-11 .
18. "Профицит торговли финансовыми услугами Великобритании — самый большой в мире, затмевающий ближайших конкурентов". TheCityUK. 3 июля 2014 г. Архивировано из оригинала 11 июля 2014 г. Получено 5 июня 2015 г.
19. "Специальный отчет об экспорте услуг" (PDF) . EY Item Club. Июнь 2014 г. Архивировано (PDF) из оригинала 4 марта 2016 г. Получено 8 сентября 2015 г.

Дальнейшее чтение

• Портеус, Брюс Т.; Прадип Тападар (декабрь 2005 г.). Экономический капитал и управление финансовыми рисками для компаний и конгломератов финансовых услуг . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0.

Внешние ссылки

• Роль сектора финансовых услуг в расширении экономических возможностей | Отчет Кристофера Н. Саттона и Бет Дженкинс | Школа государственного управления имени Джона Ф. Кеннеди | Гарвардский университет