Bank of America Corporation (часто сокращенно BofA или BoA ) — американский многонациональный инвестиционный банк и холдинговая компания , предоставляющая финансовые услуги , со штаб-квартирой в Корпоративном центре Bank of America в Шарлотте, Северная Каролина , с инвестиционно-банковской и вспомогательной штаб-квартирой на Манхэттене . Банк был основан в Сан-Франциско, Калифорния . Это второе по величине банковское учреждение в США после JPMorgan Chase и второй по величине банк в мире по рыночной капитализации . Bank of America — одно из банковских учреждений «Большой четверки» США. [5] Он обслуживает примерно 10,73% всех американских банковских депозитов, находясь в прямой конкуренции с JPMorgan Chase, Citigroup и Wells Fargo . Его основные финансовые услуги вращаются вокруг коммерческого банкинга , управления активами и инвестиционного банкинга.
Одна из ветвей его истории восходит к базирующемуся в США Банку Италии , основанному Амадео Пьетро Джаннини в 1904 году, который предоставлял различные банковские возможности итальянским иммигрантам , сталкивавшимся с дискриминацией в сфере услуг . [6] Изначально штаб-квартира Джаннини находилась в Сан-Франциско, штат Калифорния . В 1922 году Джаннини приобрел Banca d'America e d'Italia (Банк Америки и Италии ). Принятие знаменательного федерального банковского законодательства способствовало быстрому росту в 1950-х годах, быстро создав выдающуюся доля рынка. Понеся значительные потери после дефолта по российским облигациям в 1998 году , BankAmerica, как его тогда называли, был приобретен базирующимся в Шарлотте NationsBank за 62 миллиарда долларов США . После крупнейшего на тот момент приобретения банка в истории была основана корпорация Bank of America. Посредством серии слияний и поглощений компания расширила свой коммерческий банковский бизнес, создав Merrill Lynch для управления активами и Bank of America Merrill Lynch для инвестиционно-банковской деятельности в 2008 и 2009 годах соответственно (с тех пор переименованный в BofA Securities). [7]
И Bank of America, и Merrill Lynch Wealth Management сохраняют за собой значительную долю рынка в своих предложениях. Инвестиционный банк считается третьим по величине инвестиционным банком в мире по состоянию на 2018 год [обновлять]. [8] Его подразделение по управлению активами управляет активами под управлением (AUM) на сумму 1,081 триллиона долларов США и является вторым по величине управляющим активами в мире после UBS . [9] В сфере коммерческих банковских услуг Bank of America управляет (но не обязательно поддерживает) розничными филиалами во всех 50 штатах США, округе Колумбия и более чем в 40 других странах. [10] Его коммерческое банковское присутствие охватывает 46 миллионов потребителей и малых предприятий в 4600 банковских центрах и 16 000 банкоматах (банкоматах).
Большая доля банка на рынке, его деловая активность и экономическое влияние привели к многочисленным искам и расследованиям, касающимся как ипотечных кредитов, так и раскрытия финансовой информации, начиная с финансового кризиса 2008 года . Его корпоративная практика обслуживания среднего класса и более широкого банковского сообщества с начала 20 века обеспечила значительную долю рынка. По состоянию на август 2018 года рыночная капитализация[обновлять] Bank of America составила $313,5 млрд , что делает его 13-й по величине компанией в мире . Как шестая по величине американская публичная компания, по состоянию на июнь 2018 года ее объем продаж составил $102,98 млрд . [11] Bank of America занял 25-е место в рейтинге крупнейших корпораций США Fortune 500 за 2020 год по совокупному доходу. [12] Аналогичным образом, Bank of America также занял 6-е место в рейтинге Global 2000 за 2023 год, составленном Forbes. [13] Bank of America был назван «Лучшим банком в мире» по версии журнала Euromoney Institutional Investor на церемонии вручения наград за выдающиеся достижения в 2018 году. [14] [15][обновлять]
Bank of America, Los Angeles был основан в Калифорнии в 1923 году. В 1928 году это предприятие было приобретено Bank of Italy в Сан-Франциско, который два года спустя получил название Bank of America. [16]
Восточную часть франшизы Bank of America можно проследить до 1784 года, когда был учрежден Массачусетский банк , первый зарегистрированный на федеральном уровне акционерный банк в Соединенных Штатах и единственный второй банк, получивший устав в Соединенных Штатах. Этот банк стал FleetBoston , с которым в 2004 году объединился Bank of America. В 1874 году в Шарлотте был основан Commercial National Bank . Этот банк объединился с American Trust Company в 1958 году и образовал American Commercial Bank. [17] Два года спустя он стал Национальным банком Северной Каролины после слияния с Национальным банком безопасности Гринсборо. В 1991 году он объединился с C&S / Sovran Corporation из Атланты и Норфолка и образовал NationsBank .
Центральная часть франшизы датируется 1910 годом, когда Commercial National Bank и Continental National Bank of Chicago объединились в 1910 году и образовали Continental & Commercial National Bank, который превратился в Continental Illinois National Bank & Trust .
История Bank of America берет свое начало 17 октября 1904 года, когда Амадео Пьетро Джаннини (1870–1949) основал Банк Италии в Сан-Франциско. [16] В 1922 году был основан Bank of America в Лос-Анджелесе, миноритарным инвестором которого был Джаннини. Два банка объединились в 1928 году и объединились с другими банковскими холдингами, чтобы создать крупнейшее банковское учреждение в стране. [18]
В 1918 году А. П. Джаннини организовал еще одну корпорацию, Bancitaly Corporation, крупнейшим акционером которой была Stockholders Auxiliary Corporation. [ нужна цитата ] Эта компания приобрела акции различных банков, расположенных в Нью-Йорке и некоторых зарубежных странах. [ нужна цитата ]
В 1928 году Джаннини объединил свой банк с Bank of America в Лос-Анджелесе , который возглавил Орра Э. Моннетт . Банк Италии был переименован 3 ноября 1930 года в Банк Америки, Национальную трастовую и сберегательную ассоциацию [19] , который в то время был единственным таким назначенным банком в Соединенных Штатах. Джаннини и Моннетт возглавили образовавшуюся компанию, выступив в качестве сопредседателей. [20]
Джаннини ввел банковские отделения вскоре после того, как законодательство Калифорнии 1909 года разрешило открытие банковских отделений в штате, открыв первый филиал банка за пределами Сан-Франциско в 1909 году в Сан-Хосе. К 1929 году у банка было 453 банковских офиса в Калифорнии с совокупными ресурсами более 1,4 миллиарда долларов США. [21] В Историческом парке Сан-Хосе находится точная копия филиала Банка Италии 1909 года , а здание Банка Италии 1925 года является важной достопримечательностью города . Джаннини стремился построить национальный банк, охватывающий большинство западных штатов, а также страховую отрасль под эгидой своей холдинговой компании Transamerica Corporation .
В 1953 году регулирующим органам удалось добиться разделения Transamerica Corporation и Bank of America в соответствии с Антимонопольным законом Клейтона . [22] Принятие Закона о банковских холдинговых компаниях 1956 года запретило банкам владеть небанковскими дочерними компаниями, такими как страховые компании. Bank of America и Transamerica были разделены, при этом последняя компания продолжила работать в страховом секторе. Однако федеральные банковские регуляторы запретили Bank of America банковскую деятельность между штатами, и внутренние банки Bank of America за пределами Калифорнии были вынуждены создать отдельную компанию, которая в конечном итоге стала First Interstate Bancorp , позже приобретенной Wells Fargo and Company в 1996 году. Изменения в федеральном банковском законодательстве и регулировании могли бы Bank of America снова расширить свою внутреннюю банковскую деятельность за пределами Калифорнии.
Новые технологии также позволили напрямую привязать кредитные карты к индивидуальным банковским счетам. В 1958 году банк представил BankAmericard, который в 1977 году сменил название на Visa. [23] Коалиция региональных ассоциаций банковских карт представила Interbank в 1966 году, чтобы конкурировать с BankAmericard. Interbank стал Master Charge в 1966 году, а затем Mastercard в 1979 году. [24]
С февраля 1970 года по сентябрь 1971 года произошло 66 нападений на отделения Bank of America в Калифорнии, в том числе 53 взрыва или поджога, а также 13 поджогов. Ранений было «несколько», а материальный ущерб составил около 500 000 долларов, четверть пятых из которых пришлось на поджог филиала Исла-Виста во время беспорядков в феврале 1970 года. [25]
После принятия Конгрессом США в 1956 году Закона о банковских холдинговых компаниях [26] была создана корпорация BankAmerica с целью владения и управления Bank of America и его дочерними компаниями.
Bank of America расширился за пределами Калифорнии в 1983 году после приобретения, частично организованного Стивеном Маклином , Seafirst Corporation из Сиэтла , штат Вашингтон , и ее стопроцентной банковской дочерней компании Seattle-First National Bank. [27] Seafirst подвергалась риску конфискации со стороны федерального правительства после того, как стала неплатежеспособной из-за серии безнадежных кредитов нефтяной промышленности . BankAmerica продолжал управлять своей новой дочерней компанией как Seafirst, а не как Bank of America до слияния с NationsBank в 1998 году. [27]
BankAmerica понес огромные убытки в 1986 и 1987 годах из-за размещения серии безнадежных кредитов в странах третьего мира . В 1986 году компания уволила своего генерального директора Сэма Армакоста . Хотя Армакост обвинил в проблемах своего предшественника, А.В. (Тома) Клаузена , Клаузен был назначен на замену Армакоста. [ нужна цитата ] Потери привели к огромному падению акций BankAmerica, что сделало его уязвимым для враждебного поглощения . Первый межштатный банк Лос-Анджелеса (который возник из банков, когда-то принадлежавших BankAmerica) выступил с таким предложением осенью 1986 года, хотя BankAmerica отклонил его, в основном за счет операций по продаже. [28] Она продала свою дочернюю компанию FinanceAmerica компании Chrysler , а брокерскую фирму Charles Schwab and Co. обратно г-ну Швабу . Он также продал Bank of America и Italy Deutsche Bank . Ко времени краха фондового рынка в 1987 году цена акций BankAmerica упала до 8 долларов, но к 1992 году она значительно выросла и стала одним из крупнейших участников роста за эти пять лет. [ нужна цитата ]
Следующее крупное приобретение BankAmerica произошло в 1992 году. Компания приобрела Security Pacific Corporation и ее дочернюю компанию Security Pacific National Bank в Калифорнии, а также другие банки в Аризоне , Айдахо , Орегоне и Вашингтоне , которые Security Pacific приобрела в результате серии приобретений в конце 1980-х годов. . На тот момент это было крупнейшее приобретение банка в истории. [29] Федеральные регулирующие органы, однако, вынудили продать примерно половину дочерней компании Security Pacific в Вашингтоне , бывшего банка Rainier Bank , поскольку объединение Seafirst и Security Pacific Washington дало бы BankAmerica слишком большую долю рынка в этом штате. Филиалы в Вашингтоне были разделены и проданы компаниям West One Bancorp (ныне US Bancorp ) и KeyBank . [30] Позже в том же году BankAmerica расширился до Невады, приобретя Valley Bank of Nevada. [31]
В 1994 году BankAmerica приобрела Continental Illinois National Bank and Trust Co. в Чикаго. В то время ни один банк не обладал ресурсами для спасения Continental, поэтому федеральное правительство управляло банком почти десять лет. [32] В то время Иллинойс очень жестко регулировал банковские отделения филиалов, поэтому Bank of America Illinois до 21 века был банком, состоящим из одного подразделения. BankAmerica перевел свой национальный кредитный отдел в Чикаго, стремясь создать финансовый плацдарм в регионе. [33]
Эти слияния помогли BankAmerica Corporation снова стать крупнейшей банковской холдинговой компанией США по объему депозитов, однако в 1997 году компания опустилась на второе место после быстрорастущей корпорации NationsBank из Северной Каролины , и на третье в 1998 году после First Union Corp. нужный ]
Что касается рынков капитала, приобретение Continental Illinois помогло BankAmerica построить бизнес по предоставлению и распределению финансирования с использованием заемных средств, что позволило существующему брокеру-дилеру компании BancAmerica Securities (первоначально называвшемуся BA Securities) стать франшизой с полным спектром услуг. [34] Кроме того, в 1997 году BankAmerica приобрела Robertson Stephens , инвестиционный банк из Сан-Франциско, специализирующийся на высоких технологиях, за 540 миллионов долларов. [35] Robertson Stephens был интегрирован в BancAmerica Securities, а объединенная дочерняя компания была переименована в BancAmerica Robertson Stephens. [36]
В 1997 году BankAmerica одолжил фирме по управлению инвестициями DE Shaw & Co. 1,4 миллиарда долларов на ведение различных предприятий банка. [37] Однако Д.Э. Шоу понесла значительные потери после дефолта по российским облигациям в 1998 году . [38] [39] NationsBank of Charlotte приобрел BankAmerica в октябре 1998 года, что было крупнейшим приобретением банка в истории на тот момент. [40]
Хотя NationsBank номинально выжил, объединенный банк получил более известное название Bank of America. Таким образом, холдинговая компания была переименована в Bank of America Corporation, а NationsBank, NA, объединился с Bank of America NT&SA, образовав Bank of America, NA в качестве оставшегося юридического лица. [41] Объединенный банк действует в соответствии с Федеральной хартией 13044, которая была предоставлена Банку Италии Джаннини 1 марта 1927 года. Однако штаб-квартира объединенной компании находилась и остается в Шарлотте, и сохраняется история цен на акции NationsBank до 1998 года. Все документы Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) до 1998 года занесены в список NationsBank, а не Bank of America. Президент, председатель и главный исполнительный директор NationsBank Хью Макколл взял на себя те же функции в объединенной компании. [ нужна цитата ]
В 1998 году Bank of America владел совокупными активами в 570 миллиардов долларов, а также 4800 филиалами в 22 штатах США. [ нужна цитата ] Несмотря на размер двух компаний, федеральные регулирующие органы настаивали только на продаже 13 филиалов в Нью-Мексико , в городах, в которых после объединения останется только один банк. [42] Брокер-дилер, NationsBanc Montgomery Securities, был назван Banc of America Securities в 1998 году .
В 2001 году Макколл ушел в отставку и назначил Кена Льюиса своим преемником. В 2004 году Bank of America объявил о покупке бостонского банка FleetBoston Financial за 47 миллиардов долларов наличными и акциями. [43] В результате слияния с Bank of America все его банки и филиалы получили логотип Bank of America. На момент слияния FleetBoston был седьмым по величине банком в США с активами в 197 миллиардов долларов, более чем 20 миллионами клиентов и доходом в 12 миллиардов долларов. [43] По данным The Boston Globe, сотни рабочих FleetBoston потеряли работу или были понижены в должности .
30 июня 2005 года Bank of America объявил о покупке гиганта кредитных карт MBNA за 35 миллиардов долларов наличными и акциями. Совет Федеральной резервной системы окончательно одобрил слияние 15 декабря 2005 г., и слияние завершилось 1 января 2006 г. Приобретение MBNA сделало Bank of America ведущим отечественным и зарубежным эмитентом кредитных карт. Объединенная организация Bank of America Card Services, включая бывшую MBNA, имела более 40 миллионов счетов в США и непогашенные остатки на сумму почти 140 миллиардов долларов. В рамках Bank of America операция была переименована в FIA Card Services.
Bank of America действовал под названием BankBoston во многих других странах Латинской Америки, включая Бразилию. В мае 2006 года Bank of America и Banco Itaú (Investimentos Itaú SA) заключили соглашение о приобретении, по которому Itaú согласился приобрести операции BankBoston в Бразилии и получил эксклюзивное право на покупку операций Bank of America в Чили и Уругвае . обмен на акции Itaú. Сделка была подписана в августе 2006 года.
До сделки операции BankBoston в Бразилии включали управление активами, частное банковское обслуживание, портфель кредитных карт, а также малый, средний и крупный корпоративный сегменты. У него было 66 филиалов и 203 000 клиентов в Бразилии. BankBoston в Чили имел 44 филиала и 58 000 клиентов, а в Уругвае — 15 филиалов. Кроме того, в Уругвае существовала компания по выпуску кредитных карт OCA, имевшая 23 филиала. BankBoston NA в Уругвае вместе с OCA совместно обслужили 372 000 клиентов. Хотя название и товарные знаки BankBoston не были частью сделки, как часть договора купли-продажи, они не могут быть использованы Bank of America в Бразилии, Чили или Уругвае после транзакций. Таким образом, название BankBoston исчезло из Бразилии, Чили и Уругвая. Акции Itaú, полученные Bank of America в результате сделок, позволили доле Bank of America в Itaú достичь 11,51%. Banco de Boston de Brazil был основан в 1947 году.
20 ноября 2006 года Bank of America объявил о покупке The United States Trust Company за 3,3 миллиарда долларов у корпорации Charles Schwab . US Trust имела под управлением активы на сумму около 100 миллиардов долларов и более 150 лет опыта. Сделка закрыта 1 июля 2007 г. [44]
14 сентября 2007 года Bank of America получил одобрение Федеральной резервной системы на приобретение LaSalle Bank Corporation у ABN AMRO за 21 миллиард долларов. Благодаря этой покупке Bank of America получил активы на сумму 1,7 триллиона долларов. Голландский суд заблокировал продажу до тех пор, пока она не была одобрена в июле. Приобретение было завершено 1 октября 2007 года. Многие филиалы и офисы LaSalle уже приобрели более мелкие региональные банки в течение предыдущего десятилетия, такие как Lansing и Michigan National Bank , базирующийся в Детройте . Приобретение также включало в себя проведение Чикагского марафона , которое ABN AMRO приобрела в 1996 году. Bank of America взял на себя управление этим мероприятием, начиная с забега 2007 года.
Сделка увеличила присутствие Bank of America в Иллинойсе , Мичигане и Индиане на 411 филиалов, 17 000 клиентов коммерческих банков, 1,4 миллиона розничных клиентов и 1 500 банкоматов. Bank of America стал крупнейшим банком на рынке Чикаго со 197 офисами и 14% доли депозитов, обогнав JPMorgan Chase .
Филиалы LaSalle Bank и LaSalle Bank Midwest приняли название Bank of America 5 мая 2008 года. [45]
Кен Льюис, потерявший титул председателя совета директоров, объявил, что уйдет в отставку с поста генерального директора с 31 декабря 2009 года, отчасти из-за разногласий и судебных расследований, касающихся покупки Merrill Lynch. Брайан Мойнихан стал президентом и генеральным директором с 1 января 2010 года, после чего в январе количество списаний с кредитных карт и просрочек снизилось. Bank of America также выплатил 45 миллиардов долларов, полученные в рамках программы помощи проблемным активам. [46] [47]
23 августа 2007 года компания объявила о соглашении о выкупе акций Countrywide Financial на сумму 2 миллиарда долларов . Эта покупка привилегированных акций была организована таким образом, чтобы обеспечить доходность инвестиций в размере 7,25% годовых и давала возможность приобрести обыкновенные акции по цене 18 долларов за акцию. [48]
11 января 2008 года Bank of America объявил о покупке Countrywide Financial за 4,1 миллиарда долларов. [49] В марте 2008 года сообщалось, что Федеральное бюро расследований (ФБР) проводит расследование по всей стране на предмет возможного мошенничества, связанного с ипотечными кредитами и ипотечными кредитами. [50] Эта новость не помешала приобретению, которое было завершено в июле 2008 года, [51] что дало банку значительную долю рынка ипотечного бизнеса и доступ к ресурсам Countrywide для обслуживания ипотечных кредитов. [52] Приобретение рассматривалось как предотвращение потенциального банкротства Countrywide. Однако Countrywide отрицала, что она близка к банкротству. По всей стране предоставлялось ипотечное обслуживание девяти миллионов ипотечных кредитов на сумму 1,4 триллиона долларов США по состоянию на 31 декабря 2007 года. [53]
Эта покупка сделала Bank of America Corporation ведущим поставщиком и поставщиком ипотечных кредитов в США, контролирующим 20–25% рынка ипотечных кредитов. [54] Сделка была структурирована для слияния Countrywide с Red Oak Merger Corporation, которую Bank of America создал как независимую дочернюю компанию. Было высказано предположение, что сделка была структурирована таким образом, чтобы предотвратить потенциальное банкротство, возникающее из-за больших убытков Countrywide, наносящих ущерб материнской организации, поскольку банкротство Countrywide остается отдаленным . [55] Countrywide Financial изменила свое название на Bank of America Home Loans .
В декабре 2011 года Министерство юстиции объявило об урегулировании спора с Bank of America на сумму 335 миллионов долларов в связи с дискриминационной практикой кредитования в Countrywide Financial. Генеральный прокурор Эрик Холдер заявил, что федеральное расследование выявило дискриминацию в отношении квалифицированных заемщиков афроамериканцев и латиноамериканцев в период с 2004 по 2008 год. Он сказал, что заемщики из числа меньшинств, которые имели право на получение первоклассных кредитов , были вынуждены брать субстандартные кредиты с более высокими процентными ставками . [56]
14 сентября 2008 года Bank of America объявил о своем намерении приобрести Merrill Lynch & Co., Inc. в рамках сделки по приобретению всех акций на сумму около 50 миллиардов долларов. В то время Merrill Lynch находился на грани краха, и это приобретение фактически спасло Merrill от банкротства. [57] Примерно в то же время Bank of America, как сообщается, также вел переговоры о покупке Lehman Brothers , однако отсутствие государственных гарантий заставило банк отказаться от переговоров с Lehman. [58] Lehman Brothers подал заявление о банкротстве в тот же день, когда Bank of America объявил о своих планах по приобретению Merrill Lynch. [59] Это приобретение сделало Bank of America крупнейшей компанией финансовых услуг в мире. [60] Temasek Holdings , крупнейший акционер Merrill Lynch & Co., Inc., на короткое время стал одним из крупнейших акционеров Bank of America с долей 3%. [61] Однако, получив убыток, оцениваемый Reuters в 3 миллиарда долларов, Сингапурский суверенный фонд благосостояния продал всю свою долю в Bank of America в первом квартале 2009 года. [62]
Акционеры обеих компаний одобрили приобретение 5 декабря 2008 г., и сделка была закрыта 1 января 2009 г. [63] Bank of America планировал сохранить после слияния различных членов тогдашнего генерального директора Merrill Lynch и управленческой команды Джона Тейна. . [64] Однако после того, как Тейн был отстранен от должности, большинство его союзников ушли. Уход Нельсона Чайя , который был назначен президентом Азиатско-Тихоокеанского региона, оставил на месте только одного из сотрудников Тейна: Тома Монтэга, руководителя отдела продаж и торговли. [65]
Банк в своем отчете о прибылях и убытках от 16 января 2009 года сообщил об огромных убытках Merrill Lynch в четвертом квартале, что потребовало вливания денег, о которых ранее были согласованы [66] с правительством в рамках уговоренной правительством сделки по банк приобрести Merrill. Merrill зафиксировала операционный убыток в размере $21,5 млрд за квартал, главным образом в продажах и торговых операциях, возглавляемых Томом Монтэгом. Банк также сообщил, что пытался отказаться от сделки в декабре после того, как стали известны масштабы торговых убытков Merrill, но правительство США вынудило его завершить слияние. Цена акций банка упала до $7,18, самого низкого уровня за 17 лет, после объявления о прибылях и неудачах с Merrill. Рыночная капитализация Bank of America, включая Merrill Lynch, тогда составляла 45 миллиардов долларов, что меньше, чем 50 миллиардов долларов, которые он предлагал за Merrill всего четыре месяца назад, и на 108 миллиардов долларов ниже, чем было объявлено о слиянии.
Генеральный директор Bank of America Кеннет Льюис свидетельствовал перед Конгрессом [7] , что у него были некоторые опасения по поводу приобретения Merrill Lynch и что федеральный чиновник оказывал на него давление, чтобы он продолжил сделку, иначе он рискует потерять работу и поставить под угрозу отношения банка с федеральными регулирующими органами. [67]
Заявление Льюиса подтверждается внутренними электронными письмами, вызванными в суд законодателями-республиканцами из Комитета по надзору Палаты представителей. [68] В одном из электронных писем президент Федеральной резервной системы Ричмонда Джеффри Лэкер пригрозил, что, если приобретение не состоится и позже Bank of America будет вынужден запросить федеральную помощь, руководство Bank of America «уйдет». В других электронных письмах, прочитанных конгрессменом Деннисом Кусиничем во время дачи показаний Льюиса, говорится, что г-н Льюис предвидел возмущение своих акционеров, которое вызовет покупка Merrill, и просил правительственные регулирующие органы выпустить письмо, в котором говорилось бы, что правительство приказало ему завершить сделку по приобретению Merrill. Льюис, со своей стороны, заявляет, что не помнит, чтобы запрашивал такое письмо.
В результате этого приобретения Bank of America стал андеррайтером глобальных высокодоходных долговых обязательств номер один , третьим по величине андеррайтером глобальных акций и девятым по величине консультантом по глобальным слияниям и поглощениям. [69] По мере ослабления кредитного кризиса убытки Merrill Lynch уменьшились, и к концу первого квартала 2009 года дочерняя компания заработала 3,7 миллиарда долларов из 4,2 миллиарда долларов прибыли Bank of America и более 25% в третьем квартале 2009 года. [70 ] [71]
28 сентября 2012 года Bank of America урегулировал коллективный иск по поводу приобретения Merrill Lynch и выплатит 2,43 миллиарда долларов. [72] Это был один из первых крупных коллективных исков по ценным бумагам, возникших в результате финансового кризиса 2007–2008 годов. Многие крупные финансовые учреждения были заинтересованы в этом иске, в том числе Chicago Clearing Corporation , хедж-фонды и банковские трасты, поскольку считали, что акции Bank of America являются надежным вложением средств.
16 января 2009 года Bank of America получил от правительства США 20 миллиардов долларов и гарантию на 118 миллиардов долларов в качестве потенциальных убытков в рамках Программы помощи проблемным активам (TARP). [73] Это было в дополнение к 25 миллиардам долларов, переданным банку осенью 2008 года через TARP. Дополнительный платеж был частью соглашения с правительством США о сохранении слияния Bank of America с Merrill Lynch . [74] С тех пор члены Конгресса США выразили значительную обеспокоенность по поводу того, как были потрачены эти деньги, особенно после того, как некоторые из получателей были обвинены в нецелевом использовании денег, полученных от финансовой помощи. [75] Тогда генеральный директор Кен Льюис заявил: «Мы все еще кредитуем, и мы кредитуем гораздо больше благодаря программе TARP». Члены Палаты представителей США, однако, были настроены скептически и привели множество анекдотов о том, что заявителям на получение кредита (особенно владельцам малого бизнеса) отказывают в кредитах, а держателям кредитных карт грозят более жесткие условия по задолженности на их карточных счетах.
Согласно статье в The New York Times, опубликованной 15 марта 2009 года, Bank of America получил дополнительные 5,2 миллиарда долларов в виде государственной помощи через помощь American International Group . [76]
В результате федеральной помощи и проблем с управлением The Wall Street Journal сообщила, что Bank of America действовал в соответствии с секретным «меморандумом о взаимопонимании» (MOU) от правительства США, который требует от него «пересмотреть свой совет директоров и решить предполагаемые проблемы». с управлением рисками и ликвидностью». Благодаря этому федеральному решению учреждение предприняло несколько шагов, в том числе приняло меры по отставке шести своих директоров и сформировало Управление по нормативному воздействию. Bank of America сталкивается с несколькими крайними сроками в июле и августе, и если они не будут соблюдены, федеральные регулирующие органы могут грозить более суровыми штрафами. Bank of America не отреагировал на статью The Wall Street Journal . [77]
2 декабря 2009 года Bank of America объявил, что выплатит все 45 миллиардов долларов, полученные в рамках TARP, и выйдет из программы, используя 26,2 миллиарда долларов избыточной ликвидности, а также 18,6 миллиарда долларов, которые будут получены в «обычных эквивалентных ценных бумагах» ( капитал первого уровня ). . Банк объявил, что завершил погашение долга 9 декабря. Кен Льюис из Bank of America заявил во время объявления: «Мы ценим решающую роль, которую правительство США сыграло прошлой осенью в содействии стабилизации финансовых рынков, и мы рады возможности полностью погасить инвестиции с процентами... Как крупнейший банк Америки, мы несем ответственность за возврат инвестиций налогоплательщиков, и наш опыт показывает, что мы смогли выполнить это обязательство, продолжая при этом кредитовать». [78] [79]
3 августа 2009 года Bank of America согласился выплатить штраф в размере 33 миллионов долларов США без признания или отрицания обвинений Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) за неразглашение соглашения о выплате до 5,8 миллиардов долларов бонусов. в Меррилле. Банк утвердил бонусы перед слиянием, но не раскрыл их своим акционерам, когда акционеры рассматривали возможность одобрения приобретения Merrill в декабре 2008 года. Первоначально этот вопрос расследовал генеральный прокурор Нью-Йорка Эндрю Куомо , который прокомментировал иск и объявил соглашение о том, что «время выплаты бонусов, а также раскрытие информации о них представляют собой «удивительный приступ корпоративной безответственности » » и «наше расследование этих и других вопросов в соответствии с Законом Мартина в Нью-Йорке будет продолжено». Конгрессмен Кусинич в то же время прокомментировал: «Возможно, это не последний штраф, который Bank of America платит за то, как он провел слияние с Merrill Lynch». [80] Федеральный судья Джед Ракофф в необычном порядке отказался утвердить мировое соглашение 5 августа. [81] Первое слушание перед судьей 10 августа временами было жарким, и он был «резко критически "о бонусах. Дэвид Розенфельд представлял SEC, а Льюис Дж. Лайман, сын Артура Л. Лаймана , представлял банк. Фактическая сумма выплаченных бонусов составила 3,6 миллиарда долларов, из которых 850 миллионов долларов были «гарантированными», а остальная часть была разделена между 39 000 рабочих, которые получали средние выплаты в размере 91 000 долларов; 696 человек получили бонусы на сумму более $1 млн; по крайней мере один человек получил бонус на сумму более 33 миллионов долларов. [82]
14 сентября судья отклонил мировое соглашение и посоветовал сторонам подготовиться к судебному разбирательству, которое начнется не позднее 1 февраля 2010 года. Судья сосредоточил большую часть своей критики на том факте, что штраф по делу будет уплачен акционерами банка. , которые должны были пострадать из-за нераскрытия информации. Он писал: «Это совсем другое дело для того самого руководства, которое обвиняется во лжи своим акционерам, чтобы определить, какая часть денег этих жертв должна быть использована для прекращения дела против руководства» ... « предлагаемое урегулирование, - продолжил судья, - предполагает довольно циничные отношения между сторонами: SEC может заявить, что она разоблачает правонарушения со стороны Bank of America в громком слиянии; руководство банка может заявить, что их вынудили к обременительному соглашению чрезмерно рьяные регулирующие органы. И все это делается за счет не только акционеров, но и правды». [83]
В конечном итоге передав дело SEC, в феврале 2010 года судья Ракофф утвердил пересмотренное соглашение со штрафом в 150 миллионов долларов «неохотно», назвав соглашение «в лучшем случае недоделанным правосудием», а также «неадекватным и ошибочным». В ответ на одну из проблем, поднятых им в сентябре, штраф будет «распределен только между акционерами Bank of America, пострадавшими от неразглашения информации, или «наследственными акционерами». Дело: SEC против Bank of America Corp., 09-cv-06829, Окружной суд США Южного округа Нью-Йорка . [84] Расследования по этому вопросу также проводились в Комитете Палаты представителей США по надзору и надзору. «Реформа правительства» [ 83] под председательством Эдольфа Таунса (демократ от штата Нью-Йорк) [85] и в его следственном подкомитете по внутренней политике под руководством Кусинича [86] .
В 2010 году правительство США обвинило банк в мошенничестве со школами, больницами и десятками государственных и местных правительственных организаций посредством неправомерных действий и незаконной деятельности, связанной с инвестированием доходов от продажи муниципальных облигаций. В результате банк согласился выплатить пострадавшим организациям 137,7 миллиона долларов, в том числе 25 миллионов долларов Налоговой службе и 4,5 миллиона долларов генеральному прокурору штата, чтобы урегулировать обвинения. [87] Бывший банковский чиновник Дуглас Кэмпбелл признал себя виновным по обвинениям в нарушении антимонопольного законодательства, заговоре и мошенничестве с использованием электронных средств связи. По состоянию на январь 2011 года [обновлять]другим банкирам и брокерам предъявлены обвинения или ведется расследование. [88]
24 октября 2012 года главный федеральный прокурор Манхэттена подал иск , в котором утверждалось, что Bank of America обманным путем обошелся американским налогоплательщикам более чем в 1 миллиард долларов, когда Countrywide Financial продавала токсичные ипотечные кредиты компаниям Fannie Mae и Freddie Mac . Схема получила название «Hustle», или High Speed Swim Lane. [89] [90] 23 мая 2016 года Второй окружной апелляционный суд США постановил, что вывод присяжных о том, что некачественные ипотечные кредиты были предоставлены Countrywide компаниям Fannie Mae и Freddie Mac по делу «Hustle», подтверждается только «намеренное нарушение договора», а не мошенничество. Иск по гражданскому мошенничеству основывался на положениях Закона о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых учреждений . Решение основывалось на отсутствии умысла на мошенничество на момент заключения договора на поставку ипотечных кредитов. [91]
В 2011 году Bank of America начал проводить сокращения персонала примерно 36 000 человек, что способствовало запланированной экономии в размере 5 миллиардов долларов в год к 2014 году . и сберегательные учреждения. [93]
К концу 2012 года Bank of America сократил около 16 000 рабочих мест более быстрыми темпами, поскольку доходы продолжали снижаться из-за новых правил и замедления экономики. Это позволило на год раньше запланированного срока сократить 30 000 рабочих мест в рамках программы сокращения затрат под названием Project New BAC. [94] В первом квартале 2014 года банк Berkshire приобрел 20 отделений Bank of America в центральном и восточном Нью-Йорке за 14,4 миллиона долларов. Филиалы были из региона Ютика/Рим и вниз по долине могавков на восток до столичного региона. В апреле и мае 2014 года Bank of America продал компании Huntington Bancshares два десятка филиалов в Мичигане . В сентябре эти помещения были преобразованы в отделения Huntington National Bank. [95]
В рамках своей новой стратегии Bank of America сосредоточен на развитии своей платформы мобильного банкинга. По состоянию на 2014 год [обновлять]у Bank of America 31 миллион активных онлайн-пользователей и 16 миллионов мобильных пользователей. Число отделений розничного банковского обслуживания сократилось до 4900 в результате увеличения использования мобильного банкинга и снижения количества посещений отделений клиентами. К 2018 году число мобильных пользователей выросло до 25,3 млн, а количество локаций сократилось до 4411 на конец июня. [96]
В 2005 году Bank of America приобрел 9% акций China Construction Bank , одного из банков «большой четверки» в Китае , за 3 миллиарда долларов США. [97] Это стало крупнейшим вторжением компании в растущий банковский сектор Китая. Bank of America имеет офисы в Гонконге, Шанхае и Гуанчжоу и в результате этой сделки стремился значительно расширить свой бизнес в Китае. В 2008 году Bank of America был удостоен награды «Сделка года по проектному финансированию» на церемонии вручения наград ALB Hong Kong Law Awards 2008. [98] В ноябре 2011 года Bank of America объявил о планах продать большую часть своей доли в China Construction Bank. [99]
В сентябре 2013 года Bank of America продал оставшуюся долю в China Construction Bank за 1,5 миллиарда долларов, что ознаменовало полный уход фирмы из страны. [100]
В августе 2014 года Bank of America согласился на сделку на сумму около 17 миллиардов долларов по урегулированию претензий к нему, связанных с продажей токсичных ценных бумаг, связанных с ипотекой, включая субстандартные ипотечные кредиты, что считалось крупнейшим урегулированием в корпоративной истории США. Банк согласился с Министерством юстиции США выплатить 9,65 миллиардов долларов в виде штрафов и 7 миллиардов долларов в качестве помощи жертвам неисправных кредитов, в число которых входили домовладельцы, заемщики, пенсионные фонды и муниципалитеты. [101] Экономист по недвижимости Джед Колко заявил, что урегулирование является «каплей в море» по сравнению с 700 миллиардами долларов ущерба, нанесенного 11 миллионам домовладельцев. Поскольку соглашение охватило столь значительную часть рынка, он сказал, что для большинства потребителей «вам не повезло». [102]
Большая часть обвинений правительства была основана на информации, предоставленной тремя информаторами - Шарифом Абду (старшим вице-президентом банка), Робертом Мэдсеном (профессиональным оценщиком, работающим в дочерней компании банка) и Эдвардом О'Доннеллом (сотрудником Fannie Mae). . Трое мужчин получили 170 миллионов долларов в качестве вознаграждения за разоблачение. [103]
Bank of America заключил партнерство с Министерством обороны США, создав недавно зарегистрированный банк DOD Community Bank [104] («Community Bank»), предоставляющий полный спектр банковских услуг военнослужащим в 68 отделениях и банкоматах [105] американских военных. объекты на военно-морской базе Гуантанамо , Куба , Диего-Гарсия , Германия , Япония , Италия , атолл Кваджалейн , Южная Корея , Нидерланды и Великобритания . Несмотря на то, что Bank of America управляет Community Bank, услуги клиентов не являются взаимозаменяемыми между двумя финансовыми учреждениями, [106] это означает, что клиент Community Bank не может пойти в филиал Bank of America и снять деньги со своего счета, и наоборот. Депозиты, размещенные на текущих и сберегательных счетах, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США, несмотря на то, что ни одно из действующих отделений Сообщества не находится в пределах юрисдикционных границ Соединенных Штатов.
В апреле 2018 года Bank of America объявил, что прекратит финансирование производителей оружия военного типа, такого как винтовка AR-15 . [107] Объявляя о своем решении, Bank of America сослался на недавние массовые расстрелы и заявил, что хочет «внести свой вклад любым возможным способом» в их сокращение.
В 2015 году Bank of America начал органично расширяться, открывая филиалы в городах, где ранее не имел розничного присутствия. В том же году они начали в Денвере , за ним следовали Миннеаполис – Сент-Пол и Индианаполис , во всех случаях имея хотя бы одного из конкурентов «Большой четверки» , при этом Chase Bank доступен в Денвере и Индианаполисе, а Wells Fargo доступен в Денвере и городах-побратимах. . [108] Рынок городов-побратимов также является внутренним рынком US Bancorp , крупнейшего конкурента, не входящего в «Большую четверку».
В январе 2018 года Bank of America объявил об органическом расширении своего присутствия в розничной торговле в Питтсбурге и прилегающих районах в дополнение к существующему коммерческому кредитованию и инвестиционному бизнесу в этом районе. До расширения Питтсбург был одним из крупнейших городов США без розничного присутствия какой-либо из «Большой четверки», а местная компания PNC Financial Services (№6 в стране) имела значительную долю рынка в этом районе; [108] [109] это совпало с тем, что Чейз сделал аналогичное расширение в Питтсбург. [110] К концу 2020 финансового года Bank of America стал 16-м по величине банком Питтсбурга по депозитам, что, учитывая доминирование PNC и BNY Mellon на рынке, считается относительно впечатляющим. [111] К 2021 году Bank of America поднялся на 12-е место на рынке. [112]
В феврале 2018 года Bank of America объявил о своем расширении в Огайо через три крупнейших города штата ( Кливленд , Колумбус и Цинциннати ), которые являются оплотом Чейза. [113] [114] Колумбус служит центром банка в Огайо из-за его центрального расположения в качестве столицы штата, его общего размера и роста, а также существующего колл-центра Bank of America для подразделения кредитных карт в пригороде Вестервилля . В течение года после прихода в Огайо Колумбус быстро увидел, что банк стал 5-м по величине на рынке по депозитам, уступив только банкам, либо базирующимся в Огайо ( Fifth Third Bank и местный Huntington Bancshares ), либо имеющим значительное присутствие в результате приобретения. учреждения из Огайо (Chase и PNC) и впереди US Bancorp (также с большим присутствием благодаря приобретению банка из Огайо), KeyBank из Огайо и нескольких местных учреждений. [115] По состоянию на 2021 год Bank of America является 9-м по величине банком по депозитам во всем Огайо. [112]
В январе 2020 года Bank of America нанял новых консультантов, основными функциями которых является помощь сверхбогатым клиентам. [116]
Bank of America генерирует 90% своих доходов на внутреннем рынке. Суть стратегии Bank of America — стать банком номер один на внутреннем рынке. Этого удалось добиться благодаря ключевым приобретениям. [117]
Потребительское банковское обслуживание, крупнейшее подразделение компании, предоставляет финансовые услуги потребителям и малому бизнесу, включая банковское дело, инвестиции, торговые услуги и кредитные продукты, включая бизнес-кредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты. Он предоставляет биржевые брокерские услуги через Merrill Edge , специальное подразделение по инвестициям и сопутствующим услугам (таким как исследования и консультации по колл-центрам) после того, как Merrill Lynch стала дочерней компанией Bank of America. На подразделение потребительского банкинга пришлось 38% от общего дохода компании в 2016 году. [118] Компания получает доход от процентных доходов, платы за обслуживание и комиссий. Кроме того, компания занимается ипотечным обслуживанием . Он конкурирует в первую очередь с розничными банковскими подразделениями трех других мегабанков Америки: Citigroup , JPMorgan Chase и Wells Fargo . Организация Consumer Banking включает более 4600 розничных финансовых центров и около 15900 банкоматов .
Bank of America является членом Global ATM Alliance , совместного предприятия нескольких крупных международных банков, которое обеспечивает сниженные комиссии для потребителей, использующих свою банкоматную карту или чековую карту в другом банке, входящем в Global ATM Alliance, во время международных поездок. Эта функция ограничена снятием средств с использованием дебетовой карты, и с пользователей по-прежнему взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты. При снятии средств с кредитной карты по-прежнему взимаются комиссии за выдачу наличных и комиссии за конвертацию иностранной валюты.
Подразделение Global Banking предоставляет банковские услуги, включая инвестиционно-банковские услуги и кредитные продукты для бизнеса. Он включает в себя глобальный корпоративный банковский бизнес, глобальный коммерческий банкинг, бизнес-банкинг и глобальный инвестиционный банкинг. В 2016 году на это подразделение пришлось 22% выручки компании. [118]
До приобретения Bank of America компании Merrill Lynch подразделение Global Corporate and Investment Banking (GCIB) функционировало как Banc of America Securities LLC. Инвестиционно-банковская деятельность банка осуществляется в рамках дочерней компании Merrill Lynch и предоставляет консультации по слияниям и поглощениям , андеррайтинг , рынки капитала, а также продажи и торговлю на рынках с фиксированным доходом и акциях. Его самые сильные группы включают кредитное финансирование , синдицированные кредиты и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой . У него также есть одна из крупнейших исследовательских групп на Уолл-стрит . Штаб-квартира Bank of America Merrill Lynch находится в Нью-Йорке.
Подразделение Global Wealth and Investment Management (GWIM) управляет инвестиционными активами учреждений и частных лиц. В его состав входят подразделения Merrill Lynch Global Wealth Management и US Trust, на долю которых в 2016 году пришлось 21% общего дохода компании. [118] Он входит в число 10 крупнейших управляющих активами США. Клиентские балансы компании превышают 2,5 триллиона долларов. [118] GWIM имеет пять основных направлений бизнеса: Premier Banking & Investments (включая Bank of America Investment Services, Inc.), The Private Bank, Family Wealth Advisors и Bank of America Specialist.
Подразделение Global Markets предлагает услуги институциональным клиентам, включая торговлю финансовыми ценными бумагами . Подразделение предоставляет исследования и другие услуги, такие как услуги по ценным бумагам, маркет-мейкеру и управлению рисками с использованием деривативов . В 2016 году на это подразделение пришлось 19% общей выручки компании. [118]
9 апреля 2019 года компания объявила, что с 1 мая 2019 года минимальная заработная плата будет увеличена до 17 долларов в час, пока в 2021 году она не достигнет целевого показателя в 20 долларов в час. [119]
Главные исполнительные офисы Bank of America расположены в Корпоративном центре Bank of America в Шарлотте, Северная Каролина. Небоскреб расположен по адресу Норт-Трайон-стрит, 100, его высота составляет 871 фут (265 м), его строительство было завершено в 1992 году.
В 2012 году Bank of America разорвал связи с Американским советом законодательных обменов (ALEC). [120]
Глобальный корпоративный и инвестиционный банкинг Bank of America имеет штаб-квартиру в США в Шарлотте, европейскую штаб-квартиру в Дублине и азиатскую штаб-квартиру в Гонконге и Сингапуре. [121]
В соответствии с разделом 953(b) Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей , публично торгуемые компании обязаны раскрывать (1) медианную общую годовую заработную плату всех сотрудников, кроме генерального директора, и (2) соотношение Годовая общая сумма вознаграждения генерального директора по отношению к среднему сотруднику ( коэффициент оплаты генерального директора ). [126] Общая сумма вознаграждения генерального директора Брайана Мойнихана в 2018 году составила 22 765 354 долларов США, а общая сумма вознаграждения среднего сотрудника была определена в 92 040 долларов США. В результате соотношение заработной платы оценивается в 247:1. [127]
В 1998 году банк взял на себя десятилетнее обязательство в размере 350 миллиардов долларов на предоставление доступных ипотечных кредитов, строительство доступного жилья, поддержку малого бизнеса и создание рабочих мест в неблагополучных районах. [128] В 2004 году банк пообещал выделить 750 миллионов долларов в течение десяти лет на кредитование развития сообществ и программы доступного жилья. [129]
В 2007 году банк предложил сотрудникам скидку в размере 3000 долларов на покупку гибридных автомобилей . Компания также предоставила скидку в размере 1000 долларов США или более низкую процентную ставку для клиентов, чьи дома были признаны энергоэффективными. [130] В 2007 году Bank of America в партнерстве с Brighter Planet предложил экологически чистую кредитную карту, а затем и дебетовую карту, которые помогают строить проекты по возобновляемым источникам энергии при каждой покупке. [131] Bank of America также пожертвовал деньги на помощь медицинским центрам в Массачусетсе [132] и сделал пожертвование в размере 1 миллиона долларов в 2007 году на помощь приютам для бездомных в Майами. [133]
В Индии Bank of America делает пожертвования на сохранение и документирование реликвий. С 2010 года под руководством Каку Накхате, президента и главы BoA India, компания поддерживает искусство и культуру в стране, в том числе спонсирует Детский музей в CSMVS (Чхатрапати Шиваджи Махарадж Васту Санграхалая, ранее известный как Музей принца Уэльского). . [134]
Parmalat SpA — транснациональная итальянская молочная и пищевая корпорация. После банкротства Parmalat в 2003 году компания подала в суд на Bank of America на 10 миллиардов долларов, утверждая, что банк получил прибыль от знания о финансовых трудностях Parmalat. В июле 2009 года стороны объявили о мировом соглашении, в результате которого в октябре 2009 года Bank of America выплатил Parmalat 98,5 миллионов долларов . банки вместе со своими сотрудниками обвинили в том, что они помогали «Пармалат» скрыть мошенничество, а также в отсутствии достаточного внутреннего контроля для предотвращения таких мошенничеств. Прокуроры не сразу сказали, будут ли они обжаловать решения. В Парме банкам по-прежнему предъявлено обвинение в сокрытии мошенничества. [137]
В августе 2011 года American International Group предъявила иск Bank of America на 10 миллиардов долларов за предполагаемое «массовое мошенничество» с ипотечным долгом. [138] Другой иск, поданный против Bank of America, касался 57,5 миллиардов долларов в ценных бумагах с ипотечным покрытием , проданных Bank of America компаниям Fannie Mae и Freddie Mac . [139] В декабре того же года Bank of America согласился выплатить 335 миллионов долларов для урегулирования иска федерального правительства о том, что Countrywide Financial дискриминировала латиноамериканских и афроамериканских покупателей жилья с 2004 по 2008 год, прежде чем была приобретена BofA. [140] В сентябре 2012 года BofA во внесудебном порядке урегулировал коллективный иск на сумму 2,4 миллиарда долларов, поданный акционерами BofA, которые считали, что их ввели в заблуждение относительно покупки Merrill Lynch . [141]
9 февраля 2012 года было объявлено, что пять крупнейших компаний по ипотечному обслуживанию (Ally/GMAC, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase и Wells Fargo) согласились на историческое соглашение с федеральным правительством и 49 штатами. [142] Соглашение, известное как Национальное ипотечное урегулирование (NMS), требовало от обслуживающих компаний предоставить около 26 миллиардов долларов в качестве помощи нуждающимся домовладельцам, а также косвенные выплаты штатам и федеральному правительству. Эта сумма урегулирования делает NMS вторым по величине гражданским урегулированием в истории США, уступая только Генеральному соглашению об урегулировании споров по табаку . [143] Пять банков также были обязаны соблюдать 305 новых стандартов ипотечного обслуживания. Оклахома выстояла и согласилась рассчитаться с банками отдельно.
24 октября 2012 года американские федеральные прокуроры подали гражданский иск на сумму 1 миллиард долларов против Bank of America за мошенничество с ипотекой в соответствии с Законом о ложных требованиях , который предусматривает возможные штрафы в тройном размере понесенного ущерба. Правительство утверждало, что Countrywide , которая была приобретена Bank of America, выдавала ипотечные кредиты рискованным заемщикам и вынуждала налогоплательщиков гарантировать миллиарды безнадежных кредитов через Fannie Mae и Freddie Mac . Иск был подан Притом Бхарарой , прокурором США на Манхэттене , генеральным инспектором FHFA и специальным инспектором Программы помощи проблемным активам . [144] В марте 2014 года Bank of America урегулировал иск, согласившись выплатить Fannie Mae и Freddie Mac 6,3 миллиарда долларов и выкупить ипотечные облигации на сумму около 3,2 миллиарда долларов. [145]
В апреле 2014 года было достигнуто соглашение на сумму 7,5 миллионов австралийских долларов с бывшим финансовым директором Bank of America Джо Л. Прайсом по обвинениям в том, что руководство банка скрыло существенную информацию, связанную с его слиянием с Merrill Lynch в 2008 году . [146] В августе 2014 года Министерство юстиции США и банк заключили соглашение на сумму 16,65 миллиардов долларов о продаже рискованных ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, до Великой рецессии ; кредиты , лежащие в основе ценных бумаг, были переданы компании, когда она приобрела такие банки, как Merrill Lynch и Countrywide, в 2008 году . урегулирование было структурировано таким образом, чтобы предоставить 7 миллиардов долларов в качестве помощи потребителям и 9,65 миллиардов долларов в виде штрафов федеральному правительству и правительствам штатов; Калифорния , например, получила 300 миллионов долларов в качестве компенсации государственным пенсионным фондам. [147] [149] Мировое соглашение было крупнейшим в истории Соединенных Штатов между одной компанией и федеральным правительством. [150] [151]
14 марта 2011 года члены хакерской группы Anonymous начали публиковать электронные письма, предположительно от бывшего сотрудника Bank of America. По данным группы, в электронных письмах документально зафиксированы предполагаемые «коррупция и мошенничество». Источник, публично названный Брайаном Пенни, [152] был бывшим специалистом LPI из Balboa Insurance, фирмы, которая раньше принадлежала банку, но была продана австралийской перестраховочной компании QBE. [153] 7 апреля 2014 года Bank of America и QBE урегулировали коллективный иск, возникший в связи с утечкой информации, на сумму 228 миллионов долларов. [154]
В апреле 2014 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обязало Bank of America предоставить примерно 727 миллионов долларов в качестве помощи потребителям, пострадавшим от практики, связанной с дополнительными продуктами для кредитных карт. По данным Бюро, примерно 1,4 миллиона клиентов пострадали от мошеннического маркетинга дополнительных продуктов, а с 1,9 миллиона клиентов были незаконно взиманы деньги за услуги кредитного мониторинга и отчетности, которые они не получали. Вводящие в заблуждение маркетинговые нарушения включали в себя сценарии телемаркетинга, содержащие неверные утверждения, и нестандартные рекламные предложения, сделанные телемаркетологами, которые вводили в заблуждение и опускали соответствующую информацию. Недобросовестная практика выставления счетов включала выставление счетов клиентам за продукты, связанные с конфиденциальностью, без разрешения, необходимого для выполнения услуг кредитного мониторинга и получения кредитных отчетов. В результате компания выставила клиентам счета за услуги, которые они не получили, несправедливо взимала с потребителей проценты и сборы, незаконно сняла средства с примерно 1,9 миллиона счетов и не смогла предоставить преимущества продукта. [155] В мае 2022 года CFPB обязал Bank of America выплатить 10 миллионов долларов в качестве штрафа за незаконное наложение ареста. [156]
В 2018 году бывший топ-менеджер Омид Малик подал через FINRA арбитражное дело на сумму 100 миллионов долларов против Bank of America после того, как компания расследовала его предполагаемые сексуальные домогательства . [157] Его иск о клевете основывался на мести , нарушении контракта и дискриминации в отношении его мусульманского происхождения. [158] В июле того же года Малик получил восьмизначную компенсацию . [159] [160]
В апреле 2015 года Комиссия по конкуренции (Южная Африка ) начала расследование картельного поведения крупных банков на валютном рынке, затрагивающего южноафриканский рэнд . В расследовании участвовал Bank of America, а также другие банки, включая Barclays Bank Plc, CitiGroup Inc, JP Morgan Chase & Co, Standard New York Securities Inc и другие. Вышеупомянутые торговцы иностранной валютой находятся под следствием за прямое или косвенное фиксирование цен на предложениях, предложениях и спредах предложений-предложений в отношении спотовых, фьючерсных и форвардных валютных сделок. Расследуемое поведение приводит к искажению цен на иностранную валюту и искусственному завышению стоимости торговли иностранной валютой по отношению к ранду. [161]
В 2023 году Бюро финансовой защиты потребителей заявило, что в общей сложности на Bank of America было наложено штрафов и компенсаций на сумму 250 миллионов долларов за «обманные действия, которые нанесли вред сотням тысяч потребителей», включая двойное взимание комиссий за недостаточность средств и удержание вознаграждений по кредитным картам. и открытие счетов без ведома и разрешения клиентов. [162]
В январе 2008 года Bank of America начал уведомлять некоторых клиентов, у которых нет проблем с оплатой, о том, что их процентные ставки увеличены более чем вдвое, до 28%. Банк подвергся критике за повышение ставок для клиентов с хорошей репутацией и за отказ объяснить, почему он это сделал. [163] [164] В сентябре 2009 года клиентка кредитной карты Bank of America Энн Минч разместила на YouTube видео, критикующее банк за повышение процентной ставки. После того, как видео стало вирусным , с ней связался представитель Bank of America и снизил ей ставку. Эта история привлекла внимание всей страны со стороны теле- и интернет-комментаторов. [165] [166] [167] В 2010 году банк подвергся критике за то, что он якобы конфисковал три объекта недвижимости, которые не находились в его собственности, очевидно, из-за неправильных адресов в их юридических документах. [168]
В 2010 году штат Аризона начал расследование в отношении Bank of America по обвинению в введении в заблуждение домовладельцев, которые пытались изменить свои ипотечные кредиты . По словам генерального прокурора Аризоны, банк «неоднократно обманывал» таких залогодателей. В ответ на расследование банк внес некоторые изменения при условии, что домовладельцы удалят из Интернета некоторую информацию, критикующую банк. [169]
6 мая 2015 года Bank of America объявил, что сократит свое финансовое воздействие на угольные компании. Это заявление было сделано под давлением университетов и экологических групп. Новая политика была объявлена в рамках решения банка продолжать постепенно сокращать кредитные риски в угледобывающем секторе. [170]
В октябре 2009 года Джулиан Ассанж из WikiLeaks заявил, что его организация располагает 5-гигабайтным жестким диском , ранее использовавшимся руководителем Bank of America, и что Wikileaks намеревается опубликовать его содержимое. [171] В ноябре 2010 года Forbes опубликовал интервью с Ассанжем, в котором он заявил о намерении опубликовать информацию, которая вывернет крупный банк США «наизнанку». [172] В ответ на это объявление акции Bank of America упали на 3,2%. [173]
В декабре 2010 года Bank of America объявил, что больше не будет обслуживать запросы на перевод средств в WikiLeaks, [174] заявив, что «Bank of America присоединяется к действиям, ранее объявленным MasterCard , PayPal , Visa Europe и другими, и не будет обрабатывать транзакции любого типа, которые, как мы имеем основания полагать, предназначены для WikiLeaks... Это решение основано на нашем разумном предположении, что WikiLeaks может заниматься деятельностью, которая, среди прочего, несовместима с нашей внутренней политикой обработки платежей». [175]
Позже в декабре было объявлено, что Bank of America приобрел более 300 доменных имен в Интернете , пытаясь предотвратить плохую огласку, которая может возникнуть в результате ожидаемого релиза WikiLeaks. Доменные имена включали BrianMoynihanBlows.com , BrianMoynihanSucks.com и аналогичные имена других топ-менеджеров банка. [176] [177] [178] [179]
Незадолго до августа 2011 года WikiLeaks заявил, что 5 ГБ утечек Bank of America были частью удаления более 3500 сообщений Дэниелом Домшайт-Бергом , ныне бывшим волонтером WikiLeaks. [180] [181]
В марте 2022 года банк был замешан в инциденте, связанном с известным режиссером Райаном Куглером , который был ошибочно назван грабителем банка и задержан полицией в Атланте, штат Джорджия , после того, как Куглер попытался снять наличные в местном отделении Банка Америка. После того, как его личность была подтверждена как с помощью его удостоверения личности штата Калифорния, так и карты Bank of America, Куглер был освобожден, а банк опубликовал заявление с извинениями. По данным ряда источников, кассир банка не проверил удостоверение личности Куглера, чтобы убедиться, что он является владельцем банковского счета, прежде чем она попросила руководителя банка вызвать полицию. [182] [183] [184] [185]
Основными конкурентами Bank of America являются Wells Fargo , Santander , PNC Financial Services , Ally Financial , Capital One , JPMorgan Chase Bank , US Bank , Citizens Financial Group , Citigroup , M&T Bank и Truist .
Известные здания, которые в настоящее время занимает Bank of America, включают:
В 2010 году банк завершил строительство 1-го центра Bank of America в центре города Шарлотт . Башня и прилегающий к ней отель являются зданием , сертифицированным по стандарту LEED . [186]
Здание Роберта Б. Этвуда в Анкоридже, Аляска , одно время называлось Bank of America Center и было переименовано в связи с приобретением банком арендатора здания Security Pacific Bank. Этот конкретный филиал позже был приобретен базирующимся на Аляске банком Northrim Bank и переехал через дорогу в гараж Linny Pacillo .
Здание Банка Америки (Провиденс) открылось в 1928 году как Здание промышленного треста и остается самым высоким зданием в Род-Айленде. В результате ряда слияний оно позже стало известно как здание Промышленного национального банка и здание Флит-банка. Здание было арендовано Bank of America с 2004 по 2012 год и пустовало с марта 2013 года. Здание широко известно как Здание Супермена, поскольку распространено мнение, что оно было моделью здания Daily Planet в комиксах о Супермене .
Знаменитая по своему внешнему виду Башня Майами в Полиции Майами на протяжении многих лет была известна как Башня Банка Америки. Он расположен в центре Майами . 18 апреля 2012 года отделение AIA во Флориде включило его в свой список «Архитектура Флориды: 100 лет». 100 мест как Башня Банка Америки. [187]
TC Energy Center в Хьюстоне, штат Техас, ранее назывался Bank of America Center, пока Bank of America не прекратил аренду здания в июне 2019 года. Здание, спроектированное в стиле постмодернистской архитектуры известным архитектором Филипом Джонсоном , было одним из самых узнаваемые достопримечательности центра Хьюстона с момента его завершения в 1983 году. [188]
Bank of America устанавливает стандарты новой эры банковского дела.
Bank of America рассматривал весь штат Калифорния в качестве потенциального рынка, и когда в 1958 году он выпустил BankAmericard, карта имела мгновенный успех.
[...] Во многих странах по-прежнему сохранялось нежелание выпускать карты, связанные с Bank of America, хотя ассоциация носила полностью номинальный характер.
По этой причине в 1977 году BankAmericard стал картой Visa, сохранив свой характерный сине-бело-золотой флаг.
NBI стала Visa USA, а IBANCO стала Visa International.
{{cite web}}: CS1 maint: bot: исходный статус URL неизвестен ( ссылка ),