PayPal Holdings, Inc. — американская многонациональная финансово-технологическая компания, работающая в системе онлайн-платежей в большинстве стран, поддерживающих онлайн-переводы денег ; она служит электронной альтернативой традиционным бумажным методам, таким как чеки и почтовые переводы . Компания работает в качестве платежного процессора для интернет-продавцов, аукционных сайтов и многих других коммерческих пользователей, за что взимает комиссию.
Основанная в 1998 году как Confinity, [4] PayPal вышла на биржу через IPO в 2002 году . Позже в том же году она стала дочерней компанией eBay , стоимость которой оценивалась в 1,5 миллиарда долларов. [5] В 2015 году eBay выделила PayPal своим акционерам, и PayPal снова стала независимой компанией. [2] [6] Компания заняла 143-е место в рейтинге Fortune 500 2022 года среди крупнейших корпораций США по объему выручки. [7] С 2023 года PayPal является членом MACH Alliance . [8]
Компания была первоначально основана Максом Левчином , Питером Тилем и Люком Носеком в декабре 1998 года как Fieldlink, позже она была переименована в Confinity , [9] компанию, которая занималась разработкой программного обеспечения безопасности для портативных устройств. [10] Когда эта бизнес-модель не добилась успеха, она переключила свое внимание на цифровой кошелек. [11] Первая версия системы электронных платежей PayPal была запущена в 1999 году. [12]
В марте 2000 года Confinity объединилась с X.com , компанией, предоставляющей финансовые услуги онлайн, основанной в марте 1999 года Илоном Маском , Харрисом Фрикером, Кристофером Пейном и Эдом Хо. [13] Маск был оптимистичен относительно будущего успеха бизнеса по переводу денег, который развивала Confinity. [14] Маск и Билл Харрис, тогдашний президент и генеральный директор X.com, разошлись во мнениях относительно потенциального будущего успеха бизнеса по переводу денег, и Харрис покинул компанию в мае 2000 года. [15] В октябре того же года Маск решил, что X.com прекратит свои другие операции по интернет-банкингу и сосредоточится на платежах. [16] В том же месяце Илон Маск был заменен Питером Тилем на посту генерального директора X.com, [17] которая была переименована в PayPal в июне 2001 года и стала публичной в 2002 году. [18] [19] [20] Первичное публичное размещение акций PayPal проходило под тикером PYPL по цене 13 долларов за акцию и принесло более 61 миллиона долларов. [21]
Вскоре после IPO PayPal, 3 октября 2002 года, [22] компания eBay приобрела компанию за 1,5 миллиарда долларов в акциях eBay. [16] [23] [24] Более 70 процентов всех аукционов eBay принимали платежи PayPal, и примерно 1 из 4 закрытых аукционов были проведены через PayPal. [ 25] PayPal стал методом оплаты по умолчанию, используемым большинством пользователей eBay, и сервис конкурировал с дочерней компанией eBay Billpoint , а также c2it Citibank , PayDirect Yahoo! и Google Checkout . [14]
В 2005 году PayPal приобрела платежное решение VeriSign для обеспечения дополнительной поддержки безопасности. [26] В 2007 году PayPal объявила о партнерстве с MasterCard , что привело к разработке и запуску сервиса PayPal Secure Card, программного обеспечения, которое позволяет клиентам совершать платежи на веб-сайтах, которые не принимают PayPal напрямую. [27] К концу 2007 года компания получила доход в размере 1,8 миллиарда долларов. [28] В январе 2008 года PayPal приобрела Fraud Sciences , частный израильский стартап, который разрабатывал онлайн-инструменты для управления рисками, за 169 миллионов долларов. [29] [30] В ноябре 2008 года компания приобрела Bill Me Later , онлайн-транзакционную кредитную компанию. [31]
К 2010 году PayPal имел более 100 миллионов активных учетных записей пользователей на 190 рынках в 25 различных валютах. [32] В июле 2011 года четырнадцать предполагаемых членов группы хактивистов Anonymous были обвинены в попытке нарушить работу PayPal. Атаки типа «отказ в обслуживании» произошли в декабре 2010 года, после того как PayPal прекратил обработку пожертвований WikiLeaks . 5 декабря 2013 года 13 из 14 членов PayPal признали себя виновными в правонарушениях и уголовных преступлениях, связанных с атаками. [33] [34]
Компания продолжила развивать свое подразделение Merchant Services, предоставляя электронные платежи для розничных продавцов на eBay. В 2011 году PayPal объявила, что начнет переводить свой бизнес в офлайн, чтобы клиенты могли совершать платежи через PayPal в магазинах. [35] В августе 2012 года компания объявила о своем партнерстве с Discover Card , чтобы позволить совершать платежи PayPal в любом из семи миллионов магазинов в сети Discover. [36] К концу 2012 года общий объем обработанных платежей PayPal составил 145 миллиардов долларов США . [37] и составил 40% от выручки eBay, составив 1,37 миллиарда долларов США в 3-м квартале 2012 года. [38]
В 2013 году PayPal приобрела IronPearl, стартап из Пало-Альто, предлагающий программное обеспечение для взаимодействия, [39] и Braintree , чикагский платежный шлюз , для дальнейшей разработки продуктов и мобильных услуг. [40] В июне 2014 года Дэвид Маркус объявил, что покидает свою должность [41] президента PayPal; Маркус присоединился к PayPal в августе 2011 года после приобретения Zong , основателем и генеральным директором которой он был. [42] Дэвид Маркус сменил Скотта Томпсона на посту президента, который покинул эту должность, чтобы присоединиться к Yahoo . [42] PayPal объявила, что Маркуса сменит Дэн Шульман , который ранее занимал пост генерального директора Virgin Mobile и исполнительного вице-президента American Express . [43]
30 сентября 2014 года было объявлено, что eBay выделит PayPal в отдельную публичную компанию, шаг, которого потребовал в 2013 году активист- магнат хедж-фонда Карл Айкан . Выделение было завершено 18 июля 2015 года. [44] [45] [46] 31 января 2018 года eBay объявила: «После того, как существующее соглашение eBay-PayPal закончится в 2020 году, PayPal останется способом оплаты для покупателей на eBay, но он не будет так заметно выделяться перед вариантами дебетовых и кредитных карт, как сегодня. PayPal прекратит обрабатывать платежи по картам для eBay в то время». Компания «вместо этого начнет работать с базирующейся в Амстердаме компанией Adyen ». [47]
1 июля 2015 года PayPal объявила о приобретении компании по цифровым денежным переводам Xoom Corporation . PayPal потратила 25 долларов за акцию наличными, чтобы приобрести публично торгуемую Xoom, или около 1,09 миллиарда долларов. Сделка была закрыта в четвертом квартале 2015 года. Этот шаг укрепил международный бизнес PayPal, предоставив ей доступ к 1,3 миллионам активных клиентов Xoom в США, которые отправили около 7 миллиардов долларов за 12 месяцев, закончившихся 31 марта, людям в 37 странах. [48] [49]
1 сентября 2015 года PayPal запустил свою одноранговую платежную платформу «PayPal.Me», сервис, который позволяет пользователям отправлять пользовательскую ссылку для запроса средств через текст, электронную почту или другие платформы обмена сообщениями. [50] Пользовательские ссылки устанавливаются в виде PayPal.me/имя пользователя/запрошенная сумма. [50] PayPal.Me был запущен в 18 странах, включая США, Великобританию, Германию, Австралию, Канаду, Россию, Турцию, Францию, Италию, Испанию, Польшу, Швецию, Бельгию, Норвегию, Данию, Нидерланды, Австрию и Швейцарию. [51] По состоянию на сентябрь 2015 года у PayPal было 170 миллионов пользователей, и целью PayPal.Me было создание пользовательского опыта, ориентированного на мобильные устройства, который обеспечивает более быстрый обмен платежами, чем традиционные инструменты PayPal. [50]
17 мая 2018 года PayPal согласилась приобрести шведский платежный процессор iZettle за 2,2 миллиарда долларов. Это было крупнейшее приобретение PayPal до конца ноября 2019 года, и компания утверждает, что именно экспертиза в магазинах и сила цифрового маркетинга дополнят ее собственные онлайн- и мобильные платежные сервисы. [52] В 2018 году PayPal стала спонсором нашивки на майке Phoenix Suns . [53] 19 марта 2019 года PayPal объявила о своем партнерстве с Instagram в рамках новой функции компании по оформлению заказов «Оформление заказов в Instagram». [54] [55] В июне 2019 года PayPal сообщила, что главный операционный директор Билл Реди покинет компанию в конце года, перейдя на должность коммерческого директора Google . [56]
В октябре 2019 года PayPal сообщила об убытках в размере 228 миллионов долларов США по инвестициям, в основном из-за неполучения прибыли от инвестиций в размере 500 миллионов долларов США в Uber . [57] [58] 6 января 2020 года PayPal приобрела Honey за более чем 4 миллиарда долларов США. Это крупнейшее приобретение PayPal на сегодняшний день. [59] Совсем недавно компания подписала сделку с NBCUniversal. [60] В июне 2020 года PayPal объявила о выделении 530 миллионов долларов США на поддержку предприятий, принадлежащих чернокожим, и общин меньшинств в Соединенных Штатах. [61]
В январе 2021 года PayPal стал первым иностранным оператором со 100% контролем над платежной платформой в Китае, заняв передовые позиции на местном рынке онлайн-платежей. [62] В международном опросе, проведенном в марте 2021 года компанией Morning Consult , PayPal был признан вторым по уровню доверия брендом в мире. [63] В июне 2022 года Shopify заключил партнерское соглашение с PayPal, чтобы предложить платежи Shopify продавцам во Франции. [64] [65] В феврале 2023 года PayPal объявил об увольнении 2000 своих сотрудников, или 7% от общей численности персонала. [66] В феврале 2023 года сообщалось, что генеральный директор Дэн Шульман уйдет со своей должности к концу 2023 года. Шульман продолжит работать в совете директоров после освобождения должности. [67] В августе 2023 года компания назначила исполнительного директора Intuit Алекса Крисса генеральным директором, вступившим в должность 27 сентября 2023 года. [68]
В августе 2023 года PayPal запустил стейблкоин в долларах США под названием PayPal USD (PYUSD) для платежей и переводов. [69] В ноябре 2023 года было объявлено, что SEC начала юридическое расследование в отношении PayPal и Paxos, траста, ответственного за выпуск стейблкоина. [70] PayPal заявила, что сотрудничает с повесткой из отдела по обеспечению соблюдения SEC. [71] В октябре 2023 года было объявлено, что PayPal продала свою дочернюю компанию по обратной логистике Happy Returns компании UPS за нераскрытую сумму. [72]
В 2024 году руководители PayPal объявили, что компания намерена возобновить рост своих фирменных продуктов для оплаты на фоне возросшей конкуренции со стороны крупных технологических компаний после пересмотра прогноза годовой прибыли в сторону повышения. [73] [74]
Финансовый год для PayPal длится с 1 января по 31 декабря. За 2019 финансовый год Paypal сообщила о прибыли в размере 2,459 млрд долларов США с годовым доходом в размере 17,772 млрд долларов США, увеличившись на 15% по сравнению с предыдущим финансовым циклом. Акции PayPal торговались по цене более 108 долларов США за акцию, а ее рыночная капитализация в декабре 2019 года оценивалась в более чем 127,58 млрд долларов США. [106] [107]
Пандемия COVID-19 ускорила рост цифровых платежных платформ, включая PayPal, за счет традиционного банковского сектора. [109] В результате этого акции Paypal выросли до 78% в 2020 году по состоянию на октябрь. Кроме того, общий объем платежей увеличился на 29%, составив 220 миллиардов долларов, что усилило позитивные настроения инвесторов. [110]
Во время пандемии 2020–2022 годов PayPal уволил сотни сотрудников в своих офисах в США и перевел рабочие места за границу.
Корпоративная штаб-квартира PayPal расположена в инновационном районе Северный Сан-Хосе в Сан-Хосе, Калифорния , [38] в кампусе North First Street. [111] Операционный центр компании находится в Ла-Виста, штат Небраска , и был открыт в 1999 году. [112] [113] С июля 2007 года PayPal работает по всему Европейскому Союзу как люксембургский банк. Европейская штаб-квартира PayPal находится в Люксембурге , а международная штаб-квартира — в Сингапуре . PayPal открыла технологический центр в Скоттсдейле, штат Аризона , в 2006 году, [114] и центр разработки программного обеспечения в Ченнаи , Индия, в 2007 году. [115] В октябре 2007 года PayPal открыла офис обслуживания данных на северной стороне Остина, штат Техас , [116] а также открыла второй операционный центр в Ла-Виста, штат Небраска, в том же году. [112] В 2011 году, присоединившись к аналогичным операциям по поддержке клиентов, расположенным в Берлине, Германия ; Чандлер, Аризона ; Дублин и Дандолк , Ирландия; Омаха, Небраска ; и Шанхай , Китай; PayPal открыл второй центр поддержки клиентов в Куала-Лумпуре, Малайзия , и начал процесс найма. [117] В 2014 году PayPal открыл новый глобальный центр операций в Куала-Лумпуре. [118]
.svg/1280px-PayPal_2024_(Icon).svg.png)
Услуги PayPal позволяют людям совершать финансовые транзакции в Интернете, предоставляя возможность переводить средства в электронном виде между частными лицами и предприятиями. [120] Через PayPal пользователи могут отправлять или получать платежи за онлайн-аукционы на таких сайтах, как eBay , покупать или продавать товары и услуги, а также жертвовать деньги или получать пожертвования. Для использования услуг компании не обязательно иметь учетную запись PayPal. [120] Некоторые упаковки могут поставляться с номерами отслеживания . Пользователи учетных записей PayPal могут установить опцию конвертации валюты в настройках учетной записи. [121] Приложение PayPal доступно в Интернете или в iTunes App Store и Google Play . Через год после приобретения Braintree PayPal представила свою услугу «One Touch», которая позволяет пользователям платить с помощью опции одного касания на веб-сайтах или в приложениях участвующих продавцов. [122]
В 2007 году PayPal приобрела онлайн-кредитный продукт Bill Me Later , Inc., [123] который с тех пор был переименован в PayPal Credit и предоставлял услуги для Comenity Capital Bank , кредитора счетов PayPal Credit. Основанная в 2000 году, Bill Me Later имеет штаб-квартиру в Тимониуме, штат Мэриленд . [124] PayPal Credit предлагает покупателям доступ к мгновенной возобновляемой кредитной линии в Интернете у тысяч продавцов, которые принимают PayPal, при условии одобрения кредита. PayPal Credit позволяет потребителям совершать покупки в Интернете во многом так же, как и с помощью традиционной кредитной карты. Ребрендинг Bill Me Later в PayPal Credit также означает, что потребители могут использовать PayPal Credit для финансирования транзакций практически везде, где принимается PayPal. [125] В 2015 году PayPal согласилась, что PayPal Credit заплатит штраф в размере 25 миллионов долларов, чтобы урегулировать жалобу, поданную в Федеральный суд Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . [126]
С 2009 по 2016 год PayPal управлял студенческими счетами, позволяя родителям создавать студенческие счета, переводить на них деньги и получать дебетовую карту для использования студентами. Программа предоставляла инструменты для обучения тому, как разумно тратить деньги и брать на себя ответственность за свои действия. [127] [128] PayPal прекратил поддержку студенческих счетов в августе 2016 года.
В ноябре 2009 года PayPal частично открыла свою платформу, позволив другим сервисам получить доступ к большему количеству API и использовать свою инфраструктуру для обеспечения одноранговых онлайн-транзакций. [129] 28 ноября 2011 года PayPal сообщила, что Черная пятница принесла рекордное количество мобильных взаимодействий, включая 538%-ное увеличение объема мобильных платежей по сравнению с Черной пятницей 2010 года. [130] В 2012 году компания запустила «PayPal Here», мобильную платежную систему для малого бизнеса, которая включает комбинацию бесплатного мобильного приложения и небольшого устройства для чтения карт, подключаемого к смартфону . [131]
PayPal запустил обновленное приложение для iOS и Android в 2013 году, которое расширило возможности мобильного приложения, позволив пользователям искать местные магазины и рестораны, принимающие платежи PayPal, делать заказы заранее в участвующих заведениях и получать доступ к своим счетам PayPal Credit (ранее известным как Bill Me Later). [125]
21 октября 2020 года PayPal анонсировала новую услугу, позволяющую клиентам использовать криптовалюты для покупок у 26 миллионов продавцов в сети, начиная с 2021 года. Paypal использует Paxos Trust для предоставления внутренней инфраструктуры, позволяющей пользователям управлять криптовалютами и торговать ими в соответствии с правилами конфиденциальности данных и финансовыми нормами. Paxos отвечал за получение необходимых регулирующих разрешений для Paypal для содействия криптовалютным активам. В рамках объявления PayPal получила первую условную лицензию на криптовалюту от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк , которая позволит клиентам приобретать криптовалюты, такие как биткойн , лайткойн , эфириум и биткойн кэш . [132] [133] [134] В марте 2022 года PayPal ввела структуру фиксированной платы за криптовалютные транзакции на сумму менее 200 долларов США; Транзакции на сумму свыше 200 долларов облагаются комиссией в размере 1,8% за покупки или продажи на сумму до 1000 долларов и 1,5% за любую транзакцию на сумму свыше 1000 долларов. [135]
По состоянию на 2022 год [обновлять]PayPal работает на 202 рынках и имеет 426 миллионов активных зарегистрированных счетов. PayPal позволяет клиентам отправлять, получать и хранить средства в 25 валютах по всему миру. [136]
Успех PayPal в плане количества пользователей и объемов был результатом трехфазной стратегии, описанной бывшим генеральным директором eBay Мег Уитман : «Во-первых, PayPal сосредоточился на расширении своего сервиса среди пользователей eBay в США. Во-вторых, мы начали расширять PayPal на международных сайтах eBay. И в-третьих, мы начали строить бизнес PayPal вне eBay». [137]
На первом этапе объемы платежей в основном поступали с сайта аукциона eBay. Система была очень привлекательна для продавцов аукционов, большинство из которых были частными лицами или малыми предприятиями, которые не могли принимать кредитные карты, а также для потребителей. Фактически, многие продавцы не могли претендовать на получение кредитной карты Merchant Account, поскольку у них не было коммерческой кредитной истории. Услуга также привлекала покупателей аукционов, поскольку они могли пополнять счета PayPal с помощью кредитных карт или остатков на банковских счетах, не разглашая номера кредитных карт неизвестным продавцам. PayPal использовала агрессивную маркетинговую кампанию для ускорения своего роста, внося 10 долларов на счета PayPal новых пользователей. [137]
До 2000 года стратегия PayPal заключалась в получении процентов по средствам на счетах PayPal. Однако большинство получателей кредитов PayPal немедленно снимали средства. Кроме того, многие отправители финансировали свои платежи с помощью кредитных карт, что обходилось PayPal примерно в 2% от суммы платежа за транзакцию. [ необходима цитата ]
Чтобы решить эту проблему, PayPal адаптировал свой продукт для обслуживания больше корпоративных счетов. Вместо того чтобы полагаться на проценты, полученные от депонированных средств, PayPal начал полагаться на доходы от сборов за обслуживание. Они предложили защиту продавца владельцам счетов PayPal при условии, что они будут соблюдать политику возмещения. Например, торговцы PayPal обязаны либо сохранять отслеживаемое доказательство доставки по подтвержденному адресу, либо предоставлять подписанную квитанцию для товаров стоимостью более 750 долларов. [ необходима цитата ]
После тонкой настройки бизнес-модели PayPal и увеличения своего внутреннего и международного проникновения на eBay, PayPal начал свою стратегию вне eBay. Она была основана на развитии более сильного роста активных пользователей путем добавления пользователей на нескольких платформах, несмотря на замедление роста на eBay и низкий однозначный рост пользователей на сайте eBay. Реорганизация в конце 2003 года создала новое бизнес-подразделение в PayPal — Merchant Services — для предоставления платежных решений мелким и крупным торговцам электронной коммерции за пределами аукционного сообщества eBay. Начиная со второй половины 2004 года, PayPal Merchant Services представила несколько инициатив по регистрации онлайн-торговцев за пределами аукционного сообщества eBay, включая: [137]
PayPal можно использовать в более чем 200 странах/регионах. [138]
В разных странах действуют разные условия: Send only (Пакет услуг позволяет только отправлять, действует в 97 странах), PayPal Zero (пакет предполагает возможность зачисления, ввода и вывода средств в иностранной валюте, но пользователь не может держать остаток на счете PayPal, действует в 18 странах), SRW Send – Receive – Withdrawal (возможность зачисления, ввода-вывода и возможность держать остаток на счете PayPal в валюте и переводить на карту, когда пользователь посчитает нужным, действует в 41 стране) и Local Currency (SRW плюс возможность проводить транзакции в местной валюте, 21 страна).
В июле 2017 года PayPal объявила о партнерстве с Baidu , которое позволит 100 миллионам пользователей мобильных кошельков китайской компании совершать платежи 17 миллионам продавцов PayPal через сервис Baidu. [139]
В январе 2015 года PayPal прекратил свою деятельность в Крыму в соответствии с международными санкциями против России и Крыма. [140]
По состоянию на март 2011 года PayPal внесла изменения в Пользовательское соглашение для индийских пользователей, чтобы соответствовать правилам Резервного банка Индии . [141] Лимит на одну транзакцию был установлен в размере 3000 долларов США с 14 октября 2011 года. Однако 29 июля 2013 года PayPal увеличил лимит на одну транзакцию до 10 000 долларов США. [142] Это приводит лимит на одну транзакцию для Индии в соответствие с ограничениями, налагаемыми PayPal в большинстве других стран.
PayPal отключил отправку и получение личных платежей в Индии, тем самым заставив всех получателей платить комиссию за транзакцию. [143]
PayPal планирует сделать Индию инкубационным центром для политики вовлечения сотрудников компании. В 2012 году PayPal наняла 120 человек для своих офисов в Ченнаи и Бангалоре . [144]
8 ноября 2017 года PayPal запустил внутренние операции под управлением PayPal Payments Private Limited и теперь предоставляет цифровые платежные решения для продавцов и клиентов в Индии. [145] С 2020 года PayPal поддерживает внутреннюю карточную систему RuPay и планирует дальнейшую интеграцию Unified Payment Interface (UPI) в сотрудничестве с National Payment Corporation of India (NPCI). [146] Теперь у PayPal самая большая глобальная команда инженеров в Индии за пределами США, которая работает в Бангалоре , Ченнаи и Хайдарабаде . [147]
PayPal доступен в Израиле [148] , но недоступен на палестинских территориях . Палестинцы, работающие на Западном берегу или в секторе Газа, также не могут получить к нему доступ, но израильтяне, живущие в поселениях на Западном берегу, могут использовать PayPal. Это решение побудило палестинские технологические компании добиваться изменения политики PayPal. [149]
В конце марта 2010 года новые правила банковской деятельности в Японии вынудили PayPal Japan приостановить возможность владельцев личных счетов, зарегистрированных в Японии, отправлять или получать деньги между физическими лицами, и в результате теперь они должны платить комиссию PayPal за все транзакции. [150] [151]
В Пакистане пользователи могут использовать Xoom , службу денежных переводов, принадлежащую PayPal. [152] В октябре 2018 года правительство Пакистана использовало Xoom для сбора средств на строительство двух плотин. [153]
Спустя восемь лет после того, как компания впервые начала работать в стране, Paypal прекратила свою деятельность в Турции 6 июня 2016 года, когда турецкий финансовый регулятор BDDK отказал ей в выдаче платежной лицензии. Регуляторы потребовали, чтобы центры обработки данных PayPal были расположены на территории Турции, чтобы облегчить соблюдение правительственных и судебных постановлений о блокировке контента и генерировать налоговые поступления . PayPal заявила, что закрытие затронет десятки тысяч предприятий и сотни тысяч потребителей в Турции. [154] [155]
В январе 2017 года команда PayPal планировала посетить Шри-Ланку в середине января для восстановления связей. [156] В Шри-Ланке с 2021 года PayPal можно будет использовать только для отправки денег. [157]
В марте 2022 года PayPal приостановил всю деятельность в России из-за вторжения России в Украину в 2022 году . [158]
В марте 2022 года PayPal расширил свои услуги для украинских счетов, позволив им отправлять и получать деньги от друзей и семьи. Ранее пользователи PayPal в Украине могли только отправлять деньги за границу со своих счетов, но не получать их. [159]
В 2018 году PayPal и Safaricom объединились, чтобы предоставить кенийцам возможность совершать транзакции MPESA, используя мобильный платежный сервис Safaricom [160]
30 июля 2022 года Kominfo заблокировал PayPal из-за регулирования PSE. Многие пользователи PayPal в Индонезии обеспокоены, так как некоторые из них хранили много своих денег на этой платформе. [161] Сервис был временно разблокирован на 5 дней, чтобы пользователи могли вывести свои деньги с платформы. [162] Основная причина в том, что PayPal еще не получил разрешения от Банка Индонезии и Otoritas Jasa keuangan . [163] PayPal был разблокирован 3 августа 2022 года после регистрации. [164]
PayPal Giving Fund — это зарегистрированная благотворительная организация, поддерживаемая PayPal, которая оптимизирует пожертвования некоммерческим организациям. [165] [166] [167]
PayPal запускает различные маркетинговые мероприятия на разных каналах и подчеркивает, что потребители могут использовать его по-разному. [168] Его маркетинг включает в себя телевизионную рекламу , наружную рекламу , Facebook и медийную рекламу . [168]
PayPal предоставляет трейдерам бесплатную аналитику о способах, которыми потребители используют онлайн-платежи . [169] С помощью бесплатной службы отслеживания PayPal помогает трейдерам нацеливаться на потребителей. Код PayPal собирает информацию о потребителях, которую можно установить на веб-сайте трейдера. [169] И PayPal, и трейдеры получают выгоду от бесплатной услуги. PayPal сотрудничает с Synchrony Financial для предоставления карты PayPal Cashback Mastercard , которая предлагает 3% кэшбэка клиентам, которые используют карту для совершения покупок с помощью PayPal, и 1,5% кэшбэка на все остальные покупки. [170] PayPal также дает своим пользователям возможность получать кэшбэк при оплате покупок с помощью PayPal у определенных продавцов, хотя клиенты должны активировать предложение перед оформлением заказа. [171]
Apple разрешает PayPal в качестве способа оплаты для App Store , Apple Music , iTunes и Apple Books . [172] PayPal может увеличить использование платформ Apple. Кроме того, PayPal получает доход от услуг Apple, особенно от App Store. [173] Клиенты могут использовать PayPal для совершения покупок, связав свои учетные записи PayPal со своими идентификаторами Apple ID. [172] В 2024 году дебетовые карты PayPal были разрешены для добавления в Apple Wallets . Эта функция была представлена в том, что было описано как «крупнейшая рекламная кампания на сегодняшний день» для PayPal. Рекламный ролик с Уиллом Ферреллом , поющим слегка переработанную версию песни Fleetwood Mac « Everywhere », дебютировал перед первой трансляцией ESPN Monday Night Football сезона 2024 года. [174]
Тиль, основатель PayPal, заявил, что PayPal не является банком, поскольку не занимается банковским обслуживанием с частичным резервированием . [175] Вместо этого средства PayPal, которые не были выплачены, хранятся на коммерческих процентных текущих счетах. [176]
В Соединенных Штатах PayPal имеет лицензию на перевод денег в каждом штате. [177] [178] Но законы штатов различаются, как и определения банков, узких банков, предприятий по оказанию денежных услуг и денежных переводчиков. Хотя PayPal не классифицируется как банк, компания подчиняется некоторым правилам и положениям, регулирующим финансовую отрасль, включая Положение E о защите прав потребителей и Закон USA PATRIOT . [179] Наиболее аналогичным источником регулирующего права для транзакций PayPal являются одноранговые (P2P) платежи с использованием кредитных и дебетовых карт . Обычно транзакция по кредитной карте, в частности отношения между банком-эмитентом и держателем карты, регулируются Законом о правдивости кредитования (TILA) 15 USC §§ 1601-1667f, реализованным Положением Z, 12 CFR 226, (TILA/Z). TILA/Z требует специальных процедур для ошибок в счетах, разрешения споров и ограничивает ответственность держателя карты за несанкционированные платежи. [180] Аналогичным образом, правовые отношения между держателем дебетовой карты и банком-эмитентом регулируются Законом об электронных переводах средств (EFTA) 15 USC §§ 1693-1693r, как это реализовано в Положении E, 12 CFR 205, (EFTA/E). EFTA/E направлен на защиту потребителей и предусматривает строгие процедуры разрешения ошибок. Однако, поскольку PayPal является платежным посредником и не регулируется напрямую, TILA/Z и EFTA/E не работают точно так, как написано, как только транзакция по кредитной/дебетовой карте происходит через PayPal. По сути, если транзакция PayPal не финансируется с помощью кредитной карты, у потребителя нет возможности обратиться за помощью в случае мошенничества со стороны продавца. [180]
В 2008 году PayPal Europe получила банковскую лицензию Люксембурга, которая, в соответствии с законодательством Европейского Союза, позволяет ей вести банковский бизнес на всей территории ЕС. [181] Поэтому она регулируется как банк банковским надзорным органом Люксембурга, Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF). [182] [183] [184] Все европейские счета компании были переведены в банк PayPal в Люксембурге в июле 2007 года. [185] До переезда PayPal была зарегистрирована в Соединенном Королевстве как PayPal (Europe) Ltd, организация, которая имела лицензию эмитента электронных денег от Управления по финансовым услугам Великобритании (FSA) с 2004 года. Это прекратилось в 2007 году, когда компания переехала в Люксембург. [186]
В Индии по состоянию на январь 2010 года PayPal не имеет разрешения на трансграничные денежные переводы. В статье The New York Times «Центральный банк Индии останавливает некоторые услуги PayPal» представитель Резервного банка Индии Альпана Киллавалла заявила: «Поставщикам услуг трансграничных денежных переводов необходимо предварительное разрешение Резервного банка в соответствии с Законом о платежных и расчетных системах, у PayPal нет нашего разрешения». [187] PayPal не указан в «Сертификатах авторизации, выданных Резервным банком Индии в соответствии с Законом о платежных и расчетных системах 2007 года для создания и эксплуатации платежной системы в Индии». [188] PaisaPay — индийский сестринский сервис PayPal. Он также принадлежит eBay. [189] PaisaPay делает возможными платежи из-за рубежа владельцами счетов PayPal индийским продавцам на eBay.in.
В Австралии PayPal имеет лицензию уполномоченного учреждения по приему депозитов (ADI) и, таким образом, подчиняется австралийским банковским законам и правилам. [190] В Сингапуре PayPal имеет хранилище данных, которое не требует одобрения Валютного управления Сингапура . [191]
Политика защиты покупателей PayPal гласит, что клиенты могут подать жалобу покупателя на неполучение товара или если купленный товар существенно не соответствует описанию. Клиент может открыть спор в течение 180 дней с даты оплаты и перевести его в претензию в течение 20 дней с момента открытия спора. Покупатели, использующие кредитную карту, могут получить возврат средств через возвратный платеж от своей кредитной компании. Однако в Великобритании, где такой покупатель имеет право на определенную законодательную защиту (что кредитная компания является второй стороной покупки и, следовательно, несет равную ответственность по закону, если другая сторона не выполняет своих обязательств или ликвидируется) в соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредите 1974 года, покупатель теряет эту правовую защиту, если платеж по карте обрабатывается через PayPal. [192]
Кроме того, позиция Службы финансового омбудсмена (Великобритании) заключается в том, что защита раздела 75 не применяется, когда PayPal или любая служба электронных денег становится вовлеченной в транзакцию по кредитной карте. Это не оставляет потребителям возможности обратиться со своей жалобой в Службу финансового омбудсмена. Они могли бы обратиться только в суд, но в любом случае не могут, поскольку PayPal зарегистрирована в Люксембурге и, поскольку Великобритания вышла из ЕС, теперь больше не находится под юрисдикцией каких-либо судов Великобритании. Ключевые вопросы, определяющие применимость раздела 75, очень четко определены в делах Office of Fair Trading v Lloyds TSB Bank Plc и других [2006] EWCA Civ 268 7 и Bank of Scotland v Alfred Truman (a firm) [2005] [EWHC] 583 (QB). Это юридическое основание, что защита раздела 75 действительно существует, когда кто-то заплатил кредитной картой за продукт через службу электронных денег. [193]
Согласно PayPal, он защищает продавцов ограниченным образом с помощью Политики защиты продавца. В целом Политика защиты продавца предназначена для защиты продавца от определенных видов возвратных платежей или жалоб, если продавец соответствует определенным условиям, включая подтверждение доставки покупателю. PayPal заявляет, что Политика защиты продавца «предназначена для защиты продавцов от претензий покупателей о несанкционированных платежах и от претензий о неполучении любого товара». Политика включает в себя список «Исключений», который сам по себе включает «Нематериальные товары», «Претензии о получении товара «не как описано » » и «Общее количество возвратов сверх годового лимита». [194] Существуют также другие ограничения с точки зрения самой продажи, способа оплаты и страны назначения, в которую отправляется товар (простого наличия механизма отслеживания недостаточно для гарантии того, что Политика защиты продавца действует). Политика защиты продавцов PayPal не обеспечивает дополнительную защиту потребителей, предоставляемую законодательством Великобритании о защите прав потребителей (в частности, Законом о правах потребителей 2015 года ), и, кроме того, она не может быть принудительно реализована в судах, поскольку PayPal осуществляет свою деятельность из Люксембурга, за пределами всех трех правовых юрисдикций Великобритании. [195]
В начале 2006 года PayPal представила необязательный ключ безопасности в качестве дополнительной меры предосторожности против мошенничества. [196] Учетная запись пользователя, привязанная к ключу безопасности, имеет измененный процесс входа в систему. Владельцы учетных записей вводят свой идентификатор входа и пароль как обычно, но затем им предлагается ввести шестизначный код, предоставленный аппаратным ключом безопасности размером с кредитную карту или текстовым сообщением, отправленным на мобильный телефон владельца учетной записи. Для удобства пользователи могут добавить код, сгенерированный аппаратным ключом, к своему паролю на экране входа в систему. Таким образом, они не будут запрашивать его на другой странице. Этот метод требуется для некоторых служб, например, при использовании PayPal через приложение eBay на iPhone .
Эта двухфакторная аутентификация призвана затруднить взлом аккаунта третьей стороной-злоумышленником без доступа к физическому ключу безопасности, хотя она не предотвращает так называемые атаки Man in the Browser (MITB). Однако пользователь (или третья сторона-злоумышленник) может альтернативно пройти аутентификацию, предоставив номер кредитной карты или банковского счета, указанный в его аккаунте. Таким образом, реализация PayPal не обеспечивает безопасности настоящей двухфакторной аутентификации. [197]
Также можно использовать мобильный телефон для получения mTAN (мобильный номер аутентификации транзакции) через SMS . [198] Использование кода безопасности, который отправляется на мобильный телефон владельца счета, в настоящее время бесплатно. [199]
Еще в 2001 году PayPal столкнулся с серьезными проблемами с онлайн-мошенничеством , особенно с международными хакерами , которые взламывали счета PayPal и переводили небольшие суммы денег с нескольких счетов. Стандартные решения для мошенничества в сфере торговли и банковского дела могли бы использовать государственные уголовные санкции для преследования мошенников. Но поскольку PayPal ежемесячно терял миллионы долларов из-за мошенничества, испытывая трудности с привлечением ФБР для расследования случаев международного мошенничества, PayPal разработала систему мониторинга мошенничества для обнаружения потенциально мошеннических транзакций. [200] Эта разработка программного обеспечения для мониторинга мошенничества в PayPal привела Питера Тиля к созданию Palantir , компании по безопасности больших данных, первоначальная миссия которой заключалась в «сокращении терроризма при сохранении гражданских свобод». [201]
В 2015 году 150 000 испанских держателей карт были заморожены в результате очевидного мошенничества с участием поставщика услуг PayPal, Younique Money, который был фактическим администратором карт. Ранее PayPal взимал 15 евро со всех пользователей своих карт без разрешения (150 000 пользователей). По состоянию на март 2015 года большинство средств не были возвращены. [202] [203] [204]
В 2003 году PayPal добровольно прекратила выступать в качестве платежного посредника между сайтами азартных игр и их онлайн-клиентами. На момент этого прекращения это был крупнейший процессор платежей для онлайн-гемблинговых транзакций. В 2010 году PayPal возобновил прием таких транзакций, но только в тех странах, где онлайн-гемблинг является законным, и только для сайтов, которые имеют надлежащую лицензию на работу в указанных юрисдикциях. [205] По крайней мере с 2005 года PayPal придерживается политики допустимого использования, которая запрещает «транзакции, связанные с... предметами, которые считаются непристойными... [или] определенными сексуально ориентированными материалами или услугами». Их применение политики было постоянным источником споров между PayPal и людьми, входящими в секс-индустрию или связанными с ней. В 2014 году PayPal уведомила поставщика услуг подписки Patreon о том, что она собирается прекратить интеграцию с Patreon как платформой в результате того, что Patreon разрешил «контент для взрослых» на своей платформе. Затем Patreon закрыл доступ к услугам PayPal для создателей, которые создавали сексуальный контент. [206]
Если аккаунт подвергается мошенничеству или несанкционированному использованию, PayPal присваивает ему статус «Ограниченный доступ». У PayPal было несколько известных случаев, когда компания замораживала аккаунты пользователей, таких как Ричард Кьянка , владелец сайта Something Awful , в сентябре 2005 г. [207] , Cryptome в марте 2010 г. [208] [209] [210] или Эйприл Уинчелл , владелец Regretsy , в декабре 2011 г. Аккаунт был восстановлен, а PayPal извинился и сделал пожертвование на ее дело. [211]
В сентябре 2010 года PayPal заморозил счет Маркуса Перссона , разработчика Minecraft . Перссон публично заявил, что не получил от PayPal четкого объяснения причин заморозки счета, и что PayPal угрожает оставить деньги на счете, если обнаружит какую-либо подозрительную активность. На его счету было около €600 000 ($655 842 USD). [212] Партнер PayPal MasterCard прекратил принимать пожертвования в пользу WikiLeaks в 2010 году, и PayPal также приостановил, а затем навсегда ограничил платежи на сайт после того, как Государственный департамент США заявил, что WikiLeaks занимается незаконной деятельностью. Онлайн-сторонники и активисты в ответ подвергли PayPal и MasterCard, а также другие компании, скоординированным кибератакам . [213]
В феврале 2011 года PayPal разблокировала аккаунт веб-сайта, поддерживающего участников сопротивления войне в Ираке, после того, как у него было достаточно информации для выполнения своих рекомендаций «Знай своего клиента» . Сеть поддержки Челси Мэннинг заявила, что отмена блокировки стала реакцией на петицию к компании с просьбой восстановить аккаунт. [214] В мае 2013 года PayPal отказалась выплачивать вознаграждение, предложенное в рамках программы Bug Bounty Program [215] , 17-летнему немецкому студенту, который сообщил об уязвимости межсайтового скриптинга на ее сайте. [216] Компания написала, что об уязвимости уже сообщалось ранее, и отчитала юношу за раскрытие проблемы общественности, но, что уникально, отправила ему «Письмо с признанием» за открытие. [217]
В августе 2013 года предприниматели, которые использовали PayPal для сбора средств, собранных ими на краудфандинговых платформах, таких как Kickstarter и Indiegogo, сообщили о трудностях с выводом денег. Среди участников были Ouya , GlassUp (конкурент Google Glass ) и Mailpile . [218] [219] Это также распространялось на краудфандинговые игры, такие как Yatagarasu: Attack on Cataclysm , Skullgirls и Dreamfall Chapters . [220] В мае 2014 года PayPal заблокировал счет российской правозащитной организации «РосУзник», которая поддерживала политзаключенных, арестованных на Болотной площади . [221] [222]
По состоянию на январь 2015 года в Израиле был подан коллективный иск против PayPal, [223] в котором утверждалось, что они произвольно заморозили счета и удерживали средства до 180 дней без выплаты процентов и таким образом напрямую извлекали из этого выгоду. В примерах, приведенных в иске, PayPal получал жалобы на мелких поставщиков, которые впоследствии были урегулированы, но счет PayPal был закрыт. В иске требуется объявить PayPal монополией и, таким образом, регулировать ее соответствующим образом. В апреле 2015 года The Guardian сообщила, что PayPal заблокировала счет лондонской правозащитной группы Justice for Iran . [224]
В мае 2015 года PayPal заблокировал счет, предназначенный для сбора средств на распространение доклада Бориса Немцова « Путин. Война ». [225] [226] PayPal объяснил, что «PayPal не предоставляет возможности использовать свою систему для сбора средств на финансирование деятельности политических партий или политических целей в России», хотя в Политике допустимого использования PayPal не упоминается финансирование политических целей. [227] Неправительственная организация Freedom House выступила с заявлением о том, что «PayPal должен немедленно снять этот запрет, чтобы помочь, а не помешать свободе прессы в России». [228]
В сентябре 2015 года PayPal снова появился в качестве платежного процессора на некоторых недавно легализованных сайтах азартных игр в США, работающих в штате Нью-Джерси . [229] После того, как 14 мая 2018 года Верховный суд США отменил Закон о защите профессионального и любительского спорта 1992 года , PayPal стал широко доступен клиентам в штатах, где ставки на спорт были легализованы как для внесения, так и для снятия денег. [230] К 2016 году ConsumerAffairs получил более 1200 отзывов потребителей о PayPal, в результате чего общий рейтинг удовлетворенности компании составил одну звезду из пяти. [231] Потребители также запустили многочисленные анти-PayPal страницы в Facebook и аккаунты в Twitter, чтобы озвучить свои жалобы. [232]
В феврале 2017 года PayPal заморозил счет News Media Canada , канадской торговой ассоциации , в ответ на платеж от The Reminder , газеты сообщества Флин-Флон , Манитоба , предназначенный для покрытия платы за подачу статей Reminder для рассмотрения на общенациональном конкурсе журналистики, проводимом News Media Canada, включая статью, посвященную сирийским беженцам . PayPal сослался на правила США в качестве причины для пометки транзакции между канадскими организациями. [233]
В сентябре 2018 года PayPal забанил радиоведущего Алекса Джонса и его сайт InfoWars , заявив, что на его сайте есть контент, который является ненавистническим и дискриминационным по отношению к определенным религиозным группам. [234] PayPal прекратил выплаты моделям Pornhub 14 ноября 2019 года, [235] утверждая, что «Pornhub осуществил определенные деловые платежи через PayPal, не запросив нашего разрешения». [236] Pornhub раскритиковал это решение как затрагивающее «более ста тысяч исполнителей, которые полагаются на них в качестве источника средств к существованию», и направил своих получателей платежей на другие варианты оплаты. [236] [237] В сентябре 2020 года PayPal выпустил новые условия обслуживания, которые ввели плату за неактивные аккаунты в 19 странах. PayPal отправил своим клиентам электронное письмо об обновленных условиях, но не упомянул о введении такой платы. [238]
PayPal подвергся критике из-за своей политики, связанной с изменением имени в учетной записи пользователя. Критики ссылались на сложную систему, связанную с изменением имени, которая требует законного и выданного правительством удостоверения личности. Эта система, как считается, влияет на трансгендерных пользователей, которые испытывают трудности с использованием предпочитаемых имен и местоимений. [239]
В июле 2021 года PayPal объявила о плане сотрудничества с Центром по экстремизму Антидиффамационной лиги , Лигой объединенных латиноамериканских граждан и несколькими другими некоммерческими организациями для анализа транзакций своих пользователей с целью расследования финансов экстремистских и ненавистнических групп в Соединенных Штатах и предоставления результатов правоохранительным органам, политикам и другим финансовым корпорациям; [240] [241] генеральный директор ADL Джонатан Гринблатт заявил, что эта инициатива призвана помочь «смягчить экстремистские угрозы». [241] В сентябре 2022 года PayPal закрыла счета британского общественного комментатора Тоби Янга и двух связанных с ним организаций: Союза за свободу слова и веб-сайта The Daily Sceptic . PayPal заявила, что счета были закрыты из-за нарушений ее политики приемлемого использования, по-видимому, из-за предполагаемой дезинформации о вакцинах от COVID-19 . [242] PayPal отменил решение несколько дней спустя. [243] [244]
В октябре 2022 года PayPal опубликовала обновление своей политики приемлемого использования, которое включало штраф в размере 2500 долларов США для учетных записей пользователей, которых PayPal посчитала распространяющими «дезинформацию». Бывший президент PayPal Дэвид А. Маркус раскритиковал изменение, написав в Твиттере, что «новая политика AUP PayPal противоречит всему, во что я верю». Илон Маск , соучредитель X.com, которая позже объединилась с Confinity, чтобы сформировать PayPal, также раскритиковал изменение. После пристального внимания СМИ и критики в социальных сетях PayPal удалила обновленную политику со своего веб-сайта, заявив: «Уведомление AUP недавно было опубликовано по ошибке, в нем содержалась неверная информация. PayPal не штрафует людей за дезинформацию, и этот язык никогда не предназначался для включения в нашу политику. Наши команды работают над исправлением наших страниц политики». [245] [246]
В марте 2002 года два владельца счетов PayPal по отдельности подали в суд на компанию за предполагаемые нарушения Закона об электронных переводах средств (EFTA) и законодательства Калифорнии. Большинство обвинений касались процедур разрешения споров PayPal. Два иска были объединены в один коллективный иск (In re: PayPal suissance). Неофициальное урегулирование было достигнуто в ноябре 2003 года, а официальное урегулирование было подписано 11 июня 2004 года. Урегулирование требует, чтобы PayPal изменила свою деловую практику (включая изменение своих процедур разрешения споров, чтобы сделать их соответствующими EFTA), а также выплатила 9,25 млн долларов США членам группы. PayPal отрицает какие-либо правонарушения. [247]
В июне 2003 года Stamps.com подал иск против PayPal и eBay, заявив о нарушении контракта, нарушении подразумеваемых соглашений о добросовестности и честном ведении дел, а также о вмешательстве в контракт, среди прочих претензий. В лицензионном соглашении 2002 года Stamps.com и PayPal согласились, что технология Stamps.com будет предоставлена, чтобы позволить пользователям PayPal покупать и печатать почтовые марки онлайн со своих счетов PayPal. Stamps.com заявил, что PayPal не выполнил свои договорные обязательства, и обвинил eBay во вмешательстве в соглашение PayPal и Stamps.com, отсюда и обоснование Stamps.com для включения eBay в иск. [248] [249] Крейг Комб и двое других подали коллективный иск против PayPal в деле Крейг Комб и др. против PayPal Inc. Они подали в суд, заявив о незаконном присвоении клиентских счетов, и подробно описали свой опыт обслуживания клиентов, включая заморозку внесенных средств на срок до 180 дней, пока споры не будут разрешены PayPal. PayPal утверждал, что истцы должны были урегулировать свои споры в арбитражном порядке в соответствии с Правилами коммерческого арбитража Американской арбитражной ассоциации . Суд вынес решение против PayPal, заявив, что «Пользовательское соглашение и арбитражная оговорка по существу являются недобросовестными в соответствии с законодательством Калифорнии». [250] PayPal согласился выплатить 9,25 млн долларов в результате этого дела. [251]
В сентябре 2002 года Bank One Corporation подала в суд на PayPal за предполагаемое нарушение ее патентов на систему бескарточных платежей. [252] В следующем году PayPal подала встречный иск, заявив, что система онлайн-оплаты счетов Bank One является нарушением патента PayPal на онлайн-оплату счетов, выданного в 1998 году. [253] Обе компании договорились об урегулировании в октябре 2003 года. [254] В ноябре 2003 года AT&T Corporation подала иск против eBay и PayPal, заявив, что их платежные системы нарушают патент AT&T, поданный в 1991 году и предоставленный в 1994 году. [255] Дело было урегулировано во внесудебном порядке в следующем месяце, условия урегулирования не разглашаются. [256] В июне 2011 года PayPal и Israel Credit Cards-Cal Ltd. были предъявлены иски на 16 миллионов шекелей . Истцы обвинили PayPal в преднамеренном неуведомлении своих клиентов о том, что ICC-Cal незаконно взимает с них комиссию за конвертацию валют. [257]
Групповой иск, поданный в 2010 году, был урегулирован в 2016 году, в котором истцы оспаривали «удержание» средств PayPal. PayPal предложил урегулирование в размере 3,2 млн долларов в деле Zepeda против PayPal, которое еще не ратифицировано. В рамках урегулирования компания согласилась изменить некоторые из своих политик. [258]
21 мая 2015 года PayPal согласилась с тем, что PayPal Credit выплатит штраф в размере 25 миллионов долларов, чтобы урегулировать жалобу, поданную в федеральный суд Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . [126] В жалобе утверждалось, что потребители, использующие PayPal, были зарегистрированы для получения кредитных счетов PayPal без их ведома или согласия, что PayPal обещал скидки и варианты оплаты, которые потребители так и не получили, и что пользователи, пытающиеся зарегистрироваться для получения обычных, некредитных счетов PayPal, вместо этого регистрировались для получения кредитных счетов. [126] [259] Жалоба была подана в Окружной суд Соединенных Штатов по округу Мэриленд , который обязал PayPal Credit вернуть потребителям 15 миллионов долларов и выплатить штраф в размере 10 миллионов долларов. [126]
{{cite web}}: |last2=имеет общее название ( помощь ){{cite press release}}: |last=имеет общее название ( помощь ){{cite web}}: CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )того, Braintree управляет Venmo, решением для мобильных платежей, которое компания приобрела в прошлом году
{{cite book}}: CS1 maint: отсутствует местоположение издателя ( ссылка )Вчера в окружной суд Тель-Авива был подан иск на 16 млн шекелей против Israel Credit Cards-Cal Ltd. (ICC-Cal) (Visa) и PayPal Inc., и истцы попросили суд признать его коллективным иском.
