Банкнота — также называемая bill ( североамериканский английский ), paper money или просто note — это тип оборотного долгового обязательства , выпускаемого банком или другим лицензированным органом, подлежащего оплате предъявителю по требованию. Банкноты изначально выпускались коммерческими банками , которые по закону были обязаны выкупать банкноты за законное платежное средство (обычно золотую или серебряную монету) при предъявлении главному кассиру банка-эмитента. Эти коммерческие банкноты торговались только по номинальной стоимости на рынке, обслуживаемом банком-эмитентом. [1] Коммерческие банкноты в первую очередь были заменены национальными банкнотами, выпускаемыми центральными банками или денежно-кредитными органами .
Национальные банкноты часто, но не всегда, являются законным платежным средством , что означает, что суды обязаны признавать их в качестве удовлетворительного платежного средства по денежным долгам . [2] Исторически банки стремились гарантировать, что они всегда могут платить клиентам монетами , когда они предъявляют банкноты к оплате. Эта практика «подкрепления» банкнот чем-то вещественным является основой истории обеспечения центральными банками своих валют золотом или серебром. Сегодня большинство национальных валют не имеют обеспечения в драгоценных металлах или товарах и имеют ценность только в фиате . За исключением не находящихся в обращении выпусков ценных бумаг или драгоценных металлов, монеты используются для денежных единиц с более низкой стоимостью, в то время как банкноты используются для более высоких номиналов.
Подделка , включая подделку банкнот, является неотъемлемой проблемой при выпуске валюты . Ей противостоят меры по борьбе с подделкой при печати банкнот. Борьба с подделкой банкнот и чеков была основным двигателем развития методов защищенной печати в последние столетия.
Кодекс Хаммурапи Закон 100 ( ок. 1755–1750 гг. до н. э.) предусматривал погашение кредита должником кредитору по графику с датой погашения , указанной в письменных договорных условиях . [3] [4] [ 5] Закон 122 предусматривал, что вкладчик золота , серебра или другого движимого имущества на хранение должен представить все предметы и подписанный договор хранения нотариусу до того, как сдать предметы на хранение банкиру , а Закон 123 предусматривал, что банкир освобождается от любой ответственности по договору хранения, если нотариус отрицает существование договора. Закон 124 предусматривал, что вкладчик с нотариально заверенным договором хранения имеет право выкупить всю стоимость своего депозита, а Закон 125 предусматривал, что банкир несет ответственность за замену депозитов, украденных во время его владения . [6] [7] [5]
Карфаген , как предполагалось, выпускал банкноты на пергаменте или коже до 146 г. до н. э. Следовательно, Карфаген может быть старейшим пользователем легких векселей. [ 8] [9] [10] В Китае во времена династии Хань векселя появились в 118 г. до н. э. и изготавливались из кожи. [11] Рим , возможно, использовал прочный легкий материал в качестве векселей в 57 г. н. э., которые были найдены в Лондоне . [12]
Однако первые известные банкноты были впервые разработаны в Китае во времена династий Тан и Сун , начиная с 7-го века, и назывались « летающими деньгами ». [13] Их корни уходят в торговые расписки о депозитах во время династии Тан (618–907), поскольку торговцы и оптовики хотели избежать большого количества медных монет в крупных коммерческих сделках. [14] [15] [16] Хотя правительство выпускало централизованные бумажные деньги, они появились только в 11-м веке, во время династии Сун .
В Европе тканевые банкноты использовались в Праге в 960 году и как часть банковской схемы тамплиеров около 1150 года. Первая кратковременная попытка выпуска банкнот в Европе центральным банком была предпринята в 1661 году Stockholms Banco , предшественником центрального банка Швеции, Sveriges Riksbank . [17] Наполеон выпустил бумажные банкноты в начале 1800-х годов. [18]
Наличные бумажные деньги возникли как квитанции на сумму, хранящуюся на счете («полученная стоимость»), и их не следует путать с долговыми обязательствами («векселями по предъявлении»), которые выпускались с обещанием конвертировать их в более поздний срок.
Восприятие банкнот как денег со временем изменилось. Первоначально деньги были основаны на драгоценных металлах . Некоторые рассматривали банкноты как долговую расписку или долговое обязательство : обещание заплатить кому-то драгоценным металлом по предъявлении (см. представительские деньги ). Но их охотно принимали — для удобства и безопасности — в Лондоне , например, с конца 1600-х годов. С удалением драгоценных металлов из денежной системы банкноты превратились в чистые фиатные деньги .
Первый инструмент типа банкноты использовался в Китае в VII веке, во времена династии Тан (618–907). Торговцы выпускали то, что сегодня называется долговыми расписками, в форме квитанций о внесении депозита оптовикам , чтобы избежать использования тяжелой массы медных монет в крупных коммерческих сделках. [14] [15] [16] До этих банкнот использовались круглые монеты с прямоугольным отверстием посередине. Несколько монет можно было нанизать на веревку. Торговцы обнаружили, что веревки были слишком тяжелыми, чтобы их легко носить с собой, особенно для крупных сделок. Чтобы решить эту проблему, монеты можно было оставить у доверенного лица, а торговцу выдали бы листок бумаги (квитанцию), на котором было бы записано, сколько денег они внесли на счет этого лица. Их монеты были бы возвращены, когда они вернулись бы и отдали этому лицу бумагу.
Настоящие бумажные деньги, называемые « цзяоцзы », развились из этих долговых расписок к 11 веку, во времена династии Сун . [19] [20] К 960 году правительство Сун испытывало нехватку меди для чеканки монет и выпустило первые широко распространенные банкноты. Эти банкноты были обещанием правителя выкупить их позже за какой-либо другой ценный объект, обычно за звонкую монету . Выпуск кредитных билетов часто был на ограниченный срок и с некоторой скидкой к обещанной сумме позже. Цзяоцзы не заменяли монеты, а использовались вместе с ними.
Центральное правительство вскоре увидело экономические преимущества печатания бумажных денег, выдав монополию на выпуск этих депозитных сертификатов нескольким депозитным магазинам. [14] К началу XII века количество банкнот, выпущенных за один год, составило годовой показатель в 26 миллионов связок наличных монет. [16] К 1120-м годам центральное правительство начало выпускать собственные государственные бумажные деньги (используя ксилографическую печать ). [14]
Даже до этого момента правительство Сун накапливало большие объемы бумажной дани . Было зафиксировано, что каждый год до 1101 года только префектура Синьань (современный Шэсянь , Аньхой ) отправляла 1 500 000 листов бумаги семи различных сортов в столицу Кайфэн. [21] В 1101 году император Хуэйцзун из Сун решил уменьшить количество бумаги, принимаемой в качестве дани, поскольку это оказывало пагубное воздействие и создавало тяжелое бремя для жителей региона. [22] Однако правительству по-прежнему требовались массы бумажной продукции для обменных сертификатов и нового выпуска государством бумажных денег. Только для печатания бумажных денег правительство Сун основало несколько государственных фабрик в городах Хуэйчжоу , [ какой? ] Чэнду , Ханчжоу и Аньци. [22]
Рабочая сила, занятая на этих фабриках бумажных денег, была довольно большой; в 1175 году было зарегистрировано, что только на фабрике в Ханчжоу работало более тысячи рабочих в день. [22] Однако правительственные выпуски бумажных денег в то время еще не были общенациональными стандартами валюты; выпуск банкнот был ограничен региональными областями империи и был действителен для использования только в течение назначенного и временного срока в три года. [16]
Между 1265 и 1274 годами позднее правительство южной Сун ввело национальный стандарт бумажных денег, обеспеченных золотом или серебром, что изменило географические ограничения. [16] Диапазон различных номиналов для этих банкнот, возможно, составлял от одной полосы наличных до ста максимум. [16] Начиная с 1107 года правительство печатало деньги не менее чем шестью цветами чернил и печатало банкноты со сложными рисунками, а иногда даже со смесью уникального волокна в бумаге для борьбы с подделками.
Основатель династии Юань , Хубилай-хан , выпустил бумажные деньги, известные как Цзяочао . Первоначальные банкноты были ограничены по площади и сроку действия, как и в династии Сун, но в более поздние годы, столкнувшись с огромной нехваткой звонкой монеты для финансирования своего правления, бумажные деньги стали выпускаться без ограничений по сроку действия. Тот факт, что государство гарантировало китайские бумажные деньги, впечатлил венецианских торговцев.
Согласно путевым записям о визите Ибрагима ибн Якуба в Прагу в 960 году , небольшие куски ткани использовались в качестве средства торговли, причем эти ткани имели фиксированный обменный курс по отношению к серебру. [23]
Около 1150 года тамплиеры стали выдавать паломникам записки. Паломники сдавали ценности в местный прецепторий тамплиеров перед тем, как отправиться в Святую Землю, и получали документ, указывающий стоимость их депозита. Затем они использовали этот документ по прибытии в Святую Землю, чтобы получить средства из казны равной стоимости. [24] [25]
В XIII веке китайские бумажные деньги монгольского юаня стали известны в Европе благодаря рассказам путешественников, таких как Марко Поло и Вильгельм де Рубрук . [26] [27] Рассказ Марко Поло о бумажных деньгах во времена династии Юань является темой главы его книги « Путешествия Марко Поло» , озаглавленной «Как великий хан заставил кору деревьев, превращенную во что-то вроде бумаги, сходить за деньги по всей его стране». [28]
Все эти бумажки выпускаются с такой торжественностью и авторитетом, как если бы они были из чистого золота или серебра... с помощью этих бумажных кусков, изготовленных так, как я описал, Хубилай-хан заставляет производить все платежи за свой счет; и он заставляет их иметь хождение повсеместно во всех его королевствах, провинциях и территориях, и везде, куда бы ни распространялась его власть и суверенитет... и действительно, каждый охотно берет их, ибо куда бы человек ни пошел во владениях Великого Хана, он найдет эти бумажки в обращении и сможет совершать все продажи и покупки товаров с их помощью так же хорошо, как если бы они были монетами из чистого золота.
В средневековой Италии и Фландрии из-за небезопасности и непрактичности перевозки больших сумм наличных денег на большие расстояния торговцы деньгами начали использовать долговые расписки . Вначале они регистрировались лично, но вскоре стали письменным приказом выплатить сумму тому, у кого она была в распоряжении. Некоторые считают эти расписки предшественниками обычных банкнот, но в основном их считают прото векселями и чеками. [29] Термин «банкнота» происходит от банковских расписок («nota di banco») и датируется XIV веком; первоначально он признавал право держателя расписки забирать драгоценный металл (обычно золото или серебро), депонированный у банкира (через валютный счет). В XIV веке он использовался во всех частях Европы и в итальянских торговых колониях городов-государств за пределами Европы . Для международных платежей чаще использовался более эффективный и сложный вексель («lettera di cambio»), то есть долговая расписка, основанная на счете виртуальной валюты (обычно монеты, которая физически уже не существует). Все физические валюты были физически связаны с этой виртуальной валютой; этот инструмент также выполнял функции кредита.
Переход к использованию этих квитанций в качестве средства платежа произошел в середине XVII века, как революция цен , когда относительно быстрая инфляция золота вызывала переоценку того, как работали деньги. Банкиры-ювелиры Лондона начали выдавать квитанции как подлежащие оплате предъявителю документа , а не первоначальному вкладчику. Это означало, что банкнота могла использоваться в качестве валюты на основе безопасности ювелира, а не владельца счета банкира-ювелира. [31] Банкиры также начали выпускать банкноты большей стоимости, чем общая стоимость их физических резервов в форме займов, исходя из предположения, что им не придется выкупать все свои выпущенные банкноты одновременно. Это было естественным продолжением выпуска на основе долга разделенных счетных палочек, использовавшихся на протяжении столетий в таких местах, как ярмарка Св. Джайлса, [32] однако, сделанное таким образом, оно могло напрямую расширить расширение предложения обращающихся денег. Поскольку эти квитанции все чаще использовались в системе денежного обращения , вкладчики начали просить выписывать несколько квитанций в меньших фиксированных номиналах для использования в качестве денег. Квитанции вскоре стали письменным приказом выплатить сумму тому, кто владел банкнотой. Эти банкноты считаются первыми современными банкнотами. [29] [33]
Первая кратковременная попытка выпуска банкнот центральным банком была предпринята в 1661 году Stockholms Banco , предшественником центрального банка Швеции, Sveriges Riksbank . [17] Они заменили медные пластины, которые использовались вместо них в качестве средства платежа. [34] Особые обстоятельства поставки шведских монет привели к выпуску этих банкнот. Дешевый импорт меди из-за рубежа заставил Корону постоянно увеличивать размер медных монет, чтобы поддерживать их стоимость по отношению к серебру . Тяжелый вес новых монет побуждал торговцев вносить их в обмен на квитанции. Они стали банкнотами, когда управляющий банка отделил скорость выпуска банкнот от валютных резервов банка. Три года спустя банк обанкротился после быстрого увеличения искусственной денежной массы посредством крупномасштабной печати бумажных денег. Новый банк, Riksens Ständers Bank , был основан в 1668 году, но не выпускал банкноты до 19 века. [35]
Идея о том, что социальный и правовой консенсус определяет, что составляет деньги, является основой современных банкнот. Стоимость золотой монеты является просто отражением механизма спроса и предложения общества, обменивающего товары на свободном рынке, а не вытекает из какого-либо внутреннего свойства металла. К концу 17 века этот новый концептуальный взгляд помог стимулировать выпуск банкнот. Экономист Николас Барбон писал, что деньги «были воображаемой стоимостью, созданной законом для удобства обмена». [36]
Временный эксперимент по выпуску банкнот был проведен сэром Уильямом Фипсом в качестве губернатора провинции Массачусетс-Бэй, начиная с 20 декабря 1690 года, [37] чтобы помочь финансировать военные действия против Франции . [38] Остальные Тринадцать колоний последовали примеру Массачусетса и начали выпускать кредитные векселя , раннюю форму бумажных денег, отличных от банкнот, для финансирования военных расходов и для использования в качестве общего средства обмена . [39] К 1760-м годам эти кредитные векселя использовались в большинстве транзакций в Тринадцати колониях. [40]
Первым банком, инициировавшим постоянную эмиссию банкнот, был Банк Англии . Созданный в 1694 году для сбора средств на финансирование войны против Франции , банк начал выпускать банкноты в 1695 году с обещанием выплатить предъявителю номинал банкноты по требованию. Первоначально они были написаны от руки на точную сумму и выпускались на депозит или в качестве займа. Постепенно переход к выпуску банкнот фиксированного номинала происходил, и к 1745 году печатались стандартизированные печатные банкноты номиналом от 20 до 1000 фунтов стерлингов. Полностью печатные банкноты, не требующие имени получателя и подписи кассира, впервые появились в 1855 году. [41]
Банк Шотландии был основан в 1695 году для поддержки шотландского бизнеса, а в 1696 году стал первым европейским банком, выпустившим банкноты фиксированной стоимости. Он продолжает выпускать банкноты и является самым продолжительным непрерывным выпуском банкнот в мире. [42]
Шотландский экономист Джон Лоу помог сделать банкноты официальной валютой во Франции после того, как войны, которые вел Людовик XIV, привели к нехватке в стране драгоценных металлов для чеканки монет.
В Соединенных Штатах первые попытки создания центрального банка предпринимались в 1791 и 1816 годах , но только в 1862 году федеральное правительство Соединенных Штатов начало печатать банкноты.
Первоначально банкнота была просто обещанием ее предъявителю, что он может обменять ее на звонкую монету, но в 1833 году второй из серии Законов о банковской хартии установил, что банкноты будут считаться законным платежным средством в мирное время. [43]
До середины девятнадцатого века коммерческие банки могли выпускать собственные банкноты, а банкноты, выпущенные провинциальными банковскими компаниями, были общепринятой формой валюты по всей Англии, за пределами Лондона. [44] Закон о банковской хартии 1844 года , учредивший современный центральный банк, [45] ограничил полномочия по выпуску новых банкнот Банком Англии , который отныне будет иметь исключительный контроль над денежной массой в 1921 году. В то же время Банк Англии был ограничен выпуском новых банкнот, только если они были на 100% обеспечены золотом или до 14 миллионов фунтов стерлингов государственного долга. Закон предоставил Банку Англии фактическую монополию на выпуск банкнот с 1928 года. [46] [47]
Сегодня центральный банк или казначейство, как правило, несут исключительную ответственность в пределах государства или валютного союза за выпуск банкнот. Однако это не всегда так, и исторически частные банки часто управляли всей бумажной валютой страны. Таким образом, в данной стране могли выпускать банкноты многие различные банки или учреждения. Коммерческие банки в Соединенных Штатах законно выпускали банкноты до того, как появилась национальная валюта; однако они стали подлежать разрешению правительства с 1863 по 1932 год. В последней из этих серий банк-эмитент ставил штамп со своим названием и обещанием заплатить, а также подписи своего президента и кассира на предварительно напечатанной банкноте. К этому времени банкноты были стандартизированы по внешнему виду и не слишком отличались от банкнот Федерального резерва .
В небольшом числе стран частная эмиссия банкнот продолжается и по сей день. Например, в силу сложной конституционной структуры Соединенного Королевства некоторые коммерческие банки в двух из четырех стран, входящих в состав государства ( Шотландия и Северная Ирландия ), продолжают печатать собственные банкноты для внутреннего обращения, даже если они не являются фиатными деньгами или не объявлены законом как законное платежное средство где-либо. Центральный банк Великобритании, Банк Англии , печатает банкноты, которые являются законным платежным средством в Англии и Уэльсе ; эти банкноты также могут использоваться в качестве денег (но не законного платежного средства) в остальной части Великобритании (см. Банкноты фунта стерлингов ).
В двух специальных административных районах Китайской Народной Республики действуют те же правила, что и в Великобритании; в Гонконге три коммерческих банка имеют лицензию на выпуск банкнот гонконгских долларов , [48] а в Макао банкноты патаки Макао выпускаются двумя разными коммерческими банками. В Люксембурге Международный банк Люксембурга имел право выпускать собственные банкноты люксембургских франков до введения евро в 1999 году. [49]
Наряду с коммерческими эмитентами, полномочия по выпуску банкнот могут иметь и другие организации; например, до 2002 года сингапурский доллар выпускался Советом комиссаров по денежному обращению Сингапура , правительственным агентством, которое позднее перешло в ведение Валютного управления Сингапура . [48]
Как и при любой печати, существует вероятность, что банкноты будут иметь ошибки печати. Для банкнот США эти ошибки могут включать ошибки разрыва доски, ошибки сгиба бабочки, ошибки резки, ошибки двойного номинала, ошибки сгиба и ошибки смещения. [50]
До введения банкнот драгоценные или полудрагоценные металлы, отчеканенные в монеты для подтверждения их содержания, широко использовались в качестве средства обмена. Ценность, которую люди приписывали монетам, изначально основывалась на стоимости металла, если только они не были символическими или не были обесценены. Банкноты изначально были требованием на монеты, хранящиеся в банке, но из-за легкости, с которой их можно было передавать, и уверенности людей в способности банка погасить банкноты монетами, если они были представлены, они стали популярным средством обмена сами по себе. Теперь они составляют очень малую часть «денег», которые, как думают люди, у них есть, поскольку банковские счета до востребования и электронные платежи свели на нет большую часть необходимости носить с собой банкноты и монеты.
Банкноты имеют естественное преимущество перед монетами, поскольку их легче носить с собой; но они также менее долговечны, чем монеты. Банкноты, выпущенные коммерческими банками, имели риск контрагента , что означает, что банк может не иметь возможности произвести платеж, когда банкнота была представлена. Банкноты, выпущенные центральными банками, имели теоретический риск, когда они были обеспечены золотом и серебром. И банкноты, и монеты подвержены инфляции . Долговечность монет означает, что даже если металлические монеты расплавятся в огне или будут погружены в море на сотни лет, они все еще будут иметь некоторую ценность, когда их обнаружат. Золотые монеты, спасенные с кораблекрушений, сохраняют почти весь свой первоначальный вид, но серебряные монеты медленно корродируют. [51] [52]
Другие расходы, связанные с использованием денег на предъявителя, включают:
Различные преимущества и недостатки монет и банкнот подразумевают, что обе формы денег на предъявителя могут играть постоянную роль, при этом каждая из них будет использоваться там, где ее преимущества перевешивают недостатки.
До недавнего времени большинство банкнот изготавливалось из хлопковой бумаги весом от 80 до 90 граммов на квадратный метр. Хлопок иногда смешивают с льном , абакой или другими текстильными волокнами. Как правило, используемая бумага отличается от обычной бумаги: она гораздо более эластична, устойчива к износу (средний срок службы бумажной банкноты составляет два года) [55] , а также не содержит обычных агентов, которые заставляют обычную бумагу слегка светиться под ультрафиолетовым светом. В отличие от большинства печатных и писчих бумаг, банкнотная бумага пропитывается поливиниловым спиртом или желатином вместо воды, чтобы придать ей дополнительную прочность. Ранние китайские банкноты печатались на бумаге, изготовленной из коры шелковицы . В японской банкнотной бумаге [56] используются волокна мицумата ( Edgeworthia chrysantha ) и другие волокна (разновидность васи ).
Большинство банкнот изготавливаются с использованием процесса формования, в котором водяной знак и нить включаются в процесс формирования бумаги. Нить — это простой на вид защитный компонент, который можно найти в большинстве банкнот. Однако часто он довольно сложен по конструкции, включая флуоресцентные, магнитные, металлические и микропечатные элементы. Объединив его с технологией водяных знаков, можно сделать так, чтобы нить периодически выходила на поверхность только с одной стороны. Это известно как оконная нить и еще больше увеличивает устойчивость банкнотной бумаги к подделке. Этот процесс был изобретен компанией Portals, частью группы De La Rue в Великобритании. Другие связанные методы включают нанесение водяных знаков для уменьшения количества угловых сгибов путем укрепления этой части банкноты. Лакирование и покрытия уменьшают накопление грязи на банкноте для более длительного срока службы в обращении.
Другой защитный элемент основан на окнах в бумаге, которые покрыты голографической фольгой , чтобы сделать ее очень трудной для копирования. Такая технология применяется в качестве портретного окна для более высоких номиналов серии Europa (ES2) банкнот евро . [57] Окна также используются с гибридной подложкой от Giesecke+Devrient , которая состоит из внутреннего слоя бумажной подложки с тонкими внешними слоями пластиковой пленки для высокой прочности. [58]
Когда в Англии впервые появились бумажные банкноты, это привело к резкому росту подделок. [ необходима цитата ] Попытки Банка Англии и Королевского монетного двора искоренить валютную преступность привели к появлению новых стратегий полицейской деятельности, включая более широкое использование провокаций. [59]
Характеристики банкнот, их материалы и методы производства (а также их развитие в течение истории) — это темы, которые историки обычно не изучают досконально, хотя сейчас есть ряд работ, подробно описывающих, как на самом деле были созданы банкноты. Это в основном потому, что историки, как правило, больше интересуются теоретическим пониманием того, как работают деньги, а не тем, как они производятся. [60] Первым большим сдерживающим фактором против подделок была смертная казнь для фальшивомонетчиков, но этого было недостаточно, чтобы остановить рост подделок. В течение 18-го века в Англии было в обращении гораздо меньше банкнот по сравнению с бумом банкнот в 19-м веке; из-за этого улучшенные методы изготовления банкнот не считались важной проблемой.
В XVIII веке банкноты изготавливались в основном методом гравировки на медной пластине и печати , и они были односторонними. Технологии изготовления банкнот в основном не изменились в течение XVIII века. [61] Первые банкноты изготавливались методом глубокой печати : это включало гравировку медной пластины вручную, а затем покрытие ее чернилами для печати банкнот. Только с помощью этой техники в то время можно было втиснуть бумагу в линии гравировки, чтобы сделать подходящие банкноты. Еще одной трудностью в подделке банкнот была бумага, поскольку тип бумаги, используемой для банкнот, довольно сильно отличался от бумаги, имеющейся в продаже в то время. Несмотря на это, некоторые фальсификаторы успешно подделывали банкноты, сотрудничая и консультируясь с производителями бумаги, чтобы самим изготовить подобный вид бумаги. [62] Кроме того, с момента появления банкнот также использовалась бумага с водяными знаками ; она включала вшивание тонкой проволочной рамки в бумажную форму. Водяные знаки для банкнот впервые были использованы в 1697 году Райсом Уоткинсом, производителем бумаги из Беркшира . [62] Водяные знаки и специальная бумага усложнили и удорожили подделку банкнот, поскольку требовались более сложные и дорогие машины для изготовления бумаги.
В начале 19 века (так называемый период банковских ограничений , 1797–1821) резко возросший спрос на банкноты медленно заставил банки усовершенствовать используемые технологии. [62] В 1801 году водяные знаки, которые ранее были прямыми линиями, стали волнистыми — идея Уильяма Брюэра, изготовителя форм для водяных знаков. Это еще больше усложнило подделку банкнот, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, и в 1803 году количество поддельных банкнот сократилось до всего 3000 по сравнению с 5000 в предыдущем году. [63] Банки просили опытных граверов и художников помочь им сделать свои банкноты более трудными для подделки в тот же период времени, который историки называют «поиском неповторимой банкноты». В это время банкноты также стали двусторонними и иметь более замысловатые узоры. [64]
Легкость, с которой бумажные деньги могут быть созданы как законными властями, так и фальшивомонетчиками, привела к искушению во времена кризисов, таких как война или революция, или просто расточительного правительства, выпускать бумажные деньги, которые не были бы подкреплены драгоценными металлами или другими товарами; Это часто приводило к гиперинфляции и потере веры в ценность бумажных денег, например, континентальной валюты, выпущенной Континентальным конгрессом во время Американской революции , ассигнатов, выпущенных во время Французской революции , бумажных денег, выпущенных Конфедеративными Штатами Америки и отдельными штатами Конфедеративных Штатов Америки , финансирования Первой мировой войны Центральными державами ( к 1922 году 1 золотая австро-венгерская крона 1914 года стоила 14 400 бумажных крон), девальвации югославского динара в 1990-х годах и т. д. На банкнотах также может быть сделана надпечатка , чтобы отразить политические или экономические изменения, которые происходят быстрее, чем печатаются новые деньги.
В 1988 году Австрия выпустила банкноту в 5000 шиллингов ( Моцарт ), которая является первым применением фольги ( Kinegram ) к бумажной банкноте в истории печати банкнот. Применение оптических элементов теперь распространено во всем мире. Банкноты многих стран теперь имеют встроенные голограммы .
В 1983 году Коста-Рика и Гаити выпустили первый Tyvek , а остров Мэн выпустил первые полимерные (или пластиковые) банкноты Bradvek ; они были напечатаны American Banknote Company и разработаны DuPont . Эти ранние пластиковые банкноты страдали от таких проблем, как стирание чернил, и их выпуск был прекращен. В 1988 году после значительных исследований и разработок в Австралии , проведенных Commonwealth Scientific and Industrial Research Organisation (CSIRO) и Reserve Bank of Australia , Австралия выпустила первую полимерную банкноту, изготовленную из биаксиально-ориентированного полипропилена (пластика), а в 1996 году Австралия стала первой страной, имеющей полный набор обращающихся полимерных банкнот всех номиналов, полностью заменив бумажные банкноты. С тех пор многие другие страны приняли оборотные полимерные банкноты, включая Бангладеш , Бразилию , Бруней , Канаду , Чили , Гватемалу , Доминиканскую Республику , Гонконг (Китай) , Индонезию , Израиль , Малайзию , Мексику , Непал , Новую Зеландию , Нигерию , Папуа-Новую Гвинею , Парагвай , Филиппины , Саудовскую Аравию , Румынию , Самоа , Сингапур , Соломоновы Острова , Таиланд , Тринидад и Тобаго , Соединенное Королевство , Уругвай , Вьетнам и Замбию . Другие страны выпустили памятные полимерные банкноты, включая Китай , Кувейт , Северный банк Северной Ирландии и Тайвань . [65] В 2005 году Болгария выпустила первую в мире гибридную бумажно-полимерную банкноту .
Полимерные банкноты были разработаны для повышения долговечности и предотвращения подделок за счет встроенных защитных элементов, таких как оптически переменные устройства , которые чрезвычайно трудно воспроизвести.
На протяжении многих лет для печати банкнот использовались различные материалы, помимо бумаги. Это включает в себя различные ткани, в том числе шелк, и такие материалы, как кожа. [66]
.jpg/1280px-Russian-American_Co_-_1_Ruble_(7559).jpg)
Шелк и другие волокна обычно использовались при изготовлении различных видов банкнотной бумаги, призванной обеспечить как дополнительную прочность, так и безопасность. Crane and Company запатентовала банкнотную бумагу со встроенными шелковыми нитями в 1844 году и поставляла бумагу в Казначейство Соединенных Штатов с 1879 года. Банкноты, напечатанные на чистой шелковой «бумаге», включают выпуски «чрезвычайных денег» Notgeld из ряда немецких городов в 1923 году в период финансового кризиса и гиперинфляции . Наиболее известен Билефельд , выпустивший ряд выпусков из шелка, кожи, бархата, льна и дерева. Эти выпуски были выпущены в первую очередь для коллекционеров, а не для обращения. Они пользуются спросом у коллекционеров. Банкноты, напечатанные на ткани, включают ряд коммунистических революционных выпусков в Китае из таких областей, как Синьцзян или Синьцзян в Объединенной Исламской Республике Восточного Туркестана в 1933 году. Чрезвычайные деньги также печатались в 1902 году на рубашечной ткани цвета хаки во время англо-бурской войны .
Хлопковые волокна вместе с 25% льна являются материалом банкнот в Соединенных Штатах. Кожаные банкноты (или монеты) выпускались во время ряда осад , а также в других чрезвычайных ситуациях. Во время российского управления Аляской банкноты печатались на тюленьей коже . Ряд выпусков 19-го века известен в Германии и Эстонии, включая места Дерпта , Пернау , Ревеля , Верро и Войзека. Помимо выпусков из Билефельда, известны другие немецкие кожаные нотгельды 1923 года из Борны , Остервика, Падерборна и Пёснека.
Другие выпуски с 1923 года были напечатаны на дереве, которое также использовалось в Канаде в 1763–1764 годах во время восстания Понтиака и компанией Hudson's Bay . В 1848 году в Богемии в качестве денег использовались деревянные шахматные фигуры.
Даже игральные карты использовались в качестве платежного средства во Франции в начале XIX века, во Французской Канаде с 1685 по 1757 год, в колонии Луизиана, Голландской Гвиане и на острове Мэн в начале XIX века, а также в Германии после Первой мировой войны.
В последнее время бисфенол S (BPS) часто используется в производстве банкнот по всему миру. BPS является эндокринным разрушителем , который подвергается всасыванию через кожу человека при обращении с банкнотами. [67]
Вертикальная валюта — это тип валюты , в которой ориентация была изменена с традиционной горизонтальной на вертикальную. Dowling Duncan, саморекламирующаяся многопрофильная дизайн-студия, провела исследование, в котором они определили, что люди склонны обращаться и иметь дело с деньгами вертикально, а не горизонтально, особенно когда валюта обрабатывается через банкомат и другие денежные автоматы . Они также отмечают, что денежные транзакции проводятся вертикально, а не горизонтально. [68] Бермудские острова , Кабо-Верде , Организация восточно-карибских государств , Швейцария и Венесуэла приняли вертикально ориентированную валюту, хотя Кабо-Верде теперь вернулась к горизонтальной ориентации.
С 1979 года Шри-Ланка печатает оборотную сторону своих банкнот вертикально. В период с 1993 по 2013 год Бразилия печатала банкноты достоинством 5000 и 50000 крузейро-реалов , а первая серия банкнот бразильских реалов имеет аверс в традиционном горизонтальном формате, в то время как реверс находится в вертикальном формате. Серия банкнот гонконгских долларов 2018 года также имеет аверс в традиционном горизонтальном формате, в то время как реверс находится в вертикальном формате. [69]
Ранние китайские банкноты также были вертикальными, что обусловлено направлением китайского письма.
Канадская купюра достоинством 10 долларов 2018 года с портретом канадского пионера движения за гражданские права Виолы Десмонд представлена в вертикальном формате. [70] [71] Североирландские купюры достоинством 5 и 10 фунтов стерлингов, выпущенные Ulster Bank в 2019 году, также были представлены в таком же формате. [72]
В конце 20-го века торговые автоматы были разработаны для распознавания банкнот меньших номиналов, задолго до того, как они были разработаны для распознавания монет, отличных от жетонов. [ где? ] Эта возможность стала неизбежной в экономиках, где инфляция не сопровождалась введением все более крупных номиналов монет (например, в Соединенных Штатах, где несколько попыток сделать долларовые монеты популярными в общем обращении в значительной степени провалились). Существующая инфраструктура таких автоматов представляет собой одну из трудностей в изменении дизайна этих банкнот, чтобы сделать их менее поддельными, то есть путем добавления дополнительных функций, настолько легко различимых людьми, что они немедленно отвергли бы банкноты более низкого качества, поскольку каждый автомат в стране должен был бы быть обновлен. [ необходима цитата ]
Банкнота изымается из обращения из-за ежедневного износа в процессе обращения. Банкноты пропускаются через сортировочную машину для оценки их подлинности и пригодности к обращению или могут быть классифицированы как непригодные к обращению, если они изношены, грязные, запачканы, повреждены, изуродованы или порваны. Непригодные банкноты возвращаются в центральный банк для безопасного уничтожения в режиме онлайн с помощью высокоскоростных сортировочных машин для банкнот с использованием устройства для поперечной резки, похожего на уничтожитель бумаги с уровнем секретности P-5 (кусочки размером менее 30 мм 2 ) в соответствии со стандартом DIN 66399–2. Этот небольшой размер обычно разбивает банкноту на более чем 500 мелких кусочков и исключает возможность реконструкции, как пазла, поскольку обрывки многих банкнот смешиваются.
Последующий брикетировщик сжимает измельченный бумажный материал в небольшую цилиндрическую или прямоугольную форму для утилизации (например, захоронения на свалке или сжигания). [73] До 1990-х годов непригодные банкноты уничтожались путем сжигания , что было сопряжено с более высоким риском манипуляций.
Когда Федеральный резервный банк Соединенных Штатов получает денежный депозит от коммерческого банка или другого финансового учреждения , он проверяет отдельные банкноты, чтобы определить, пригодны ли они для будущего обращения. [74] Около трети банкнот, которые получает ФРС, являются непригодными, и ФРС уничтожает их. Банкноты доллара США служат в среднем более пяти лет. [75]
Зараженные банкноты также списываются и изымаются из обращения, в первую очередь, чтобы предотвратить распространение болезней. В отчете канадского правительства указано:
Типы загрязняющих веществ включают: записки, найденные на трупе, стоячая вода, загрязненная жидкостями организма человека или животных, такими как моча, фекалии, рвота, инфицированная кровь, мелкие опасные порошки от взорванных взрывчатых веществ, красители и/или наркотики... [76]
В США прозвище «Федеральные клочки» относится к бумажным деньгам, которые были измельчены после того, как стали непригодными для обращения. Хотя эти измельченные банкноты обычно отправляются на свалку, иногда их продают или раздают в небольших пакетах в качестве сувениров или в виде брикетов. [77]
Полимерные банкноты можно измельчать, а затем расплавлять и перерабатывать для изготовления пластиковых изделий, таких как строительные компоненты, сантехническая арматура или компостные баки. [78]
Интеллектуальные системы нейтрализации банкнот (IBNS) — это системы безопасности, которые делают банкноты непригодными для использования, навсегда помечая их как украденные с помощью деградирующего агента. Помеченные (окрашенные) банкноты не могут быть легко возвращены в обращение и могут быть связаны с местом преступления. Сегодня наиболее используемым деградирующим агентом является специальная защитная краска, которую нельзя легко удалить с банкноты, не уничтожив саму банкноту, но существуют и другие агенты. Сегодня IBNS используются для защиты банкнот в банкоматах , торговых автоматах и во время операций по инкассации .
Динамическое интеллектуальное шифрование валюты (DICE) — это технология безопасности, представленная в 2014 году британской компанией EDAQS, которая удаленно обесценивает банкноты, которые являются незаконными или были украдены. Технология основана на идентифицируемых банкнотах — это может быть чип RFID или штрих-код — и подключается к цифровой системе безопасности для проверки действительности банкноты. Компания утверждает, что банкноты не поддаются подделке и способствуют решению проблем, связанных с наличными деньгами, а также борьбе с преступностью и терроризмом. В связи с этим правительства считают преимущества DICE движущей силой постепенной отмены наличных денег, поскольку они охватывают и решают почти все проблемы, связанные с наличными деньгами. [79]
В Соединенных Штатах существует множество законов, которые позволяют конфисковать наличные деньги и другие активы у предъявителя, если есть подозрение, что деньги получены незаконным путем. [80] Поскольку значительное количество американской валюты содержит следы кокаина и других незаконных наркотиков, нередки случаи, когда невиновные люди, обыскиваемые в аэропортах или останавливаемые за нарушение правил дорожного движения, обнаруживают наличные деньги, обнюхиваемые собаками на предмет наркотиков, а затем изымаются, потому что собака учуяла наркотики на деньгах. Затем владелец денег должен доказать, откуда взялись эти деньги, за свой счет. Многие люди просто теряют деньги. [81] В 1994 году Апелляционный суд Соединенных Штатов , Девятый округ, постановил в деле Соединенные Штаты Америки против валюты США, 30 060,00 долларов США (39 F.3d 1039 63 USLW 2351, № 92-55919), что широко распространенное присутствие незаконных веществ на бумажных деньгах в районе Лос-Анджелеса создало ситуацию, когда реакция собаки, ищущей наркотики, не будет создавать вероятной причины для гражданской конфискации. [82]
Коллекционирование банкнот, или нотафилия , является медленно растущей областью нумизматики . Хотя в целом оно не так распространено, как коллекционирование монет и марок , это хобби медленно расширяется. До 1990-х годов коллекционирование валют было относительно небольшим дополнением к коллекционированию монет, но валютные аукционы и большая осведомленность общественности о бумажных деньгах вызвали больший интерес к редким банкнотам и, следовательно, их возросшую стоимость. [ требуется ссылка ] Самой ценной банкнотой является купюра в 1000 долларов, выпущенная в 1890 году, которая была продана на аукционе за 2 255 000 долларов.
В течение многих лет коллекционирование банкнот осуществлялось через горстку дилеров, занимающихся почтовой торговлей, которые выпускали прайс-листы и каталоги. В начале 1990-х годов стало более распространенным продавать редкие банкноты на различных выставках монет и валют через аукцион. Иллюстрированные каталоги и «событийный характер» аукционной практики, по-видимому, способствовали резкому росту общей осведомленности о бумажных деньгах в нумизматическом сообществе. Появление услуг сторонних служб оценки валюты (аналогичных службам, которые оценивают и «склеивают» или инкапсулируют монеты) также могло повысить интерес коллекционеров и инвесторов к банкнотам. Целые расширенные коллекции часто продаются одновременно, и по сей день отдельные аукционы могут приносить миллионы валовых продаж. Сегодня eBay превзошел аукционы по самому высокому объему продаж банкнот. [83] [84] [85] Однако редкие банкноты по-прежнему продаются по гораздо более низкой цене, чем сопоставимые редкие монеты. Это несоответствие уменьшается по мере того, как цены на бумажные деньги продолжают расти. Несколько редких и исторических банкнот были проданы более чем за миллион долларов. [86]
В мире существует множество различных организаций и обществ, занимающихся этим хобби, включая Международное общество банкнот (IBNS), которое в настоящее время утверждает, что насчитывает около 2000 членов в 90 странах. [87]
Всеобщая привлекательность и мгновенное узнавание банкнот привели к появлению множества новых товаров, которые разработаны так, чтобы иметь вид бумажных денег. Эти товары охватывают почти все классы продуктов. Тканевый материал с напечатанными узорами банкнот используется для одежды, постельного белья, штор, обивки и многого другого. Акриловые пресс-папье и даже сиденья для унитазов со вставленными внутрь банкнотами также распространены. Также доступны предметы, которые напоминают стопки банкнот и могут использоваться как сиденье или пуфик.
Производители этих товаров должны учитывать при создании этих продуктов, может ли продукт быть истолкован как подделка. Наложение изображений банкнот и/или изменение размеров репродукции, чтобы они были как минимум на 50% меньше или на 50% больше оригинала, являются некоторыми способами избежать риска быть сочтенным подделкой. Но в случаях, когда целью является реализм, могут потребоваться другие шаги. Например, в упомянутом ранее месте стопки банкнот наклейка, использованная для создания продукта, будет считаться поддельной. Однако после того, как наклейка была прикреплена к оболочке стопки из смолы и не может быть оторвана, конечный продукт больше не подвергается риску быть классифицированным как подделка, даже если полученный внешний вид является реалистичным.
100. Любой, кто берет деньги в долг, должен ... свой договор [для оплаты].
§100. ...он должен записать ... возвращается своему торговцу.
122. Если кто-либо доверяет ..., совершил правонарушение.
§122. Если человек даст ... это у вора.
{{cite book}}: CS1 maint: location missing publisher (link)Введение Наполеоном в Европу бумажных денег в начале 1800-х годов и других ценных документов, таких как ценные бумаги на предъявителя и паспорта, положило начало битве между производителями защитных печатей и фальшивомонетчиками
Монголы переняли практику выпуска бумажных денег у династий Цзинь и Сун, а самым ранним европейским упоминанием бумажных денег является подробное описание, данное Марко Поло, который утверждал, что служил при дворе правителей династии Юань.
{{cite journal}}: Цитировать журнал требует |journal=( помощь )исторически это не так, в наши дни банкноты обычно выпускаются только центральным банком. Это в целом касается всех экономик КПРС, за исключением Гонконга, где банкноты выпускаются тремя коммерческими банками. Сингапур и Великобритания являются более ограниченными исключениями. Банкноты сингапурского доллара были выпущены Советом
комиссаров по валютному регулированию
, правительственным агентством, хотя после слияния Совета с MAS в октябре 2002 г. это больше не так. В Соединенном Королевстве шотландские банки сохраняют право выпускать банкноты наряду с банкнотами Банка Англии, и в настоящее время три банка все еще делают это.
