В законе мошенничество — это преднамеренный обман с целью лишить жертву законного права или получить выгоду от жертвы незаконным или несправедливым путем. Мошенничество может нарушать гражданское право (например, жертва мошенничества может подать в суд на мошенника, чтобы избежать мошенничества или получить денежную компенсацию) или уголовное право (например, мошенник может быть привлечен к ответственности и заключен в тюрьму государственными органами), или оно может не повлечь за собой потери денег, имущества или законного права, но все равно быть элементом другого гражданского или уголовного правонарушения. [1] Целью мошенничества может быть денежная выгода или другие выгоды, например, путем получения паспорта, проездного документа или водительских прав, или ипотечное мошенничество , когда мошенник может попытаться получить ипотеку с помощью ложных заявлений. [2]
Мошенничество можно определить как гражданское правонарушение или уголовное деяние . В случае гражданского мошенничества государственный орган или лицо или организация, пострадавшие от мошенничества, могут возбудить судебное разбирательство, чтобы остановить мошенничество, потребовать денежного возмещения ущерба или и того, и другого. В случае уголовного мошенничества лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество и потенциально может столкнуться со штрафами, тюремным заключением или и тем, и другим.
В юрисдикциях общего права, как гражданское правонарушение, мошенничество является деликтом . Хотя точные определения и требования к доказательствам различаются в разных юрисдикциях, обязательными элементами мошенничества как деликта обычно являются намеренное искажение или сокрытие важного факта, на который жертва должна полагаться, и фактически полагается, во вред жертве. [3] Доказывать мошенничество в суде часто считается сложным, поскольку намерение обмануть является ключевым элементом в этом вопросе. [4] Таким образом, доказательство мошенничества сопряжено с «большим бременем доказывания, чем другие гражданские иски». Эта трудность усугубляется тем фактом, что некоторые юрисдикции требуют от жертвы доказать мошенничество с помощью ясных и убедительных доказательств . [5]
Средства правовой защиты от мошенничества могут включать в себя расторжение (т. е. отмену) мошенническим путем полученного соглашения или сделки, взыскание денежной компенсации за причиненный вред, штрафные санкции для наказания или предотвращения неправомерного поведения и, возможно, другие. [6]
В случаях мошеннического контракта мошенничество может служить защитой в гражданском иске о нарушении контракта или ненадлежащем исполнении контракта . Аналогичным образом мошенничество может служить основанием для того, чтобы суд сослался на свою справедливую юрисдикцию .
В юрисдикциях общего права, как уголовное преступление, мошенничество принимает множество различных форм, некоторые из которых являются общими (например, кража путем обмана), а некоторые специфичны для определенных категорий жертв или неправомерного поведения (например, банковское мошенничество , страховое мошенничество , подделка документов ). Элементы мошенничества как преступления также различаются. Необходимыми элементами, возможно, наиболее общей формы уголовного мошенничества, кражи путем обмана, являются преднамеренный обман жертвы путем ложного представления или притворства с намерением убедить жертву расстаться с имуществом, и при этом жертва расстается с имуществом, полагаясь на представление или притворство, и при этом преступник намеревается удержать имущество от жертвы. [7]
Подделка документов, известная как подделка , и подделка — это виды мошенничества, связанные с физическим копированием или изготовлением. «Кража» личной информации или личности, например, когда кто-то узнает номер социального страхования другого человека и затем использует его в качестве удостоверения личности, является видом мошенничества. Мошенничество может совершаться посредством многих средств, включая почту , провода , телефон и Интернет ( компьютерная преступность и интернет-мошенничество ).
Учитывая международный характер сети и легкость, с которой пользователи могут скрывать свое местоположение, препятствия для проверки личности и легитимности в сети, а также разнообразие хакерских методов, доступных для получения доступа к персональным данным, все это способствовало очень быстрому росту интернет-мошенничества. [8] В некоторых странах налоговое мошенничество также преследуется по статье «выставление фальшивых счетов» или «подделка налогов». [9] Также были мошеннические «открытия», например, в науке , где целью является престиж, а не немедленная денежная выгода. [10]
Мистификация — это особое понятие, которое подразумевает преднамеренный обман без намерения получения выгоды, причинения материального ущерба или лишения жертвы.
Внутреннее мошенничество, также известное как «инсайдерское мошенничество», — это мошенничество, совершенное или предпринятое кем-то внутри организации, например, сотрудником. [11]
Незаконный акт получения (или попытка получения) определенной суммы валюты в соответствии с контрактом , который обещает последующий обмен эквивалентными активами , которые в конечном итоге никогда не поступают, является типом мошенничества, известным как товарное мошенничество. [12] В качестве альтернативы этот термин может относиться к: отказу от регистрации на бирже; акту преднамеренного предоставления фальсифицированной информации клиентам; действию по выполнению транзакций с единственной целью получения прибыли для получателя платежа ; краже средств клиента . [12] [ необходим лучший источник ]
Выявление мошеннических действий в крупных масштабах возможно благодаря сбору огромных объемов финансовых данных в сочетании с предиктивной аналитикой или судебной аналитикой, использованием электронных данных для реконструкции или выявления финансового мошенничества.
Использование компьютерных аналитических методов, в частности, позволяет выявлять ошибки, аномалии, неэффективность, нарушения и предубеждения, которые часто относятся к мошенникам, тяготеющим к определенным суммам в долларах, чтобы преодолеть пороги внутреннего контроля. [13] Эти высокоуровневые тесты включают тесты, связанные с законом Бенфорда , а также, возможно, те статистические данные, которые известны как описательная статистика. Высокоуровневые тесты всегда сопровождаются более целенаправленными тестами для поиска небольших выборок крайне нерегулярных транзакций. Знакомые методы корреляции и анализа временных рядов также могут использоваться для обнаружения мошенничества и других нарушений. [14]
Участники опроса, проведенного Ассоциацией сертифицированных экспертов по борьбе с мошенничеством в 2010 году , подсчитали, что типичная организация теряет пять процентов своего годового дохода из-за мошенничества, со средним убытком в $160 000. Мошенничество, совершенное владельцами и руководителями, обходится в девять раз дороже, чем мошенничество со стороны сотрудников. Чаще всего страдают такие отрасли, как банковское дело, производство и государственное управление. [15]
В Китае, согласно Уголовному кодексу Китайской Народной Республики , преступление мошенничества (诈骗罪) относится к «преступному деянию, заключающемуся в обмане и получении государственной или частной собственности». [16]
Согласно статье 266 Уголовного кодекса: [16]
Согласно «Толкованию некоторых вопросов, касающихся особого применения закона при рассмотрении уголовных дел о мошенничестве» (关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释), изданному Верховным народным судом и Верховной народной прокуратурой в 2011 году, случаи мошенничества с государственным или частным имуществом стоимостью от 3000 до 30 000 юаней, от 30 000 до 500 000 юаней и свыше 500 000 юаней должны считаться соответственно «относительно крупным размером», «крупным размером» и «особо крупным размером», как предусмотрено в статье 266 Уголовного кодекса. [17]
В Индии уголовные законы закреплены в Уголовном кодексе Индии . [18] Он дополняется Уголовно-процессуальным кодексом и Законом о доказательствах Индии .
В 2016 году предполагаемая стоимость убытков из-за мошенничества в Великобритании составила 193 млрд фунтов стерлингов в год. [19]
В январе 2018 года Financial Times сообщила, что стоимость мошенничества в Великобритании достигла 15-летнего максимума в 2,11 млрд фунтов стерлингов в 2017 году, согласно исследованию. В статье говорилось, что бухгалтерская фирма BDO изучила зарегистрированные случаи мошенничества на сумму более 50 000 фунтов стерлингов и обнаружила, что общее число выросло до 577 в 2017 году по сравнению с 212 в 2003 году. Исследование показало, что средняя сумма, украденная в каждом инциденте, выросла до 3,66 млн фунтов стерлингов по сравнению с 1,5 млн фунтов стерлингов в 2003 году. [20]
По данным исследования Crowe Clark Whitehill, Experian и Centre for Counter Fraud Studies, по состоянию на ноябрь 2017 года мошенничество является наиболее распространенным уголовным преступлением в Великобритании. [21] Исследование показывает, что Великобритания теряет более 190 миллиардов фунтов стерлингов в год из-за мошенничества. 190 миллиардов фунтов стерлингов — это более 9% от прогнозируемого ВВП Великобритании на 2017 год (2496 миллиардов долларов США (2080 миллиардов фунтов стерлингов) по данным Statistics Times . [ необходима ссылка ] ) Оценочный показатель мошенничества в Великобритании превышает весь ВВП таких стран, как Румыния, Катар и Венгрия. [22]
Согласно другому обзору благотворительной организации Великобритании по борьбе с мошенничеством Fraud Advisory Panel (FAP), мошенничество в сфере бизнеса составило 144 млрд фунтов стерлингов, в то время как мошенничество в отношении физических лиц оценивалось в 9,7 млрд фунтов стерлингов. FAP особенно критикует поддержку, оказываемую полицией жертвам мошенничества в Великобритании за пределами Лондона. Хотя жертвы мошенничества обычно направляются в национальный центр Великобритании по мошенничеству и киберпреступности Action Fraud , FAP обнаружила, что «маловероятно», что эти сообщения о преступлениях будут расследованы какими-либо существенными правоохранительными мерами со стороны властей Великобритании, согласно отчету. [23]
В июле 2016 года сообщалось, что уровень мошеннической деятельности в Великобритании вырос за 10 лет, предшествовавших 2016 году, с 52 млрд фунтов стерлингов до 193 млрд фунтов стерлингов. Эта цифра является консервативной оценкой, поскольку, как сказал бывший комиссар полиции Лондонского Сити Адриан Леппард, только 1 из 12 таких преступлений фактически регистрируется. [24] Дональд Тун, директор управления по экономическим преступлениям NCA, заявил в июле 2016 года: «Ежегодные потери Великобритании от мошенничества оцениваются более чем в 190 млрд фунтов стерлингов». Данные, опубликованные в октябре 2015 года Обзором преступности Англии и Уэльса, показали, что в предыдущем году в Англии и Уэльсе было зарегистрировано 5,1 миллиона случаев мошенничества, затронувших, по оценкам, одного из 12 взрослых, что сделало это наиболее распространенной формой преступления. [25]
Также в июле 2016 года Управление национальной статистики (ONS) заявило: «В прошлом году в Англии и Уэльсе было совершено почти шесть миллионов мошенничеств и киберпреступлений, и, по оценкам, за 12 месяцев до конца марта 2016 года было совершено два миллиона правонарушений, связанных с неправомерным использованием компьютеров, и 3,8 миллиона правонарушений, связанных с мошенничеством». Мошенничество затрагивает каждого десятого жителя Великобритании. По данным ONS, большинство случаев мошенничества связано с мошенничеством с банковскими счетами. Эти цифры не связаны с заголовком, согласно которому в Великобритании в течение года до марта 2016 года было совершено еще 6,3 миллиона преступлений (не считая мошенничества) против взрослых. [26]
Мошенничество не было включено в «Индекс ущерба от преступлений», опубликованный Управлением национальной статистики в 2016 году. Майкл Леви, профессор криминологии Кардиффского университета, заметил в августе 2016 года, что «глубоко прискорбно», что мошенничество было исключено из первого индекса, несмотря на то, что это самое распространенное преступление, о котором сообщается в полицию Великобритании. Леви сказал: «Если у вас есть некоторые категории, которые исключены, они автоматически исключаются из приоритетов полиции». [ необходима цитата ] Глава Национального аудиторского управления (NAO) сэр Аниас Морзе также сказал: «Слишком долго, как малоценное, но масштабное преступление, онлайн-мошенничество игнорировалось правительством, правоохранительными органами и промышленностью. Теперь это наиболее распространенное преступление в Англии и Уэльсе, требующее срочного реагирования». [27]
В январе 2011 года Казначейство Ее Величества выпустило руководство для центральных правительственных департаментов, посвященное «борьбе с внутренним мошенничеством», обеспокоенное тем, что экономическое давление и потенциальные увольнения персонала в то время могут привести к тому, что те сотрудники, которые «могут поддаться соблазну» совершить мошенничество, будут больше использовать любую возможность, которая может возникнуть, отметив возможное смещение баланса между «вознаграждением от мошенничества» и риском обнаружения. [28] Одним из аспектов руководства было научить персонал обращать внимание на «индикаторы мошенничества»: подсказки или намеки на то, что отдельный член персонала, команда или область деятельности могут нуждаться в «более пристальном рассмотрении». [28] : Раздел 4.16
В 2022 году телевизионная программа Scam Interceptors показала, что большинство случаев мошенничества в Соединенном Королевстве совершалось из колл-центров промышленного масштаба в Азии. [29]
С 2007 года мошенничество в Англии и Уэльсе , а также Северной Ирландии регулируется Законом о мошенничестве 2006 года . Закон получил королевское одобрение 8 ноября 2006 года и вступил в силу 15 января 2007 года. [30]
Закон дает законодательное определение уголовного преступления мошенничества, определяя его в трех классах — мошенничество путем ложного представления, мошенничество путем нераскрытия информации и мошенничество путем злоупотребления служебным положением. Он предусматривает, что лицо, признанное виновным в мошенничестве, подлежит штрафу или тюремному заключению на срок до шести месяцев при осуждении в порядке упрощенного судопроизводства , или штрафу или тюремному заключению на срок до десяти лет при осуждении по обвинительному акту . Этот Закон в значительной степени заменяет законы, касающиеся получения имущества путем обмана, получения материальной выгоды и других преступлений, которые были созданы в соответствии с Законом о краже 1978 года .
Управление по борьбе с мошенничеством в особо крупных размерах является структурным подразделением правительства Соединенного Королевства, подчиняющимся Генеральному прокурору Англии и Уэльса .
До 2014 года Национальное управление по борьбе с мошенничеством (NFA) было государственным агентством, координирующим меры по борьбе с мошенничеством в Великобритании.
Cifas — британская служба по предотвращению мошенничества, некоммерческая организация с членством для всех секторов, которая позволяет организациям обмениваться данными о мошенничестве и получать к ним доступ с помощью своих баз данных. Cifas занимается предотвращением мошенничества, включая внутреннее мошенничество со стороны персонала, а также выявлением финансовых и связанных с ними преступлений.
В шотландском законодательстве мошенничество подпадает под действие общего права и ряда статутных правонарушений. Основными правонарушениями, связанными с мошенничеством, являются мошенничество по общему праву, произнесение, хищение и мошенничество по закону. Закон о мошенничестве 2006 года не применяется в Шотландии.
Раздел 380(1) Уголовного кодекса дает общее определение мошенничества в Канаде:
380. (1) Каждый, кто путем обмана, лжи или иных мошеннических действий, независимо от того, является ли это ложным предлогом в значении настоящего Закона или нет, обманывает общественность или любое лицо, независимо от того, установлено это или нет, в отношении любого имущества, денег или ценных бумаг или любой услуги,
- (a) виновен в совершении преступления, преследуемого по обвинительному акту, и подлежит тюремному заключению на срок не более четырнадцати лет, если предметом преступления является завещательный документ или стоимость предмета преступления превышает пять тысяч долларов; или
- (б) виновен
- (i) в совершении преступления, преследуемого по обвинительному акту, и подлежит тюремному заключению на срок не более двух лет, или
- (ii) преступления, наказуемого в порядке упрощенного судопроизводства, когда стоимость предмета преступления не превышает пяти тысяч долларов. [31]
В дополнение к наказаниям, описанным выше, суд может также выдать запретительный приказ в соответствии с п. 380.2 (не допускающий, чтобы лицо «искало, получало или продолжало любую работу или становилось или было добровольцем в любом качестве, которое подразумевает наличие власти над недвижимым имуществом, деньгами или ценным обеспечением другого лица»). Он также может вынести приказ о реституции в соответствии с п. 380.3. [32]
Канадские суды постановили, что данное правонарушение состоит из двух отдельных элементов:
Верховный суд Канады постановил, что лишение права собственности считается обоснованным при доказательстве ущерба, предубеждения или риска предубеждения; не обязательно, чтобы имел место реальный ущерб. [34] Лишение конфиденциальной информации , имеющей характер коммерческой тайны или защищенного авторским правом материала, имеющего коммерческую ценность, также было признано подпадающим под сферу действия этого правонарушения. [35]
Требования к доказательствам для обвинений в мошенничестве в Соединенных Штатах по сути такие же, как и требования для других преступлений: вина должна быть доказана вне разумных сомнений . На всей территории Соединенных Штатов обвинения в мошенничестве могут быть проступками или тяжкими преступлениями в зависимости от суммы убытков. Мошенничество на крупные суммы также может повлечь за собой дополнительные наказания. Например, в Калифорнии убытки в размере 500 000 долларов или более приведут к дополнительным двум, трем или пяти годам тюремного заключения в дополнение к обычному наказанию за мошенничество. [36]
В обзоре мошенничества, проведенном правительством США в 2006 году, сделан вывод о том, что мошенничество является существенно недооцененным преступлением, и хотя различные агентства и организации пытались решить эту проблему, требовалось более тесное сотрудничество для достижения реального воздействия в государственном секторе. [37] Масштаб проблемы указывал на необходимость создания небольшого, но влиятельного органа для объединения многочисленных существующих инициатив по борьбе с мошенничеством.
Хотя элементы могут различаться в зависимости от юрисдикции и конкретных утверждений истца, подающего иск о мошенничестве, типичными элементами дела о мошенничестве в Соединенных Штатах являются следующие:
Чтобы установить гражданский иск о мошенничестве, большинство юрисдикций в Соединенных Штатах требуют, чтобы каждый элемент иска о мошенничестве был представлен с подробностями и был доказан преобладанием доказательств , [38] что означает, что мошенничество имело место скорее, чем нет. Некоторые юрисдикции устанавливают более высокий стандарт доказательств, например, требование штата Вашингтон о том, чтобы элементы мошенничества были доказаны ясными, неопровержимыми и убедительными доказательствами (весьма вероятные доказательства), [39] или требование Пенсильвании о том, чтобы мошенничество по общему праву было доказано ясными и убедительными доказательствами. [40]
Размер ущерба в случаях мошенничества обычно рассчитывается с использованием одного из двух правил: [41]
Возмещение особого ущерба может быть разрешено, если будет доказано, что он был непосредственно вызван мошенничеством ответчика, и суммы ущерба будут подтверждены конкретно .
Некоторые юрисдикции могут разрешить истцу в деле о мошенничестве требовать возмещения штрафных или показательных убытков. [42]
Помимо законодательства, направленного на предотвращение или наказание мошенничества, некоторые правительственные и неправительственные организации принимают участие в борьбе с мошенничеством.
В период с 1911 по 1933 год 47 штатов приняли так называемый статус Blue Sky Laws . [43] Эти законы были приняты и соблюдались на уровне штатов и регулировали предложение и продажу ценных бумаг для защиты общественности от мошенничества. Хотя конкретные положения этих законов различались в разных штатах, все они требовали регистрации всех предложений и продаж ценных бумаг, а также каждого американского биржевого маклера и брокерской фирмы. [44] Однако эти Blue Sky Laws в целом оказались неэффективными.
Для повышения общественного доверия к рынкам капитала президент США Франклин Д. Рузвельт создал Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC). [45] Основной причиной создания SEC было регулирование фондового рынка и предотвращение корпоративных злоупотреблений , связанных с предложением и продажей ценных бумаг и корпоративной отчетностью. SEC было предоставлено право лицензировать и регулировать фондовые биржи, компании, ценные бумаги которых торговались на них, а также брокеров и дилеров, которые проводили торговлю. [46]
Ниже приведен показатель мошенничества на душу населения в отдельных странах, согласно данным Управления ООН по наркотикам и преступности за последний доступный год. [47] Определения мошенничества и доли незарегистрированного мошенничества могут различаться для каждой страны.
Помимо мошенничества, существует несколько связанных категорий преднамеренного обмана , которые могут включать или не включать элементы личной выгоды или причинения ущерба другому лицу:
В статье использован текст, опубликованный в соответствии с лицензией British Open Government : Казначейство Ее Величества, Борьба с внутренним мошенничеством, опубликовано в январе 2011 г., архивная версия доступна 9 ноября 2022 г.характер связанного с тяжким преступлением поведения включает в себя получение или приводит к потере другим лицом или организацией более пятисот тысяч долларов (500 000 долл. США), дополнительный срок наказания составляет два, три или пять лет в тюрьме штата.
Словарное определение мошенничества в Викисловаре